Полноценные деньги их свойства и виды. Полноценные деньги — это что такое

Действительные деньги (повторение) — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги(виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс,оборотная — реверси обрез — гурт.С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец — родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной — 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

§ металлические знаки стоимости(монеты, изготовленные из дешевых металлов)

§ бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

1) средства обращения;

2) средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег:их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

2.4. Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег

Основная отличительная особенность бумажных денег- отсутствие внутренней стоимости и соответственно:

1)их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;

2)они подвержены обесценению;

3)их физически невозможно использовать как товар.

Вследствие этого современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой является Центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка — с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков — в виде выпуска кредитных орудий обращения.

В настоящее время эластичность денежного обращения значительно возросла в связи с развитием и быстрым ускорением применения безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги — специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например, в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором — обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала — неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием — фунтом серебра); затем — выпускаемые им бумажные деньги. Далее государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.

Существует большое количество классификаций денег по формам и видам, в основе которых заложены следующие критерии.

• 1. Статус(вид) эмитента денег (государственные, частные, корпоративные, муниципальные, казначейские, банковские и т.п.).
• 2. Носитель(материал), который используется для создания денег(товарные, металлические, бумажные, электронные).
• 3. Вид и степень обеспечения денег (полноценные, полностью обеспеченные стоимостью материала, из которого изготовлены деньги; частично обеспеченные стоимостью денежного материала («обрезанные» монеты); частично или полностью обеспеченные драгоценными металлами и (или) иным материальным имуществом, находящимся во владении эмитента и при желании держателя денег обмениваемые на это имущество; частично или полностью обеспеченные имуществом эмитента, но не обмениваемые на это имущество; необеспеченные (и соответственно, неразменные)).
• 4. Степень ликвидности. Согласно этому критерию выделяются различные категории денег, каждая из которых соответствует тому или иному денежному агрегату; наверху пирамиды денежной массы находятся деньги с абсолютной ликвидностью, которые имеют статус законного платежного средства («собственно деньги»); деньги с частичной, или неполной, ликвидностью называются «квазиденьгами», «почти деньгами» или «денежными суррогатами».
• 5. Сфера использования (международные, национальные, местные, корпоративные).
• 6. Способы использования (наличные и безналичные, или депозитные; последние различаются по видам платежных инструментов, с помощью которых используются безналичные деньги).

Имеются и иные классификации денег. Одной из широко распространенных является классификация денег по природно-функциональному признаку, согласно которой выделяются три основных вида денег :

• товарные (commodity money)]
• полноценные (full-bodies money)]
• неразменные (fiat money).

Рассмотрим подробнее каждый из названных видов и их разновидности (формы).

Товарные деньги

Этот вид денег появился на заре развития товарно- денежных отношений, когда из мира товаров выделились некоторые товары, которые наиболее эффективно выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости и средства обмена. В группе товарных денег можно выделить следующие формы:

• 1) анималистические деньги – товары, представляющие собой предметы и продукты животного происхождения: скот, меха, раковины, кораллы и т.п.;
• 2) вегетабилистические деньги – товары растительного происхождения: зерно, плоды, табак и т.п.;
• 3) гилоистические деньги – предметы и продукты труда, содержащие металлы и другие вещества неживой природы: орудия труда, оружие, украшения, золотой песок, драгоценные камни, соль и т.п.

В некоторых странах, где была широко распространена работорговля, в качестве товарных денег использовались люди.

В современных условиях в случае серьезного расстройства денежного обращения (наличного и безналичного) люди также могут обращаться к товарным деньгам. В качестве таковых могут использоваться сигареты, водка (другие спиртные напитки), спички, дефицитные продукты питания и т.п. Очевидно, что в данном случае использование товарных денег не может быть длительным, так как это чревато серьезным расстройством национальной экономики.

Полноценные деньги

В эту группу включаются следующие основные формы денег:

• 1) слитки металлов (драгоценных);
• 2) монеты из драгоценных металлов (преимущественно из золота и серебра);
• 3) банкноты с полным покрытием драгоценным металлом.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, власти стали ставить на них клейма, удостоверяя вес и чистоту слитка. Клейменые слитки имели хождение уже в Древнем Египте и Вавилоне. Существенным их недостатком была слабая делимость.

Считается, что первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве при царе Крёзе в VI в. до н.э. Они были сделаны из природного сплава золота и серебра (электры) и имели квадратную форму. Само слово «деньги» в ряде западных языков (англ. «money») происходит от латинского слова «moneta», которое связано с именем римской богини Юноны Монеты . На территории храма этой богини в IV в. до н.э. началась чеканка монет Древнего Рима. В 600–300 гг. до н.э. монеты округлой формы чеканились в Китае. Монеты, отчеканенные в Римской империи, распространялись на колонии и дальние страны, с которыми Рим вел торговлю. Начиная с 800–900 гг. н.э. в большинстве европейских государств и на Руси появляется собственная чеканка. Поскольку весовое содержание первых монет нередко совпадало с обозначенным на них номиналом, то название весовой единицы обычно повторялось и в денежной (гривна, фунт и т.д.).

