Контакты
Главная / Освещение

Льготы на покупку автомобиля. Какие авто можно получить в кредит с господдержкой

В статье:

Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

Требования к участникам программы субсидирования

Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
  • Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
  • Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.

Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.

Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

Условия госпрограммы

Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
  • максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
  • общий вес ТС не более 3,5 тонн;
  • только российская сборка;
  • авто ранее не должно было находится на учёте.

Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.


Требования к заемщикам

  • максимальный срок кредитования – 3 года;
  • первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

Список автомобилей

Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.

Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.


Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

  • Лада, практически всех моделей и модификаций;
  • УАЗ, в том числе Патриот;
  • Волга;
  • Некоторые модели Нива Шевроле;
  • Рено и др.

Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.


Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.

Заключение

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.

Льготный автокредит с господдержкой — реальный шанс для многих граждан РФ получить долгожданную машину на более выгодных условиях. Но перед оформлением такого займа стоит ознакомиться с его условиями, а также перечнем автомобилей, подпадающих под программу.

В чем сущность предложения?

Госпрограмма льготного автокредитования 2019 года создана для повышения спроса на отечественные автомобили. Господдержка действовала и ранее, но в текущем году был расширен перечень банков и моделей, которые стали доступны покупателям.

Сущность программы заключается в предоставлении скидки на покупку определенных машин. Так, если размер обычной ставки при оформлении автокредита равен 15,5 процента, то участие в госпрограмме позволяет снизить ее до уровня 10%. Такое уменьшение возможно, благодаря компенсации части средств государством. В результате заемщик оплачивает меньше 70% ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Известно, что наибольший пик популярности автокредитов пришелся на 2011 год, но после ужесточения условий финансовых учреждений, а также увеличения ставок услуга стала пользоваться меньшим спросом. Но даже сегодня кредитный процент не является фиксированным и зависит от многих факторов — марки машины, банковского учреждения (кредитора), а также периода, на который оформляется заем.

В каких регионах работает программа?

Государственная поддержка в вопросе льготного автокредитования оказывается во многих городах, среди которых Нижний Новгород, Москва, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск и другие. Специальные условия действовали и ранее, а в 2019 году они были продлены.

При выборе подходящего предложения заемщик должен учесть, что размер ставки находится в зависимости от многих факторов — периода оформления займа, размера авансового платежа, а также объема документов, предоставляемых для рассмотрения кредитору. Влияние на стоимость оказывает и наличие страховки — ОСАГО и КАСКО.

Старые условия программы

Ранее для приобретения машины в кредит по госпрограмме действовали следующие условия оформления:

  • Возраст машины составляет до года.
  • Цена автомобиля, который покупается в кредит, должна быть до 1,15 млн. рублей.
  • Масса транспортного средства — до 3,5 т.
  • Величина авансового платежа — от 15% цены машины.
  • Срок, на который оформляется льготный автокредит — до 3-х лет.
  • Машина не должна быть на учете.

Список автомобилей, которые входят в программу

В 2017 году возможности покупателей расширились, ведь список автомобилей по программе льготного кредитования стал значительно больше. В него вошли не только бюджетные машины, но и внедорожники. Так, в государственной программе принимают участие следующие марки и модели:

  1. Шевроле (Круз, Авео, Кобальт).
  2. Ситроен (С4, C-Elysee).
  3. Дэу (Нексиа, Матиз).
  4. Форд Фокус.
  5. Хендай Солярис.
  6. Киа (Риа, Сид).
  7. Лада (Гранта, Калина, Приора, Лагрус, Самара, 4х4).
  8. Рено (Дастер, Логан, Сандеро).
  9. Шкода (Октавиа, Фабиа).

В перечень входят и модели других марок — Мазда, Митсубиси. Опель, Пежо, Тойота, Фольксваген, ВАЗ и Богдан.

Какие требования предъявляются?

