Контакты
Главная / Карниз

Страница была вам полезна? Ипотека на строительство частного дома от банка возрождение в Кредит на строительство дома банк возрождение

Не секрет, что в России гораздо дешевле построить загородный дом своими силами, чем покупать «готовую» квартиру в черте города. А если собственных средств «на стройку века» не хватает, можно воспользоваться специальным банковским предложением: кредитом на строительство.

К сожалению, такую экзотику сегодня предлагают далеко не все российские банки. Скажем, «строительного кредита» нет в линейке ВТБ24.

В этой статье мы расскажем о том, чем «кредит на строительство» отличается от стандартной ипотеки, почему банки выдают его так неохотно, и на каких условиях заемщик может получить заемные средства «на стройку».

Особенности ипотеки на строительство

Кредит на строительство дома считается самым рискованным вариантом ипотеки. Ведь сначала заемщик получает от банка деньги, и только через пару лет «на свет появляется» сам кредитуемый объект. В случае если заемщик вдруг не сможет погашать свой кредит, продать такой «недострой» будет крайне сложно.

Именно поэтому далеко не все российские банки включают в свою ипотечную линейку кредиты на строительство. А если и включают, то с определенными нюансами и ограничениями.

Во-первых, в качестве залога, как правило, нужно оформлять не саму «стройку», а что-то уже реально существующее: квартиру заемщика или земельный участок. И только по завершении строительства залог переоформляется на новый дом.

Во-вторых, высокие риски ипотеки банк компенсирует повышенными процентными ставками. Но в любом случае процент по «строительной ипотеке» будет ниже, чем по кредиту потребительскому.

В-третьих, ипотека на строительство обычно выдается с высоким первоначальным взносом: от 20%-30% стоимости возводимого объекта.

Какие банки выдают «кредиты на строительство»?

Сбербанк России

Называется «Строительство жилого дома».

До момента окончания строительства в залог нужно будет оформить другую недвижимость: квартиру либо частный дом (или его часть) вместе с земельным участком.

Максимальный размер кредита не может превышать 85% договорной или оценочной стоимости залога. Другими словами, чем дороже оценят вашу «залоговую» квартиру или дом, тем на большую сумму заемных средств можно рассчитывать.

Размер первоначального взноса по «строительной ипотеке» в Сбербанке начинается с 15%. Заметим, что сейчас это минимальное значение на рынке кредитования.

То же самое можно сказать и о сроках. Максимальный срок возврата кредита в Сбербанке составляет 30 лет, что на 5-10 лет больше среднего показателя.

Интересно, что крупнейший банк России выдает ипотеку исключительно в национальной валюте. И еще один важный нюанс: в Сбербанке кредит на строительство дома выдается не единовременно, а делится на несколько траншей.

Во сколько обойдется?

В Сбербанке стоимость «строительной» ипотеки зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредитования.

Для заемщика «с улицы» процентные ставки варьируются в диапазоне от 14% до 15% годовых. Нужно отметить, что это одно из самых «дорогих» предложений на рынке.

Зато участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить «ипотеку на строительство» со скидкой в 0,5% годовых.

Банк Москвы

В Банке Москвы кредит на строительство выдается под залог земельного участка – до 200% его оценочной стоимости. В рамках одной кредитной линии заемщик может получить до пяти траншей. Другими словами, сумма одобренного кредита делится на несколько частей, и процентная ставка начисляется лишь на фактически использованные заемные средства.

Как и в Сбербанке, кредит на строительство в Банке Москвы почему-то можно получить только в национальной валюте.

Во сколько обойдется?

Базовая процентная ставка в «столичном» банке зависит лишь от размера заема, который, в свою очередь, «подвязан» к удаленности региона от Москвы. Построить дом в кредит получится по ставке от 12,15% до 13,25% годовых.

Естественно, базовый процент на то и базовый, что по факту он корректируется как в большую, так и в меньшую сторону.

Скажем, гораздо больше за свою ипотеку придется заплатить заемщикам, которые откажутся от «добровольного» страхования титула и жизни/здоровья. Для них базовый процент подскакивает сразу на 3 пункта. Кроме того, до момента окончания строительства и передачи дома в залог, процентная ставка повышается еще на 1%.