Строго говоря, полноценные деньги также относятся к категории товарных, но драгоценные металлы являются особым товаром. Полноценные металлические деньги выделились из мира товарных денег в силу того, что они в наибольшей степени удовлетворяли тем требованиям, которые предъявляются к товарам, претендующим на выполнение денежных функций. Такими требованиями являются:

• 1) сохранность. Золото и серебро в отличие от скота, шкур, зерна и других товарных денег могут храниться бесконечно долго; даже длительное обращение металлических денег приводит к очень незначительным потерям металла в результате истирания ;
• 2) однородность. Драгоценные металлы имеют одинаковый химический состав, что при равном весе слитков и монет (в расчете на чистый металл) предполагает равенство их стоимости. Это не всегда справедливо в отношении товарных денег. Например, две коровы, выступающие в качестве товарных денег, даже при одной породе и абсолютно равном весе могут иметь различный возраст и здоровье, соответственно иметь различные удои молока и качество мяса;
• 3) узнаваемость. И по весу, и по цвету, и тем более по оформлению (рисунку чеканки) можно без особого труда отличить (не прибегая к специальным техническим средствам) золото и серебро от других материалов . Узнаваемость металлических денег создавала возможности для всеобщего их признания на больших пространствах;
• 4) делимость. Драгоценные металлы можно делить в любых пропорциях, которые удобны для выполнения ими функции обмена. Этого преимущества нет у многих товарных денег. Например, нельзя поделить живого барана, если таковой используется в качестве товарных денег;
• 5) редкость. Если какие-то предметы являются слишком распространенными и доступными в природе, то эффективность их использования в качестве денег резко снижается. Например, трудно себе представить возможность использования в качестве денег морского или речного песка. Золото и серебро достаточно редки в природе, на их добычу необходимо затрачивать большое количество живого и овеществленного труда, что делает золото дорогим товаром. Из редкости драгоценных металлов вытекает такое их важное качество, как портативность, т.е. концентрация большой стоимости в ограниченном объеме и весе. Портативность, в свою очередь, делает металлические деньги удобными для хранения и транспортировки (транспортабельность);
• 6) товар не должен иметь собственной потребительной стоимости.Конечно, драгоценные металлы имеют свою потребительную стоимость, которая выражается в том, что они могут быть использованы в ювелирном деле, зубопротезировании, покрытии куполов храмов и т.п. Однако такое промышленно-бытовое применение золота и серебра (особенно золота) крайне ограничено. Это облегчает использование драгоценных металлов в качестве денег. В противном случае спрос со стороны промышленности и других отраслей мог серьезно воздействовать на предложение металла как денег и приводить к серьезным расстройствам денежного металлического обращения. Пшеница, в отличие от драгоценных металлов, имеет очень большое значение как потребительский товар, и в случае неурожая и голода такие товарные деньги были бы в прямом смысле съедены людьми.

У полноценных денег должен быть обозначен номинал (на лицевой стороне), совпадающий с их рыночной товарной стоимостью. Как свидетельствуют исторические исследования, даже во времена наибольшего расцвета полноценных денег параллельно с ними обращались так называемые представители полноценных денег. Номинал последних был выше стоимости заключенного в них металла . Такие монеты (билонные, или разменные) неограниченно обменивались на полноценные монеты но фиксированному курсу. Однако в неспокойные времена (войны, голод, революции и народные волнения) такой обмен прекращался (полноценные деньги уходили за границу и (или) в сокровища) или осуществлялся по курсу, существенно отличному от фиксированного (декретного).

В течение длительного исторического периода в качестве денег одновременно использовались два драгоценных металла – золото и серебро. Такая денежная система получила название биметаллизма, т.е. параллельно обращались золотые и серебряные монеты. Государство законодательно устанавливало соотношение обмена между золотом и серебром. Изменения в издержках производства двух благородных металлов, например вследствие открытия новых месторождений, приводили к ситуации, когда рыночная стоимость одного из них оказывалась выше рыночной стоимости другого. В этом случае люди предпочитали не использовать в качестве денег тот металл, который был законодательно оценен ниже рыночной стоимости. Соответственно они старались применять в расчетах тот из двух металлов, который законодательно оценивался выше его рыночной стоимости. Поэтому система биметаллизма была очень неудобной для хозяйственной практики.

В истории известны случаи, когда роль всеобщего эквивалента монопольно выполняло серебро. Такая денежная система носила название серебряного монометаллизма. В России она существовала в 1843–1852 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Тем не менее общемировой тенденцией XIX в. было закрепление роли всеобщего эквивалента за золотом и формирование системы золотого монометаллизма.

Для придания монетам твердости при их чеканке к чистому металлу (золоту или серебру) добавляли примеси, т.е. другие металлы, например медь. Поэтому содержание чистого благородного металла в монете определялось не только весом, но и пробой. Примесь прочих металлов называется лигатурой.

На ранних стадиях развития денежной системы, основанной на благородных металлах, проводилась свободная чеканка монет. При такой организации чеканки каждый житель страны мог доставить на государственный монетный двор благородный металл в виде слитков, украшений или посуды для чеканки монет.