При оформлении льготного автокредита стоит уточнять требования, которые банки предъявляют к клиентам. Как правило, они мало отличаются от условий, актуальных для оформления потребительского займа. Главные требования — наличие гражданства РФ, а также возраст заемщика в диапазоне от 21 до 65 лет. Кроме того, клиент банковского учреждения должен иметь регистрацию одного из регионов РФ, быть официально трудоустроенным от 3-х месяцев и больше.

Оформление льготного автокредита возможно в случае предоставления авансового платежа в размере от 15% и более. Еще одно важное условие — наличие «незапятнанной» кредитной истории. Если ранее были проблемы с другими банками, в услуге льготного автокредитования могут отказать.

Учтите, что требования к заемщику в различных финансовых учреждениях могут различаться. В процессе оформления всех документов необходимо ознакомиться с условиями выплаты задолженности и скрытыми процентами (если они имеются).

Какие банки предъявляют услугу?

Стоит помнить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государством в вопросе льготного автокредитования. К финансовым учреждениям, предоставляющим эту услугу, можно отнести — Россельхозбанк, Сбербанк, Росбанк, ВТБ-24 и другие кредитные учреждения. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с условиями каждого из банков, ведь они могут различаться. Единственное, что остается общим — валюта предоставления займа (он выдается в рублях).

Ниже рассмотрим условия некоторых банковских учреждений:

  • Сбербанк выдает кредиты на отечественные машины и иномарки. Ставка процента находится в диапазоне от 14.5 до 17%. Верхний «полоток» кредита равен 600 тысячам рублей. Требования — стаж работы за 6 месяцев, справка о доходах и возраст от 21 года. Авансовый платеж — от 15%.
  • ВТБ-24 выдает до миллиона рублей под 10% годовых на покупку отечественных и зарубежных авто. Авансовый платеж должен быть от 20%. К требованиям кредитора можно отнести возраст заемщика 21-65 лет, наличие постоянной регистрации, стаж работы от 12 месяцев и зарплату от 20 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен предъявить не меньше 2-х контактных номеров для связи.
  • Газпромбанк оформляет льготный автокредит под 7,5% и выдает сумму до 510 тысяч рублей. В качестве залога принимается сама машина или недвижимость. Оформление страховки КАСКО с ежегодным продлением является обязательным условием. Авансовый платеж от 20% и выше.
  • Райффайзенбанк выдает займы на российские и зарубежные авто под 11,83% в год. Верхняя сумма, на которую можно рассчитывать — 510 тысяч рублей. При этом возраст клиента должен быть от 24 лет. Первый платеж — от 15% цены машины.

Не менее выгодные условия предлагают и другие финансовые учреждения — Локо-банк, Уралсиб, Метокомбанк и другие.

​При оформлении льготного автокредита стоит учесть, что каких-либо четких правил для конкретной организации не предусмотрено. Государственные структуры выдали формулу, по которой производится расчет, а субсидирование производится только в отношении срочных кредитов.

Кредитная ставка находится в прямой зависимости от процента рефинансировании ЦБ, а вычисление производится с применением простой формулы. Так, для расчета процентной ставки необходимо из действующего процента по этому виду кредита вычесть произведение «2/3» и ставки рефинансирования. Для лучшего понимания приведем пример. Если банк выдает автокредиты по ставке 22% годовых, в программе льготного автокредитования этот процент ниже — 22 — (14*2/3) = 12, 67%.

Преимущества и недостатки услуги

Льготный автокредит, предоставляемый в 2019 году автовладельцам, имеет свои нюансы. К плюсам услуги можно отнести:

  • Возможность получить транспортное средство интересующей модели по более низкой процентной ставке.
  • Доступность не только российских машин, но и авто зарубежного производства.
  • Выбор банковских учреждений, являющихся частью программы, достаточно широк для поиска наиболее подходящего варианта.
  • Первоначальный взнос сравнительно небольшой и составляет от 15% стоимости машины.

