Банковские карты без чипа. Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови

Лучшие виртуальные карточки 2018 года от системы Яндекс и другие

Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям комфортные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекс расширяют возможности использования электронного кошелька эт

Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2018 году

Социальные карты - оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2018 года: Сбербанк и не только

Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-з

Доходные карты от «ВТБ»

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех. Благодаря

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас кли

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк. Однако совсе

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2018 и 2 альтернативы

ВТБ24 предлагает Мультикарту в качестве альтернативы мультивалютной карте. Рассмотрим, насколько это выгодно и имеет ли Мультикарта преимущества перед мультивалютными предложени

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Альфа-Банк готов предоставить клиенту пластиковую карту на любой случай жизни, количество вариантов уже стремится к ста. Чтобы выбрать самую выгодную для вас, нужно знать преиму

Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2018 года

Корпоративная банковская карта юридического лица является эффективным инструментом совершения расходных операций, связанных с его хозяйственной деятельностью. Чтобы пользование

Пластиковые карты с микропроцессором это обычные пластиковые карты. Изготовление чип-карт производится с соблюдением тех же технологий, только вместо магнитной полосы с информацией в карты встраивается специальный микропроцессор. Такой чип представляет собой фактически маленький компьютер. Банковские пластиковые карты с чипом используют для хранения любых видов информации — количества полученных услуг, истории банковских операций и т.д. Чип-карты высокофункциональны и чаще всего совмещают в себе сразу две функции пластиковой карты – идентификационную и платежную.

Пластиковые карты с чипами делят на контактные и бесконтактные. Контактные пластиковые чип-карты нужно прикладывать к считывателю, т.е. для передачи информации микропроцессорам необходим физический контакт со специальным устройством. Этого можно избежать, если применять бесконтактные чип-карты. Таким карточкам достаточно находиться в зоне действия считывателя и передать всю необходимую информацию по радиосигналу. Соответственно, срок службы контактных карт не так высок, в отличие от бесконтактных чипов.

Существует мнение, что чиповые карточки действительно имеют множество неоспоримых преимуществ по сравнению со своими магнитными собратьями. Отличить микропроцессорную карточку от обычной не сложно: в нее впаян металлический квадратик, собственно, это и есть чип, на котором хранится вся информация о банковском счете. На традиционной пластиковой карте эти сведения зашифрованы на магнитной полоске. Такую полосу несложно подделать в преступных целях, для этого понадобится всего лишь скиммер - специальный прибор, считывающий информацию с карточки.

В электронном микропроцессоре применяется куда более сложный алгоритм защиты, и скиммером сведения с чипа не скопировать. Производство поддельных магнитных карточек в мире сейчас налажено едва ли не в промышленных масштабах, а вот случаев подделки микропроцессорной карточки пока не зафиксировано. Транзакция, сформированная магнитной картой, всегда имеет одинаковые идентифицирующие карту данные, которые передаются в банк. Поэтому их можно скопировать и изготовить поддельную карточку. Микропроцессорная карта работает иначе: каждая транзакция подтверждается специально сформированным для нее кодом, и для каждой последующей операции требуется новый код. Поэтому использование данных уже состоявшихся транзакций не имеет смысла, а сделать дубликат чипа фактически невозможно.

Сейчас в мире редко производятся «чисто» чиповые карты. Пока имитируется лишь комбинированный «пластик» - на нем размещены и микропроцессор, и магнитная полоса. Переходить только на микропроцессор не решаются ввиду отсутствия полноценной инфраструктуры по обслуживанию таких карт. Такие комбинированные карты, учитывая их высокий уровень безопасности по сравнению с обычной пластиковой картой, по идее должны стоить дороже. Да и для банка производство микропроцессора стоит гораздо больше, чем выпуск карты с магнитной полосой. Однако ежегодная плата за обслуживание комбинированных карт ничем не отличается от расценок для обычных карт. Дополнительной платы банки за чип не взимают, но и не предоставляют дополнительных сервисов, хотя вполне могли бы это делать. На встроенный в карту микропроцессор можно устанавливать различные программы по усмотрению маркетологов банка и его технических возможностей.

В настоящее время банковские пластиковые карты с чипом все больше вытесняют традиционные пластиковые карты с магнитной полоской. Все чаще банки отдают предпочтение картам с микропроцессором, прежде всего благодаря их устойчивости к взлому.

Мария Кшевицкая ,

В наше время банковские пластиковые карты — это вовсе не роскошь, а средство для осуществления безналичных расчетов. Это не только один из способов снятия...
По внешнему виду пластиковые дебетовые карты абсолютно не отличаются от кредитных. Но, если по кредитной карте мы имеем возможность купить в кредит, то по...
В последнее время редко встретишь предприятие, работники которого получают зарплату по-старинке: живая очередь в кассу, стопочка денег на руки и подпись в зарплатной ведомости....

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами..

Определение

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.

Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

Выводы сайт

1. Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
2. Карты без чипа в скором времени исчезнут.
3. Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
4. К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
5. Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

Оформляя банковскую карту (кредитную или дебетовую), мы редко обращаем внимание на то, «чипованная» эта карта или нет. Между тем, наличие чипа на карте повышает уровень безопасности ваших денег и в то же время может поставить вас в затруднительное положение в момент оплаты. Разбираем главные свойства, недостатки и преимущества «чипованных» и «нечипованных» карт.

Наличие на карте магнитной дорожки или микро-чипа, в принципе, не влияет на конечную функциональность самой карты. В плане безопасности данных, открывающих доступ к вашим деньгам, надежней если эти данные записываются на микро-чип. С магнитной полосы считать данные достаточно легко. Для этого мошенники используют скимминг-устройства, которые считывают данные и выводят в удобном виде. С микро-чипом так не выйдет, так как в процессе записи или чтения данных используются сложнейшие алгоритмы и кодировки, которые взломать невозможно.