В процессе обращения монеты переходили из рук в руки и постепенно стирались – теряли часть веса. Поэтому государства устанавливали предел допустимого отклонения фактического веса монеты от законодательно определяемого стандарта. Такой предел отклонения носил название «ремедиум».

Развитие денежной системы привело к закрытой чеканке монет, когда монеты чеканились из принадлежащего государству благородного металла. Закрытая чеканка позволяла государству получать весь доход от выпуска монет. Этот доход носит название «сеньораж». При закрытой чеканке монет появлялась возможность снижать вес и пробу чистого благородного металла в монете и увеличивать долю лигатуры. При этом сохранялся номинал монет. Такая практика получила название «порчи монет». Она позволяла резко увеличивать доходы государства. Но сама возможность такой практики основывалась на том, что в денежном обращении могли использоваться деньги, не обладающие собственной стоимостью. Это было предопределено знаниями людей о пропорциях обмена между товарами.

Появление в XIX в. системы золотого монометаллизма обусловило установление золотого содержания денежных единиц – золотого паритета. Это означает приравнивание денежной единицы (рубля, доллара, фунта) к определенному весу золота. В Великобритании золотой паритет денежной единицы был установлен в 1816 г., в США – в 1837 г., в Германии – в 1875 г., во Франции – в 1878 г., в России – в 1897 г., в Японии – в 1897 г.

В 1867 г. на Парижской валютной конференции за золотом была закреплена функция мировых денег. На практике золото редко пересылалось из страны в страну при проведении расчетов. Это было связано со значительными расходами на осуществление таких перевозок. В деловой практике международные расчеты в XIX в. осуществлялись с использованием переводных векселей (тратт). Импортеры приобретали для проведения расчетов переводные векселя, полученные экспортерами своей страны, и пересылали их своим кредиторам. Золото применялось лишь для сальдирования баланса международных расчетов конкретной страны.

В XVIII в. добыча благородных металлов обеспечивала мировые потребности в достаточном количестве денежного материала. Однако на этом фоне проявились колебания объема денег в обращении. Они были следствием неравномерного движения благородных металлов между странами из-за неустойчивости внешней торговли.

С конца XIX в. потребность в золоте как денежном материале резко опережала темпы его добычи. В связи с этим в экономической литературе того периода обсуждался вопрос о неизбежности перехода к деньгам, не размениваемым на золото.

Поэтому система золотого монометаллизма просуществовала в течение относительно непродолжительного периода времени. В национальной экономике европейских стран обращение золотых монет прекратилось с началом Первой мировой войны в 1914 г., в США – в 1933 г.

В 1920-х гг. в некоторых странах у экономических агентов сохранялась возможность обменивать на золотые слитки большие суммы бумажных денег. Но впоследствии такая практика была отменена.

В 1971 г. золото фактически потеряло роль денежного товара в сфере международных экономических отношений. Произошла демонетизация благородного металла. Золото перестало выполнять роль денег. Но оно до сих пор хранится в центральных банках государств как важнейший резерв.

Вексель и золотое обращение. Для появления неразменных на золото денег на бумажных носителях большое значение имели два фактора: «порча монет» на государственных монетных дворах и развитие вексельного обращения. «Порча монет» показала, что роль полноценных денег могут выполнять неполноценные, если государство принимает их в уплату налогов. Вексельное обращение продемонстрировало, что в качестве средства платежа могут использоваться деньги на бумажном носителе.

Вексель – составленный в соответствии с требованиями закона документ, содержащий долговое обязательство векселедателя и дающий векселедержателю право по истечении установленного срока требовать от векселедателя уплаты определенной в нем денежной суммы.

Вексель может быть простым и переводным (траттой). Переводной вексель обладает свойством обращаемости, т.е. он может передаваться из рук в руки. Обращаемость обеспечивается специальной передаточной надписью – индоссаментом (от англ. endorsement – подтверждение, одобрение). Переводные векселя в силу удобства их использования для осуществления платежей смогли в определенной степени заменить в XVII–XVIII вв. наличные деньги в расчетах по оптовым коммерческим сделкам. Но переводные векселя обращались лишь среди ограниченного числа коммерсантов, доверяющих сольвентности (платежеспособности) векселедателей и индоссантов.

С конца XVII в. к выпуску (эмиссии) ценных бумаг, имеющих свойства переводного векселя, приступили коммерческие банки. Эта ценная бумага получила название банкноты (от англ. bank note – банковская записка).

Банкнота – вексель на выпустивший ее банк. Эмиссия банкнот означала появление кредитных денег. Банкнотное обращение позволило преодолеть границы вексельного обращения. Банки эмитировали банкноты, проводя операции по учету коммерческих векселей. Суть этих операций в том, что коммерческий банк приобретает вексель до срока его погашения, выплачивая векселедержателю сумму векселя, уменьшенную на величину будущего дохода банка от такой операции. При наступлении срока погашения банк получит с векселедателя всю указанную в векселе сумму. Выраженная в процентах сумма дохода банка называется учетным процентом.