Несмотря на большое число положительных качеств, нельзя не выделить ряд отрицательных черт:

  • Период кредитования сравнительно небольшой, что создает определенные трудности при погашении автокредита.
  • Машина должна иметь цену не больше 1,45 миллиона рублей.
  • Приобрести можно только новый автомобиль.
  • Услуга предоставляется только в национальной валюте.

Какие изменения произошли в 2017 году?

Премьер-министром России было подписано постановление, согласно которому льготное автокредитование, действующее в 2016 году, было продлено и на 2017-й. Необходимые документы выложены в открытом доступе на сайте правительства. К основным нововведениям можно отнести увеличение стоимости доступного автомобиля. Если ранее этот параметр составлял 1,15 млн. рублей, то теперь он вырос на 300 тысяч. Решение обусловлено стремлением компенсировать текущее увеличение стоимости машин.

Изменения коснулись и процесса формирования процентной ставки. Так, в 2017 году предельная скидка по услуге не может быть больше 6,7% от кредитной ставки. На финансирование этой программы выделена сумма около 10 миллиардов рублей, а ожидаемый объем машин, реализованных по льготной цене, может достичь 350 тысяч единиц.

Только в первые три месяца 2017 года по программе было продано 171 тысяча единиц, что составило половину от запланированного числа. К слову, за 2016 год по программе государственной поддержки реализовано около 740 тысяч машин.

В 2017 году, по мнению правительства, большим спросом будут пользоваться легковые автомобили. Кроме того, в ближайшее время планируется внедрение новых программ, к примеру, «Свое дело» или «Российский тягач». В целом на развитие отечественного производителя властями было выделено более 60 миллиардов рублей. При этом в 2017 году планируется продать не менее 750 тысяч машин.

В обновленную программу господдержки при оформлении автокредита попало больше 20 моделей кроссоверов, имеющих цену до 1,45 млн. рублей. В это число входит Хендай Крета, Рено Дастер и Каптур, Киа Соул и Спортэйдж, Фольксваген Тигуан, Джилли Эмгранд Х7, Форд Куга, Шевроле Нива, Чери Тигго и другие.

Благодаря расширению списка, покупателям доступно большее число автомобилей в различных комплектациях.

Новые условия автокредитования

В 2017 году в силу вступили новые условия оформления льготного займа:

  • Машина должна быть выпущена в 2016, 2017 году.
  • Срок кредита — до 3-х лет.
  • Максимальная цена авто — 1,45 млн. рублей.
  • В перечень доступных машин включены новые кроссоверы.

Для получения больших подробностей стоит обратиться в автосалон своего города.


Каждый автолюбитель может получить в 2017 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.

Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2017 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ. Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.

Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.

Остальные условия заключаются в:

Список автомобилей и требования к ним

Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:

  • Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
  • Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
  • Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
  • Год производства 2016 или 2017;

Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.

Марка Модель Марка Модель
Chevrolet Niva Lada Granta
Cruze Kalina
Aveo Priora
Cobalt Largus
Citroen C4 Samara
C-Elysee Mazda 3
Daewoo Nexia Mitsubishi Lancer
Matiz Nissan Note
Ford Focus Tiida
Hyundai Solaris Almera
Kia Rio Opel Astra
Cee’d Renault Duster
Peugeot 408 Logan
301 Sandero
Skoda Octavia Toyota Corolla
Fabia Volkswagen Polo
Rapid UAZ Все модели
ЗАЗ Все модели

В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.

  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
  • Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
  • Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.

Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы. При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.

Банк Процентная ставка Банк Процентная ставка
Кредит Европа 6-10,3% Примсоцбанк 7-10,3%
Союз 7,3-10,3% Быстробанк 7,5-11%
Локо-банк 8,5% Зенит 9%
Юникредит 9,5-10,3% Русфинанс 9,8-11,3%
ВТБ 24 10-10,2% Плюс 10,05%
Сетелем 10,01% Зенит 10,5%
Уралсиб 10,55-11,25% Санкт-Петербург 10,8%
Связь-Банк 11,5%

Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.

В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.