Микро-чипы могут быть контактными и бесконтактными. Карты, где используются бесконтактные микро-чипы, вовсе необязательно прислонять к считывающему устройство. Вполне достаточно быть в зоне действия считывающего аппарата. Контактные необходимо вставлять в специальный слот считывающего аппарата, в котором есть разъем для «чипованной карты».

Используя «чипованную» карту, вы можете не беспокоится относительно при снятии наличных денег. Но обратите внимание, что при использовании «чипованной» карты в магазинах, вам придется набирать свой ПИН-код. Это действие можно подсмотреть по движениям пальцев. Мошеннику этот ПИН-код пригодится только если он незаметно украдет вашу карту, и без промедления воспользуется ближайшим банкоматом, пока вы не обнаружили пропажу карты и не заблокировали её.

Использование

В нашей стране широкое распространение получили «нечипованные» карты. Небезопасное и экономное решение для банков. В Европе наоборот, уже давно используются «чипованные» карты. И будучи в одной из стран Европы, есть все шансы, что вы не сможете воспользоваться своей «нечипованной» картой, так же как «чипованной» картой в России.

В идеале, у вас должно быть две карты: одна с микро-чипом, другая с магнитной полосой. Используйте «чипованную» карту в качестве основной платежной карты. А «нечипованную» в тех случаях, когда для совершения оплаты применяется терминал оплаты или банкомат не работающий с микро-чипами.

Чиповые карты и защита от мошенничества

Что такое чиповые карты

На сегодняшний день в России, действительно чиповые карты, т.е. карты, оснащенные только чипом, международными платежными системами не используются. Карты, которые сегодня называют чиповыми, имеют, на самом деле, двойной интерфейс, т.е. и магнитную полосу и чип.

Чиповые карты лучше защищены от мошенничества, чем карты имеющие только магнитную полосу, но для их правильного использования необходимо знать о некоторых нюансах.

Чиповые карты и скимминг

Так как на картах, оснащенных чипом, имеется так же и магнитная полоса, с нее можно считать дамп скимминговым устройством и изготовить ее клон. Задача мошенников при этом усложняется, т.к. на магнитной полосе присутствует признак, что карта имеет чип и, если банкомат или POS-терминал может работать с чипом, то он будет пытаться считать именно чип, а не магнитную полосу и в случае неудачи откажет в обслуживании.

В случае, если устройство (банкомат, POS-терминал) не настроено на чиповый функционал, клон карты будет успешно принят. Однако, если чиповая карта была обслужена по магнитной полосе в устройстве, не настроенном на работу с чипом, то сумму мошенничества можно оспорить в банке, которому принадлежит соответствующее устройство. Таким образом платежные системы одновременно защищают держателей банковских карт и мотивируют банки переводить свои устройства на технологию работы с чиповыми картами.

Использование чиповых карт в Интернет

Чиповые карты остаются уязвимыми для интернет-мошенников, т.к. на чиповых картах обычно имеется код CVV2 (CVC2), что позволяет мошенникам, зная данные карты, успешно уводить с них деньги через интернет-сервисы. Эту проблему можно решить, подключив карту к 3D-Secure. В этом случае, для успешной оплаты в интернете, мошеннику потребеутся получить дополнительный пароль (статический или динамический), известный только настоящему держателю карты. Если же платежный сервис интернет-ресурса не поддерживает 3D-Secure (при условии, что карта к 3D-Secure подключена), мошенническая транзакция также может быть опротестована настоящим держателем карты, а сумма мошенничества ляжет на интернет-магазин, не озаботившийся безопасностью платежей.

Проблемы перехода на чиповую технологию

Более высокая стоимость изготовления карт

Изготовление чиповых карт, в среднем, в 5 раз дороже обычных карт с магнитной полосой и, если у банка-эмитента небольшое количество выпущенных карт, складывается впечатление, что средства, вложенные в безопасность, не окупят возможные риски по мошенничеству. Ситуация кардинально меняется, когда банк, увеличив эмиссию карт, сталкивается с большим количеством мошеннических операций по картам клиентов. Тогда, оценив риски, банки приходят к необходимости перехода на более дорогую, но более защищенную технологию.

Затраты на переоснащение банкоматов

Переоборудование банкоматов, не поддерживающих чиповый функционал, требует дополнительных вложений. Поэтому большое количество банкоматов, не только в России, но и по всему миру, все еще не принимают карты с чипом, что может стать причиной огромных фродовых убытков для банков.

Морально устаревший парк банкоматов

Большое количество банкоматов в принципе не могут быть переоборудованы на чиповый функционал, и тогда перед банком встает задача не переоборудования, а полной замены устаревших устройств, что значительно дороже.

Будущее чиповых карт

Банк России намерен обязать кредитные организации с 1 января 2015 года эмитировать только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). Соответствующие изменения регулятор намерен внести в положение Банка России 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств". Соответственно с 1 января 2015 года выпускать новые карты без чипа будет запрещено, ранее эмитированные карты будут заменяться по мере перевыпуска. В то же время банки, не дожидаясь 2015 года, уже активно переходят на выпуск чиповых карт, в связи с 9 ст. 161-ФЗ от 27.06.2011, вступившей в силу 1 января 2014 года.

По сути, переход банка на чиповые карты, является дополнительным индикатором того, как банк относится к безопасности средств при совершении оплаты с использованием карты.