Первые европейские банкноты, как полагают историки, были эмитированы Банком Швеции в 1661 г., считается, что это была исключительно частная эмиссия. В 1694 г. только что созданный Банк Англии также эмитировал банкноты, причем эмиссия была санкционирована королевской властью. В течение XVIII–XIX вв. происходило постепенное замещение эмиссии банкнот многочисленными частными банками эмиссией центральных банков (хотя последние преимущественно также имели статус частных институтов, однако при этом они наделялись со стороны государственной власти особыми правами в деле организации выпуска и обращения банкнот и металлических денег). Постепенно полноценные деньги в виде банкнот становились менее полноценными в силу того, что власти стати разрешать центральным банкам часть банкнотной эмиссии осуществлять без покрытия запасом металла.

В начале XIX в., когда Англия еще только переходила к золотому стандарту, в этой стране происходили бурные дискуссии по поводу того, должна ли банкнотная эмиссия полностью покрываться золотым запасом или нет. В это время определились два лагеря (две школы) – банковская школа и денежная школа. Наиболее известными представителями первой из них были Томас Тук и Джон Фуллартон, причем они опирались на авторитет и идеи Адама Смита. Вторая из названных школ прежде всего представлена Давидом Рикардо.

Главный постулат банковской школы – удовлетворение потребностей общества в платежных средствах осуществляется посредством банкнотной эмиссии кредитных организаций (банков); банкноты обеспечиваются в первую очередь не золотом, а векселями товаропроизводителей, поэтому полного покрытия банкнотной эмиссии металлом не требуется; объем банкнотной эмиссии регулируется автоматически, а не определяется прихотью банков.

По мнению представителей денежной школы, банкнотная эмиссия должна полностью покрываться металлическим запасом банка, причем в качестве металла предлагалось использовать золото (т.е. одновременно защищалась идея золотого стандарта).

В конечном счете в Англии (в 40-х гг. XIX в.), а позднее в других странах законодательно было введено эмиссионное право – право центральных банков выпускать определенное количество банкнот без металлического покрытия (причем без дополнительных на то разрешений со стороны законодательной власти). На протяжении XIX–XX вв. эмиссионное право во многих странах Западной Европы и США не раз пересматривалось в сторону понижения процента покрытия банкнотной эмиссии металлическим запасом. Вместе с тем в некоторых странах после введения золотого стандарта вплоть до Первой мировой войны фактически банкнотная эмиссия в отдельные годы оказывалась покрытой золотым запасом более чем на 100% (Англия, Россия).

Впрочем, учитывая широко применяемую практику порчи монет путем подмешивания в драгоценные металлы различных примесей (например, меди, свинца и т.п.), владельцам монет нередко приходилось прибегать к специальным приемам для определения качества металлических денег.

Лекция2.Видыденег.

1.Понятие бартера. 2. Понятие вида и формыденег. 3. Товарные деньги и их формы. 4.Полноценные деньги и их формы. 5.Неразменные деньги и их формы. 6. Денежныесуррогаты и их роль в российскойэкономике.

Эволюциятоварных отношений, обусловленнаянепрерывным движением общественно-экономическихформаций, приводит к развитию новыхформ обмена.

Первымшагом на пути появления денежной формыобмена была бартерная форма.

Бартерпредставляет собой прямой обмен товараили услуги на другой товар или услугу.

Системаобмена, в которой индивид, имеющийпотребность в товарах или услугах,должен найти другого индивида, желающегопредоставить свои товары и услуги вобмен на товары и услуги первого,называется системой частногобартера.

Неудобствасистемы частного бартера заставилилюдей искать другие способы обмена.Одним из них является организацияспециальных мест торговли, на которыхпредставлены товары и услуги.

Системаобмена, при которой индивиды на постояннойоснове обменивают товары и услугинепосредственно на другие товары иуслуги, получила название системыторговогобартера.Учреждение специализированных торговыхплощадок позволило потенциальнымпокупателям заранее знать, где можнонайти продавцов конкретных товаров.Хотя данный способ обмена снижаетостроту проблемы двойного совпаденияпотребностей, он не снимает ее полностью,так же как не исключает и связанных сней расходов. Конкретный индивид знает,что именно он найдет на определенномобменном пункте, но он не всегда знает.Какой товар (услугу) продавец захочетполучить в обмен.

Длясистемы чистого бартера присущи триосновных недостатка:

Отсутствует способ сохранения общейпокупательной способности. Бартерпозволяет сберегать только конкретнуюпокупательную способность товара,которая может упасть в результатефизических изменений товара, модификациипотребительских вкусов или ситуациина товарном рынке;

Нет единой меры стоимости. В условияхбартерной экономики индивид долженвыражать цену любого товара или услугив количествах всех других товаров илиуслуг;

Не сформирован масштаб цен, т.е. отсутствуетопределенная единица платежа дляиспользования, например, в срочныхконтрактах. К времени исполнения платежарыночная цена согласованных товаровили услуг может измениться.

Понятиевида и формы денег.

Прианализе видов и форм денег рассматриваютсяготовые результаты их эволюции,дифференциации содержания выполняемыхобщественных работ по функциям. Инымисловами, в основе выделения различныхвидов денег лежат различия в наборевыполняемых и доминирующих функций.