Но есть и хорошие новости. Отдельные категории заемщиков Банка Москвы автоматически получают скидку с процентной ставки на 0,5%-1,5% годовых. Сравнительно недорого «строительная ипотека» обойдется зарплатным клиентам банка, сотрудникам МВД и работникам силовых структур, а также сфер образования, здравоохранения и госуправления.

Стоит отметить, что «льготники» Банка Москвы действительно могут оформить кредит на строительство под максимально низкую на рынке процентную ставку – от 10,65% годовых в рублях.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не выделяет кредит на строительство дома в отдельный ипотечный продукт. Все варианты расходования заемных средств на жилье представлены в единой программе под названием «Ипотека».

Обратите внимание! Россельхозбанк – один из немногих банков, предлагающих сразу три валюты кредитования: рубли, доллары и евро. Ипотеку на строительство можно оформить на сумму до 85% стоимости залогового объекта («недостроя» либо земельного участка).

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет с первоначальным взносом от 15% (минимальное значение по рынку). Как и в Сбербанке, ипотека на строительство от Россельхозбанка представляет собой кредитную линию с несколькими траншами.

Интересно, что при этом заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита: аннуитетными либо дифференцированными платежами.

Во сколько обойдется?

Базовые процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка выглядят достаточно «прилично» и варьируются в диапазоне от 11,9% до 14,5% годовых. Однако стоит учесть, что «база» может меняться как в большую, так и в меньшую сторону.

Например, ставка увеличится сразу на 3,5% годовых в случае, если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье. Еще на полпроцента вырастет стоимость ипотеки на период строительства объекта залога.

Зато для участников зарплатных проектов процент уменьшается на 1%.

А вот по кредитам в иностранной валюте процентная ставка в Россельхозбанке фиксируется на уровне 10% годовых. На сегодня это самая «дорогая» ипотека в долларах США на российском ипотечном рынке.

Банк «Возрождение»

По условиям ипотеки «Строительство жилого дома» банка «Возрождение» заемщик может купить земельный участок и построить на нем жилой дом. Такой кредит можно оформить на сумму до 10 000 000 рублей на срок до 25 лет с минимальным взносом от 30%.

В залог банк «Возрождение» «берет» земельный участок и права требования по договору подряда. После регистрации права собственности залог переоформляется на уже построенный дом.

Во сколько обойдется?

Базовая процентная ставка по «строительной ипотеке» банка «Возрождение» составляет 14%. Это одно из самых высоких значений на рынке ипотечного кредитования. Реальная же стоимость кредита варьируется в диапазоне от 15,45% до 21,63%.

Для покупки собственного жилья на первичном или вторичном рынке хорошим решением может стать ипотека в банке Возрождение. Финансовая организация предлагает широкий спектр ипотечных программ, по которым можно приобрести квартиру в готовом доме, жилье в новостройке или готовый загородный дом, также предусмотрено несколько специальных выгодных программ. Продолжительность возврата может достигать 30 лет - это позволит свести к минимуму ежемесячный платеж.

Заемщикам предоставляются на выбор следующие популярные ипотечные предложения:

  1. «Вторичный рынок». По такой программе минимальная процентная ставка составит 8,5%, можно приобретать квартиры в уже построенных, сданных и заселенных домах. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма выдачи превышает 25 миллионов рублей.
  2. «Новостройка». В этом случае минимальная ставка будет аналогичной - от 8,5% годовых, а первый взнос снижается всего до 10% от цены объекта. На первичном рынке можно приобретать квартиру, таунхаус или апартаменты, также допускается привлечение до 3-х созаемщиков. Для снижения ставки клиент должен заключить договор комплексного страхования, который минимизирует риски банка.
  3. «Готовый дом». По этой программе ставка будет равна от 10%, первый взнос - от 30%. Допускается приобретать частный дом с земельным участком, объект должен обладать полным комплектом документов. Стоимость недвижимости может достигать 6 млн. рублей. Это возможность переехать за город тем, кто не хочет покупать тесную квартиру в многоэтажке.
  4. «Покупка недвижимости с господдержкой» по ставке от 4% годовых. Ипотека в банке Возрождение предоставляется с уменьшенной переплатой определенным льготным категориям граждан, в том числе многодетным семьям. В этом случае государство частично компенсирует переплату, величина первого взноса должна составлять не меньше 20% от стоимости жилья. Допускается покупать квартиры в строящихся домах.