29.07.2017 | 05:44 Обновлено: 31.08.2018 715

Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Всем привет, на связи Илья Кулик! Хотите приобрести новый автомобиль, но до полной суммы не хватает, а кредиты пугают высокими ставками? Не думайте, что современная машина – неосуществимая мечта. Выход есть, это автокредит по государственной программе.

Это реальная возможность без всякого подвоха снизить переплату по кредиту почти вполовину, а то и более. А с 2017 года для некоторых категорий граждан стала доступна дополнительная, 10% скидка на новое авто, при условии оформления займа с госсубсидированием. Сейчас расскажу, как это работает. Поехали!

С 2009 года в России действует государственная поддержка автокредитования (иногда говорят программа государственного софинансирования кредита, но это название не отражает её сути), направленная на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Ежегодно её продлевали, постепенно меняли некоторые условия, и, таким образом, в 2017 году всё ещё есть возможность приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования.

Основание для возможности получить льготный автокредит по гос программе – постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364. Впоследствии в него были внесены постановления, особенно серьёзные – в 2017 году.

Стоит отметить, что, как пишут в условиях различных акций, «предложение ограничено». Деньги из бюджета выделены на 2017 год только на приобретение 408,35 тысяч автомобилей. Но, например, в прошлом году, лимит исчерпан не был. А если такое всё-таки случится, то, скорее всего, условия изменятся и планка будет повышена: по аналогии с тем, что льготную программу продляют ежегодно.

Как работает государственная программа

Вопреки распространённому мнению, при покупке по госпрограмме, скидку покупателю предоставляет не государство. Оно только обеспечивает возможность такой скидки тем, что организация, предоставившая скидку, получает от государства субсидии, равные по сумме деньгам, недополученным из-за заключения договоров на льготных условиях. В официальных документах субсидия так и называется: «на возмещение кредитным организациям выпадающих доходов ».

Поэтому схема такова: кредитная организация предлагает свою услугу на льготных условиях, покупатель получает , а иногда и автомобиль со скидкой, а государство выплачивает банку разницу между ценой без скидки и реально полученной им суммой.

Кстати, аналогично работает и скидка при утилизации и по трейд-ин. Государство компенсирует автосалонам деньги, упущенные из-за предоставления скидки по этим программам, размер которой устанавливает каждый автопроизводитель самостоятельно.

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой .

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

  • Toyota;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Ford;
  • Renault;
  • Hyundai;
  • Nissan;
  • Peugeot;
  • Citroen;
  • Chevrolet;
  • и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации .

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году такие:

  • стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
  • 3,5 тонны – полная масса автомобиля , таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
  • новый автомобиль , то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
  • 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

  • российские рубли – единственная возможная валюта;
  • – покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
  • 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
  • размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.

Процентная ставка и скидка

Процентная ставка при этом будет меньше на 6,7 (или менее) процентов, чем по обычному договору. Здесь проценты следует воспринимать как единицу измерения, а не часть от числа, правильнее говорить меньше на 6,7 процентного пункта, то есть если обычная ставка 15,7% по госсубсидированию она может стать равной 9%). При этом в любом случае ставка по программе государственной поддержки автокредитования не может быть больше 18%.

Указанные 6,7% – максимальный размер скидки, который будет возмещён государством. Кредитные организации не будут работать себе в убыток, поэтому и больше указанной скидка не предоставляется.

Стоит отметить, что в настоящее время эти новые правила с фиксированной ставкой более выгодные, чем действовавшие ранее 2/3 от ключевой ставки Центробанка. С учётом действующей на момент написания статьи ключевой ставки 9%, по старым правилам скидка бы составила только 5,94%, что ощутимо ниже существующего сейчас уменьшения на 6,7%.

Список автосалонов и банков, в которых можно взять автокредит с гос поддержкой

Как вам известно, кредит всегда предоставляет банковская организация, а не автосалон, поэтому фирма, в котором вы собираетесь покупать машину не имеет значения. Да, у некоторых дилеров можно оформить автокредит прямо в их офисе, не отходя от кассы, но в любом случае заём берётся у банка, о чём составляется соответствующий договор, а автосалоны только обеспечивают передачу документов от клиента в банк.