Видденег – этоподразделение денег по природно-функциональномупризнаку. Принято выделять три основныхвида денег: товарные деньги, полноценныеденьги, неразменные деньги.

Врамках вида денег выделяют денежныеформы.

Формаденег – это внешнее выражение (воплощение)определенного вида денег. Так, например,современные кредитные деньги имеютнесколько форм воплощения: бумажныеденьги, депозитные деньги, электронныеденьги.

Товарныеденьги и их формы.

Большинствовидов денег, использовавшихся на раннихстадиях развития общества, представлялисобой вещные денежные знаки, или товарныеденьги.

Товарныеденьги –это вид денег, представляющий собойреальные товары, выступающие в качестверегионального эквивалента, покупательнаяспособность которых основывается наих товарной стоимости.

Существуюттри основных подвида товарных денег.

1)Анималистические. В их состав включаютсяживотные и изделия из них. К данномуподвиду относились скот, меха, раковины,кораллы и т.п.

2)Гилоистические. В их состав включаютсяполезные ископаемые и металлы, а такжеорудия труда их них. К данному подвидутоварных денег относились камни, металлы,соль, янтарь и т.д.

3)Вегетабилистические. Это растения и ихплоды. К третьему подвиду относилисьзерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формированиевещных денег привело к тому, что денежныетовары обрели дополнительную специфическуюпотребительскую стоимость. Экономическийагент, принимавший вещные деньги, несобирался их потреблять. Поэтому сталавозможной замена полноценных денежныхзнаков неполноценными.

Однаконе каждый товар способен играть рольвсеобщего эквивалента. В процессеразвития обмена определились свойства,которыми должны были обладать вещныеденежные знаки, чтобы быть деньгами. Кним относились следующие: делимость,прочность, износоустойчивость,узнаваемость, способность к длительномухранению, высокая стоимость, редкость.Совокупность перечисленных свойств исоздает из товаров, обладающих ими,деньги.

Неполноценныеденьги –это такие деньги, номинальная стоимостькоторых превышает их реальную (товарную)стоимость.

Полноценныеденьги и их формы.

Начинаяс 600 – 300 гг. до н.э. на смену товарнымденьгам приходят полноценные деньги.

Полноценныеденьги –это вид денег, представляющий собойденежные знаки, покупательская способностькоторых прямо или косвенно основана настоимости драгоценного металла, напримерзолота, или серебра.

Денежныезнаки, покупательная способность которыхпрямо основана на стоимости драгоценногометалла, являются полноценными деньгами,в точном соответствии со значениемданного термина. Денежные знаки,покупательная способность которыхкосвенно основана на стоимостидрагоценного металла, являютсяпредставителями полноценных денег илиразменными деньгами.

Уполноценных денег номинал, обозначенныйна лицевой стороне, должен совпадать сих рыночной товарной стоимостью. Упредставителей полноценных денегноминал значительно выше их товарнойстоимости, но они предусматриваютобязательный обмен по фиксированномукурсу на полноценные деньги.

Основнымиформами полноценных денег являютсяслитки,монеты, банкноты.

Слитки.Первые полноценные деньги выпускалисьв форме слитков. Для того чтобы преодолетьнеудобства, связанные с определениемколичества и качества металла,содержащегося в слитке, верховныеправители стали клеймить слитки,удостоверяя чистоту металла и его вес.В различных источниках литературы можнонайти сведения о том, что первые слиткиметаллов, подтвержденные определеннымклеймом, получили широкое хождение вДревнем Вавилоне и Египте. Недостаткамиметаллических полноценных денег вслитках являлась слабая делимость иограниченная транспортабельность.

Монеты.В отличие от товарных денег и немаркированныхслитков металла монеты были первымдостаточно универсальным платежнымсредством. Поскольку их качество и весудостоверялись пробой, они были узнаваемы,долговечны, делимы и транспортабельны.

Историюпоявления монетрассмотреть самостоятельно.

Почемумонеты назывались, например гривной,или фунтом? Весовое содержание первыхмонет совпадало с отчеканенным на нихноминалом.

Помимополноценных монет, в обращении находилисьразменные монеты. Они представлялисобой дробные части полноценных монет.

Приснашивании полноценных монет в процессеиспользования, при порче монет частнымиили государственными эмитентамипроисходило уменьшение их весовогосодержания. При этом монеты продолжалиобращаться по прежнему номиналу. Этобыстро натолкнуло на мысль о возможностифальсификации монет, т.е. целенаправленнойчеканки неполноценных денег. Унеполноценных монет номинальнаястоимость выше их товарной (внутренней)стоимости. Однако в отличие от полноценныхденег неполноценные монеты непредусматривали никакого обмена наполноценные деньги.

Монетныйдоход.Чеканка неполноценных денег приносиламонетный доход.

Монетныйдоход – это разность между номиналоммонеты и рыночной стоимостью металла,который был затрачен на ее изготовление.В феодальной Европе в средние векаправом чеканки монет обладал любойсуверенный феодал. Часто доход от чеканкинеполноценных монет был главнымисточником его дохода. Вследствие этого,например, в Северной Италии различныекнязья соперничали друг с другом в порчемонет и Италия того времени завоеваларепутацию страны с наилучшими авторами,пишущими о деньгах, и с худшими деньгами.