Это неполный список предложений, действующих в рамках . Здесь также предлагаются различные варианты рефинансирования, в том числе с помощью господдержки. Одной из программ является «Альтернатива» - выдача кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья.

Условия выдачи ипотечного кредита в банке Возрождение

Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года. На момент погашения предельный возраст не должен превышать 70 лет. Обязательна постоянная регистрация на территории России, отделения банка представлены по всей стране. Одним из условий кредитования является наличие постоянного дохода: продолжительность трудового стажа для наемных работников должна быть не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов достаточно 3 месяцев.

Ипотека в банке Возрождение доступна индивидуальным предпринимателям, однако их стаж должен составлять не менее 2 лет. Специальные условия действуют для зарплатных клиентов и держателей банковских карт: банку проще контролировать их финансовую состоятельность, поэтому процентные ставки для них снижены. Чтобы свести переплату к минимуму, необходимо застраховать приобретаемое имущество, а также жизнь и здоровье заёмщика.

Документы

Чтобы получить ипотеку по любой программе в банке Возрождение, клиент должен предоставить следующий комплект документов:

  1. Заявление-анкета на предоставление ипотечного займа. Оно получается и заполняется непосредственно в банковском отделении, также это можно сделать онлайн.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке. Если в получении участвуют созаемщики, им также потребуются оригиналы и копии паспортов.
  3. Документы, подтверждающие доход - это справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние полгода.
  4. Копия трудовой книжки для подтверждения официального трудоустройства.

Преимущества ипотечного кредитования в банке Возрождение

Ипотека по программам банка Возрождение пользуется спросом благодаря разнообразию предложений, относительно невысоким процентным ставкам и сниженной величине первоначального взноса. Это делает жилищное кредитование более доступным для семей со средним уровнем дохода. Как и в других банках, у таких предложений есть свои плюсы и минусы.

Плюсы

Основные преимущества ипотечного кредитования в этой организации:

  1. Быстрая аккредитация жилья в новостройках, возможность покупать различные объекты на первичном рынке.
  2. Возможность подачи заявки онлайн с помощью специальной формы на сайте.
  3. Широкий спектр программ, ориентированных на различные категории получателей.
  4. Быстрое рассмотрение заявок - оно занимает в среднем от 1 до 2 дней.

Минусы

У жилищного кредитования в этом банке есть и свои минусы:

  1. Достаточно высокие требования к клиентам, тщательная проверка платежеспособности и наличия подтвержденного официального дохода.
  2. Внушительная переплата при длительном сроке возврата. Максимальный срок достигает 30 лет, в результате придется переплатить почти в три раза.
  3. Высокие требования к приобретаемому жилью - оно должно соответствовать всем нормативам ликвидности. Особенно сложно бывает подобрать частный дом, который был бы идеально правильно оформлен в собственность.

Такие минусы обусловлены стремлением банка минимизировать риски и гарантированно получить прибыль. Можно найти вполне выгодный вариант и приобрести жилье, которое будет действительно удобным и недорогим.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет ипотека в Возрождении.

Рассчитав с помощью специального калькулятора основные условия кредитования: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать ипотечную программу исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки на кредит, которые можно подать на сайте банка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять ипотеку можно, если размер ежемесячного платежа по кредиту не превышает, как правило, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.

Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.

Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Стабильная работа;
  • Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
  • Сумма, для начального взноса.
  • Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.

Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2020 году:

  • стандартные;
  • социальные;
  • «Молодая семья»;
  • для военнослужащих.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.

Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:

  1. Зайти на сайт банка.
  2. Заполнить заявку.
  3. Отправить ее в банк.
  4. Получить ответ.
  5. Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?

Нужно представить банку ряд документов:

  1. Паспорт.
  2. Лицам мужского пола - военный билет.
  3. СНИЛС.
  4. Документы об образовании.
  5. Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
  6. Трудовую книжку с работы
  7. Справки о доходах.

Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.

Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.

Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?

Среди лидеров:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.