Но автокредитование с господдержкой предлагают далеко не все кредитные организации. Поэтому ниже я приведу список банков, которые предоставляют льготное госавтокредитование.

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО «Тойота Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ПАО «ВТБ24»;
  • ПАО «БыстроБанк»;
  • АО «Кредит Европа Банк»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»;
  • ПАО КБ Центр-инвест;
  • АО «Банк СОЮЗ»;
  • АО «ЛОКО-банк»;
  • ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  • ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  • ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Список банков может изменяться: какие-то выходят из участия, какие-то вступают в программу. Поэтому уточняйте актуальную информацию о действующих продуктах банка на его официальном сайте, по телефону или в офисе.

Взять автокредит по государственной программе

Льготные условия лизинга

Государственная программа действует также в отношении лизинга согласно постановлению Правительства РФ от 8 мая 2015 г. № 451. По действующей на момент написания статьи редакции Постановления, скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (но не более полумиллиона рублей) вычитается из авансового платежа. Принцип действия всё тот же: лизингодатель предоставляет скидку на автомобиль российского производства, государство выплачивает ему такую же субсидию. На льготных условиях в 2017 году планируется продать не менее 68 800 транспортных средств.

С июля 2017 года для некоторых категорий лизингополучателей и транспортных средств действуют особые условия, подробности ищите ниже, в подзаголовке «Новые программы».

Новые программы

С июля 2017 года начали действовать дополнительные программы для стимулирования продаж новых автомобилей на основании изменений в вышеприведённые нормативные акты, введённых постановлениями Правительства РФ №808 и 809, опубликованными 11 июля 2017 года.

Многодетная семья и первый автомобиль

Данная программа начала добавлена постановлением Правительства №808 от 7 июля 2017. Согласно ей, предоставляется скидка в размере 10% от стоимости автомобиля , сумма которой вычитается из первого взноса. Доступна она для покупателей автомашин, подходящих под такие требования:

  • есть водительские права ;
  • кредит на автомобиль – первый и последний за текущий 2017 год (данные проверяются по , а также заёмщики дают письменное обещание не брать кредит на автомобиль в соответствующем заявлении);
  • покупатель имеет двух и более несовершеннолетних детей или ранее не имел в собственности автомобиль .

Заметьте, что под «первым автомобилем» подразумевается именно первый в собственности, возраст покупателя не имеет значения, как и водительский стаж. А также стоит отметить, что скидка предоставляется не только многодетным в обычном понимании семьям (больше 2 детей), но и для семей из 4-х человек.

В 2017 году субсидии по данной программе будут предоставлены на покупку 58 350 автомобилей, что составляет 14% от общего количества автомобилей, на приобретение которых выделены средства по госпрограмме.

Автомобиль для сельских товаропроизводителей, малого и среднего бизнеса и магистральные тягачи

Данные программы предусматривают скидку для автомобилей, приобретаемых по договору лизинга. В 2017 году скидка предусмотрена для 27,3 тысяч автомобилей, которые:

  • покупаются сельскохозяйственным товаропроизводителем (скидка предоставляется только субъектам, признанным таковыми официально согласно Федеральному закону «О развитии сельского хозяйства»);
  • приобретаются участниками малого или среднего предпринимательства;
  • являются магистральными седельными тягачами .

Скидка предоставляется в размере 12,5% от стоимости автомашины, но при этом сумма субсидии на одну машину не может быть больше 625 тыс. руб. Сумма, покрываемая по госпрограмме, вычитается из авансового платежа по договору лизинга.

Автокредит с господдержкой Россельхозбанк

К сожалению, в 2017 году Россельхозбанк не участвует в гос программе льготного кредитования, то есть не выдаёт автокредиты с государственной поддержкой.