Помере распространения чеканки монетправительства вскоре обнаружили, чтоисключительное право на чеканку былоне только заманчивым источником дохода,но и важным орудием власти. Недаром ещепри римских императорах ба твердоустановлена прерогатива правителя начеканку монеты.

Монетыбыли подобно флагу. Они служили символамимогущества. Лик покровителей монеты нетолько доносили до самых отдаленныхчастей государства, но и распространялиза его пределы. Первым государем,изобразившим свой профиль на монете,был Александр Македонский.

Когдав XYI в. Французский политический мыслительЖан Боден разрабатывал концепциюсуверенитета, он рассматривал право начеканку монет как один из самых важныхее элементов. Регалия (от лат. – царский,королевский, государственный) – такназывалась по латыни королевскаяпрерогатива на чеканку монет, разработкуруд и сбор таможенных платежей, которыесчитались самыми важными ее составляющими.По мере образования национальныхгосударств монетная чеканка сталаисключительной привилегией правительстви получила название монетной регалии.

Монетнаярегалия –это монопольное право государствачеканить неполноценную монету.

Прибыльот монопольного выпуска денег называетсяэмиссионным доходом или сеньоражем.

Банкноты.Расширение объемов товарного производстваповлекло за собой рост обменных операций.Полноценные деньги были не в состоянииобеспечить растущие потребностихозяйства в средствах обращения, поэтомувозникла потребность во введении новойформы денег – банкнот, которые являлисьпредставителями полноценных денег.

Ранеебанкноты выполняли функцию средстваплатежа в сфере оптового товарообмена,розничная торговля обслуживаласьмонетными деньгами.

Когдабанки выпускали банкноты, с помощьюкоторых они учитывали торговые векселя,они тем самым просто изменяли формукредитования. Далее банкноты, выпущенныепод краткосрочные кредиты, лишь нанекоторое время становились частьюобращения. Это обстоятельство обуславливалоподчеркивание важного различия междубанкнотами, автоматически исчезавшимииз обращения, и «неразменными бумажнымиденьгами», которые не служили в качествекраткосрочных кредитов, а были постояннодействующим средством оплаты товарови услуг. Вероятно, было бы невозможнодобиться, чтобы листочки бумаги, неимеющие сами по себе значимой рыночнойценности, стали общепринятыми деньгами,если бы они не представляли собойквитанцию на какой-либо ценный товар.Чтобы быть принятыми в качестве денег,они должны были вначале почерпнуть своюценность из какого-то иного источника,такого как другая форма денег. Банкнотыбыли представителями полноценных денег.Они не имели принудительного курса, но,обязательно обменивались на монеты порыночному курсу.

Такимобразом, банкнота представляла собойрасписку, содержащую требование к банку– эмитенту выдать ее предъявителюуказанное в ней количество монет.

ИсторияАнглии может служить классическимпримером эволюции банкнот. В начале1787 – 1817 гг. банкноты выпускали коммерческиебанки. Затем их эмиссионную деятельностьограничили определенными размерами. В1833 г. банкноты Банка Англии объявилизаконным средством платежа, но эмиссиючастных банкнот сохранили. К 1844 г. эмиссиябанкнот сосредоточилась в рукахгосударства.

В1844 г. в Англии согласно Акту Р. Пиляпоявляется институт эмиссионного права.

Эмиссионноеправо – этоправо центрального (государственного)банка выпускать денежные знаки безмонетарного покрытия и без специальногоразрешения законодательных органов.

Егомасштабы измерялись в процентах отобъема эмиссии покрытых банкнот. ВоФранции институт эмиссионного правабыл введен в 1848 г., в России – в 1897 г., вСША – в 1916 г. Таким образом, правительственнаямонополия на выпуск денег, первоначальнораспространявшаяся только на монеты,стала распространяться и на банкноты.

Следуетотметить, что в большинстве странвведение банкнот в обращение былосвязано с большими трудностями. Поэтомуправительства прибегали к самым жестокиммерам. Так в XIII в. Китайский закон каралсмертью за отказ принимать императорскиебумажные деньги. Во Франции –предусматривалось двадцать лет каторги,а в некоторых случаях – смертная казнь.В Англии нормативные акты предписывалирассматривать отказ приниматьправительственные деньги какгосударственную измену.

Посколькубанкноты являлись представителямиполноценных денег, они предусматривалиопределенный порядок обеспечения ихэмиссии, который мог быть прямым икосвенным.

Прямоеобеспечение— обеспечение монетами, отчеканеннымииз драгоценных металлов, или векселями.

Косвенноеобеспечение– обеспечение банкнот обязательствомгосударства принимать их в уплатуналоговых и прочих платежей. В зависимостиот обеспечения выделяли три вида банкнот:

А)банкноты с полным покрытием – имелиполное прямое покрытие, разменивалисьна золото в неограниченном количестве(разменный курс был рыночным), эмитировалисьчастными и государственными банками внеограниченном количестве; лимитомтакой эмиссии был официальный золотойзапас.

Б)банкноты с частичным покрытием — имели прямое обеспечение, которое состоялоиз драгоценных металлов и векселей,обменивались на золото в неограниченномколичестве (курс обмена был ниженоминала), эмитировались государственнымбанком, деятельность которогоограничивалась институтом эмиссионногоправа.

В)банкноты без покрытия – не имели прямогообеспечения, их размен на монеты непроизводился, они признавалисьгосударственным долгом, право эмиссиидополнительных денежных знаковсохранялось за государственным банкоми периодически пересматривалось всторону повышения.

Современем банкноты эволюционировали отпервой формы к третьей. Их постепеннаясмена была следствием непрерывнойэмиссии, что при ограниченностиофициальных золотых резервов приводилок невозможности размена всех выпущенныхбанкнот на золото. В 1976 г. демонетизациязолота была закреплена международнымидоговоренностями. Банкноты окончательнотрансформировались в неразменныебумажные деньги.

Неразменныеденьги и их формы.

Неразменныеденьги представляют собой денежныезнаки, замещающие в обращении полноценныеденьги и выступающие как знаки кредита.

Можновыделить три основных формы неразменныхденег: бумажныеденьги –выпускаются правительством; депозитныеденьги –выпускаются депозитными институтами,и электронныеденьги –выпускаются специализированнымифинансовыми институтами. Различия междуними носят целевой характер. Наличныеи электронные деньги эмитируются дляпотребительских нужд. Депозитные деньгидаются на время для производственныхнужд.

Всеформы неразменных денег предусматриваютюридическую ответственность за отказисполнения взятых денежных обстоятельств.

Особоеместо в системах неразменных денегзанимают векселя.

Вексель– это безусловное письменное обязательстводолжника уплатить обозначенную на немсумму в указанный срок.

Первыеупоминания о векселях относятся к 1160 –1200 гг. н.э. В то время в Англии сталииспользоваться деревянные таблички вкачестве средства кредитования. В XI –XII вв. векселя активно использовалисьв Италии во время проведения торговыхярмарок. В Российской империизаконодательное оформление вексельногообращения связано с введением в действиеВексельного устава в 1729 г. В настоящеевремя форма векселя, порядок еговыставления, оплаты, обращения, праваи обязанности сторон регулируютсянормами национального вексельногозаконодательства, которое основываетсяна Едином вексельном законе (ЕВЗ),принятом Женевской вексельной конвенциейв 1930 г.

Векселькак разновидность долговых обязательствобладает специфическими особенностями:а) абстрактностью (на векселе неуказывается конкретный вид сделки, авместе с ним источник возникновениядолга); б) бесспорностью (безусловнаяоплата долга, включая принудительныемеры после составления нотариусом актао протесте); в) обращаемостью (используетсявместо наличных денег как платежноесредство при передаче векселя другимлицам с передаточной записью на егообороте) Это создает возможностьвзаимного зачета вексельных обстоятельств.

Разновидностивекселей –рассмотреть самостоятельно.

Бумажныеденьги.

Современныебумажные деньги характеризуются тремяпризнаками: неразменностью, наличиемпринудительного курса и беспроцентностью.В настоящее время значительная частьнеразменных денег в развитых странахвыпускается в форме наличных денег.Около 95-97% от общего объема составляютбумажные деньги, выпускаемые правительствамиили центральными банками. Оставшаясячасть выпускается в виде разменныхмонет, как правило, от лица казначейства.

Посколькуэмиссия наличных денег монополизированагосударством, потенциально наличныеденьги могут выпускаться в любомколичестве. Например, американскаявалюта в настоящее время обеспеченазолотовалютными резервами только на4-5%. Суммарное золотовалютное и товарноеобеспечение американской валютысоставляет не более 20-25%. Между тем даннаяситуация не представляет реальнойугрозы для денежного обращения США.Дело в том, что подавляющая часть наличнойдолларовой массы (около 60%) находитсяна руках нерезидентов США и равномернораспределена по всему миру. Большинствоиз держателей не имеют спекулятивныхмотивов.

Напротяжении второй половины ХХ в. Значениебумажных денег в качестве средстваплатежа в развитых странах неуклонноснижалось. Это было сделано с повсеместнымзамещением в платежном обороте наличныхденег депозитными деньгами.

Депозитныеденьги.Возникновение депозитных денегисторически связано с развитиембанковской системы и осуществлениембанковских операций по учету векселей.Они представляют собой числовые записиопределенной денежной суммы на счетахклиентов в банке. Первоначально депозитныеденьги появлялись при предъявлениивладельцами векселя его к учету в банк,в результате чего банк вместо выплатысуммы долга банкнотами открывал владельцувекселя счет. На таком счете фиксироваласьпричитающаяся сумма денег, и с этогосчета осуществлялись платежи путем ихсписания. В настоящее время депозитныеденьги чаще всего появляются путемвнесения наличных денег в кассу банкаи открытия текущих банковских счетов.

Сегодняряд финансовых институтов имеет правовыпускать неразменные деньги в формеоткрытия трансакционных (текущих,чековых, карточных) счетов, которыеполучили название депозитных денег.