Такая услуга была доступна в 2016 году, когда по льготной программе «Автокредит с государственной поддержкой» можно было взять кредит со ставкой 8,5%. Заём выдавался на 6-36 месяцев, максимальная сумма составляла 920 тыс. рублей, при этом указанное число не должно быть больше 80% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Стоит заметить, что эта программа начала действовать в 2016 году только с августа, так что не исключено, что и в 2017 году её могут возобновить во втором полугодии.

А на момент написания статьи в Россельхозбанке можно взять обычный автокредит на приобретение новой автомашины суммой до 3 000 000 по ставке от 17,5% (для особых категорий клиентов – от 15,5%), на срок до 5 лет. Первый взнос должен быть не менее 15% от цены авто, ответ на заявку дадут в течение 4 дней.

Как купить авто в кредит с господдержкой

Взять госавтокредит, ставка по которому будет снижена, можно точно также, как и любой другой . Принципиальной разницы нет, кредитование по программе субсидирования – такой же банковский продукт, как и другие займы.

Как есть разные кредиты у банков – на определённые модели авто, на , так и автокредит с государственной поддержкой – это обычный автокредит с определёнными условиями, некоторые из которых – общие для всех банков, потому что установлены государством.

То есть порядок действия ничем не отличается от такового при обычном автокредите:

  1. обращаетесь в банк с заявкой о кредите;
  2. получаете положительный ответ;
  3. приобретаете автомобиль , то есть заключаете договор купли-продажи с автосалоном;
  4. оформляете страховки (если требуются по условиям кредита);
  5. передаются в банк документы о совершённых сделках (обычно это делает дилер, у которого вы покупаете автомобиль);
  6. подписываете договора о займе и залоге с банком;
  7. теперь вы полноправный владелец и собственник нового автомобиля.

Если госкредит оформляется в автосалоне, все документы подаются и оформляются сразу в одном месте, хотя шаги выполняются такие же, как и при личном обращении в банк.

Общие правила при покупке автомобиля в кредит, относящиеся и к госпрограмме

Не забывайте, что в зависимости от банков условия предоставления займа кредита могут быть различными, поэтому сравнивайте доступные вам варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Как видите, покупка авто в кредит с государственным субсидированием ничем не отличается от приобретения машины с обычным автокредитом, поэтому главное правило то же: чем легче взять кредит, тем больше придётся переплатить. И как всегда нужно помнить про обязательное внимательное чтение договора и его только в том случае, если все пункты вам понятны, и вы согласны с ними.

Плюсы и минусы госавтокредитования

  • реальная возможность выгодно приобрести автомобиль в кредит за счёт государственного субсидирования;
  • значительная скидка для приобретающих свой первый автомобиль и многодетных семей;
  • необязательный первый взнос (минимальный размер первого взноса устанавливается банком по своему усмотрению);
  • возможность приобрести хорошее современное авто : почти полтора миллиона – приличная сумма даже по сегодняшним меркам
  • максимальная выгода за счёт возможности суммирования с другими скидками и спецпредложениями.
  • ограниченный список автомобилей , участвующих в программе;
  • обязательный залог авто;
  • три года – максимальный срок кредитования.

Думаю, вы согласитесь, что минусы несущественны, во-первых, потому что такие же есть и у многих обычных автокредитов, во-вторых, потому что выгода при кредитовании по госпрограмме очень существенна. Для многих это не только возможность хорошо сэкономить, но и единственный способ приобрести новое авто.

Отзывы об автокредите с государственной поддержкой

Отзывы людей, взявших субсидированный автокредит, в отношении собственно государственной программы в подавляющем большинстве случаев положительны. Правда, некоторые жалуются, что не смогли приобрести именно ту машину, ты комплектацию, какую хотелось бы. Но что поделать. Не всегда наши возможности, которые, кстати, госавтокредитование позволяет значительно расширить, соответствуют нашим желаниям.

Подведём итоги

  • кредит на автомобиль по государственной программе – обычный автокредит со специальными условиями, ему присущи все плюсы, минусы и подводные камни обычных кредитов;
  • некоторые ограничения устанавливаются правительством;
  • условия могут быть различным и в зависимости от банка;
  • за счёт государственного субсидирования банки имеют возможность предложить кредитные продукты с минимальной переплатой;
  • в 2017 году автокредит с государственной поддержкой стал более удобным и выгодным.

Заключение

Думаю, теперь вы убедились в том, что кредит на новый автомобиль по государственной программе субсидирования – действительное выгодное предложение без специфических подвохов. Так что если условия вам подходят – не упустите шанс взять выгодный автокредит. Кто знает, какие изменения ждут программу в 2018 году? И продлят ли её? Будем ждать новостей!

А в следующем видео можно послушать информацию о льготном автокредитовании из первых уст, от самого министра промышленности и торговли Дениса Мантурова:cool:.

На этом на сегодня статья окончена. Оформляйте подписку, делитесь ссылкой в социальных сетях. Всем пока!

П.С.: Фотографии для статьи взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/454398195141705916. На них – Volkswagen Polo Sedan. Кстати такую машину можно приобрести в кредит по госпрограмме;-).

Программа льготного автокредитования зарекомендовала себя с лучшей стороны в качестве инструмента подержания покупательской способности населения в сфере автомобильной индустрии, ведь в связи с резким в прошлые годы и не останавливающимся пока ростом цен на машины, не всякий покупатель может позволить приобрести его. Требуются скидки, на это и рассчитана госпрограмма.

Минпромторг предложило проект эволюционного развития госпрограммы на 2018 год. В 2018 году список автомобилей, который получит 10% скидку будет расширен за счет увеличения максимальной стоимости легковых транспортных средств на 50 тыс. рублей. Под субсидии попадут автомобили максимальная стоимость которых не превышает 1.5 млн. рублей.

Много это или мало, 1.5 млн. рублей? К сожалению такое увеличение нельзя считать действенным методом реальной помощи населения в приобретение своего автомобиля, например, по программа льготного кредитования «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль». Расширенного списка моделей автомобилей за счет увеличения стоимости автомобилей предложено, в действительности не будет. Скорее, таким образом, Правительство постарается отыграть рост стоимости машин в течение текущего 2017 года.

Напомним, что программа льготного кредитования уже не первый год действует на территории России. Ранее она вводилась с 2009 по 2011 годы, потом начала действовать летом 2013 года. Была продолжена в 2015 году, спрос покупок автомобилей населением поддерживали и в 2016 году. Кстати, поддержка спроса по программе обошлась в 66.9 млрд. рублей и обеспечила реализацию 737 тыс. единиц автомобилей, что составляет 50% от общего количества проданных автомобилей.

В условия реализации программ в 2018 году по сравнению с 2017 годом вносятся следующие изменения:
предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, увеличена с 1,45 млн руб. до 1,5 млн руб. Указанное повышение позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года, и позволит расширить перечень субсидируемых марок и моделей автотранспортных средств;
скидка на кредитную ставку в программе 2018 года не предусмотрена в связи со снижением ставок по автокредитам до значений начала 2014 года;
максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17%.

Говорится в пояснительной записке к проекту документа.

Так какие автомобили можно будет приобрести по льготной цене в рамках госпрограммы?

Вновь сделало список самых популярных и интересных моделей при покупке которых гражданам которые впервые приобретают автомобиль или тем из них у кого есть семьи, можно будет рассчитывать на 10% скидку.

Топ-10 моделей автомобилей, которые можно купить по льготному кредиту

Kia Rio

Держится на первом месте продаж в России согласно статистике Европейской ассоциации бизнеса 2017 года. К октябрю было продано 82 тыс. автомобилей, к концу года это число может подняться до 100 тыс. рублей. Не малую роль здесь играет и государственное стимулирование.

Под господдержку подпадают все комплектации модели, так что выбор для тех покупателей кто желает получить скидку и при этом приобрести удобный автомобиль будет.

По скидке можно приобрести также однобазную новинку, кроссовер . Скорее всего популярность этого авто в ближайшие годы не в последнюю очередь будет поддерживаться за счет возможности получения максимальной скидки в 100.000 рублей.

Стоимость от 684 900 до 994 900 рублей .

Lada Granta

Не можем обойти стороной и такую популярную модель, как Lada Granta. Все же этот автомобиль прочно закрепился на втором месте по продажам.

От хэтчбека, до , все модели государство поможет приобрести и не потерять значительную сумму денег, до 60 тыс. рублей.

Стоимость от 414 900 до 609 900 рублей .

Lada Vesta

Еще один очень популярный автомобиль снискавший народную славу- Веста.

Линейка современных моделей Vesta, от популярного седана. До новинок- универсалов Vesta Cross попали в наш список абсолютно по делу. При максимальной цене на самую навороченную и дорогую модель Vesta SW Cross в 847 тыс. рублей в 2018 году как и прежде можно рассчитывать на весомую скидку.

Стоимость от 554 900 до 847 900 рублей .

Hyundai Solaris

Безусловно в список популярных моделей, которые можно получить со скидкой входит один из лидеров продаж последних нескольких лет- седан . При стоимости от 624 до 924 тыс. рублей можно рассчитывать на максимальную скидку в 92 тыс. рублей. Хорошее подспорье для кошелька и очень неплохой вариант для тех, у кого до этого своей машины не было.

Не забываем, что с 2017 года начались продажи обновлённой версии Солярис, четырехдверка обновилась в лучшую сторону.

Стоимость от 624 900 до 924 900 рублей .

Hyundai Creta

Бюджетные кроссоверы также попали под льготы. как раз из таких. При максимальной стоимости в 1.2 млн. рублей купить этот удобный автомобиль можно и в определённой мере нужно, если вы уже обзавелись молодой семьей.

Стоимость от 799 900 до 1 229 900 рублей .

Toyota RAV4

Если рассматривать более привилегированный класс, то здесь все оказывается неоднозначно. С одной стороны, премиум среди доступных автомобилей- можно будет взять с очень хорошей скидкой. Но с другой, под программу попадает всего одна комплектация- начальная «Стандарт».

1.450 рублей и почти ничего внутри. 2.0 литровый мотор 146 л.с. явно не порадует динамикой, да и найти такую версию у дилеров, это еще постараться нужно.

Стоимость 1 450 000 рублей

Ford Focus

А эта рабочая лошадка известна всем. Она давно зарекомендовала себя с лучшей стороны. Программа позволит купить с максимально доступной скидкой все версии модели, от хэтчбека, до универсала.

Стоимость комплектаций: 769 000 и 1 231 000 рублей .

Volkswagen Tiguan

Для любителей немецких марок также есть вариант, кроссовер .

Но здесь ситуация повторяет вариант с Тойотой. Комплектации только самые простые и не факт что они будут в легком доступе в продаже.

Стоимость комплектаций: 1 349 000 до 1 499 000 рублей .

Renault Duster


Еще одной моделью, производимой в России (одно из условий получения льготного автокредита) является французский . На данный момент это рестайлинговое первое поколение кроссовера с возможностями внедорожника.

Весь ряд комплектаций легко подходит под программу господдержки.

Стоимость комплектаций: от 639 000 до 1 029 000 рублей .

Toyota Camry


Не могли обойти стороной при создании Топ-10 и такую модель как Toyota Camry. Возможно она не такая популярная как и стоит не так дешево, как Hyundai Solaris, однако это не мешает японскому седану из года в год оставаться крайне популярной моделью среди зарубежных моделей бизнес класса. Не зря производство налажено на территории РФ.

Несколько комплектаций стоимостью от 1 407 00 до 1 460 000 рублей подходят под условия госпрограммы.

Передний привод, 150 сильный 2.0 литровый мотор, автоматическая коробка передач, японское качество.

Стоимость комплектаций: 1 407 00, 1 460 000 рублей