Пластиковыекарты. Сразвитием во второй половине ХХ в.платежных систем, позволяющих осуществлятьрозничные платежи в электронной форме,появляется новый платежный инструмент– пластиковая карта. Пластиковая карта– это именной денежный документ,выпущенный банком или иной специализированнойорганизацией, удостоверяющий наличиев соответствующем учреждении счетавладельца пластиковой карты и дающийправо на приобретение товаров и услугпо безналичному расчету.

Можновыделить три основных функции пластиковойкарты: а) является инструментом безналичныхрасчетов, значительно сокращая объемналичных денег в обороте; б) выступаетсредством платежа при приобретениитоваров и погашении долгов во взаиморасчетахмежду юридическими и физическими лицами;в) служит инструментом получения денегс расчетного листа практически в любоевремя.

Электронныесистемы оптовых платежей.Данные системы используются дляпроведения сделок на крупные суммы.Электронные системы оптовых платежейпредставляют собой платежные системы,позволяют осуществлять в электроннойформе платежные операции большойстоимости между банками, коммерческимикомпаниями и государственнымиучреждениями.

Электронныесистемы оптовых платежей появились вконце 1960-х гг. и получили широкоераспространение в 1970-0980 гг. Основнымиих элементами являются:

1)клиринговые расчетные системы, которыепроизводят взаиморасчеты по счетамсвоих клиентов (неттинг) в определенныймомент времени, как правило по окончаниирабочего дня. Такие системы могут бытьодносторонними и многосторонними.Основными недостатками таких системявляются недостаточная оперативностьв проведении платежей, а также наличиериска ликвидности;

2)валовые системы расчетов в режимереального времени. В настоящее времяэти системы уже заменили неттинг вомногих странах. С их появлением рискликвидности и системный риск банковскогосектора значительно снизились.

Можновыделить три основных достоинстваэлектронных систем оптовых платежей:увеличение скорости взаимозачетов;снижение себестоимости платежныхопераций; упрощение обработки банковскойкорреспонденции.

Системыонлайновых платежей.В настоящее время в связи с активнымразвитием электронной экономики всебольшее распространение получаютсистемы онлайновых платежей (системыонлайнового банкинга). Системы онлайновыхплатежей представляют собой новыеэлектронные платежные системы, позволяющиенапрямую в режиме реального времениосуществлять платежи со счета плательщикаи зачислять денежные средства на счетполучателя.

Электронныеденьги.Последние годы ХХ в. ознаменовалисьновым этапом в развитии товарно-денежныхотношений: появлением новой формыкредитных денег – электронных денег.К основным причинам их создания относятсяжелание снизить трансакционные издержкиденежного обращения как в рамкахтрадиционной, так и в рамках электроннойэкономики и электронный сеньораж.

Издержкиобмена.Поскольку приобретение любых товаровили услуг связано с расходами, то основнаяпричина смены одного вида денег другим– минимизация таких расходов. Расходысвязанные с приобретением товаров илиуслуг, выражаются как в расходованиивремени на ожидание самой возможностисовершить обмен, так и в расходованиисредств, связанных с осуществлениемсамого обмена. Издержки, которые несетпокупатель, ожидая возможность совершитьобмен на необходимый ему товар (услугу),называются издержкамиожидания.Издержкисверх цены, которые будет нести покупательпри совершении покупки товара илиуслуги, называются трансакционнымииздержками.

Помимоиздержек ожидания и трансакционныхиздержек, в издержки обращения, какправило, включаются расходы по хранению,транспортировке, пересчету, обеспечениюсохранности денег.

Денежныесуррогаты и их роль в российскойэкономике.

Однимиз критериев степени развитости денежногообращения страны является наличие илиотсутствие в обращении заменителейденег, денежных суррогатов. Денежныесуррогаты– это заменители официальных формденег, вводимые в обращение хозяйствующимисубъектами произвольно с цельюосуществления платежей. Общими дляденежных суррогатов является то, чтоони выполняют функцию средства платежа,но не служат средством сбережения и неопределяют пропорцию обмена товаров(т.е. не выполняют функцию счетнойединицы). Денежные суррогаты в отличиеотделен не обладают абсолютнойликвидностью, поскольку имеют ограниченноеобращение.

Многиеэкономисты считают, что основная причинапоявления денежных суррогатов в обращениисостоит в нехватке официальных денежныхзнаков, приводящей к кризису платежей.Однако существование денежных суррогатовможет быть связано и с другими причинами,например с появлением новых, ещезаконодательно не признанных формденег, таких как банкноты в серединеXIX в. и электронные деньги в конце ХХ в.Подобные денежные знаки будут денежнымисуррогатами в юридической интерпретации,однако они будут выполнять основныеденежные функции в хозяйственном оборотеи фактически будут «новыми» деньгами.

Взависимости от специфики организацииденежных отношений и характера ихучастников денежные суррогаты можноразделить на: государственные (казначейскиеобязательства, налоговые льготы,региональные деньги и др.); коммерческие(финансовые векселя, расписки и др) ипрочие (жетоны метро, талоны, товарныедокументы и т.д.).

Врезультате широкого использованияденежных суррогатов покупательнаяспособность различных средств,обращающихся в России, и соответственноцены на одну и ту же продукцию, выраженныев одних и тех же рублях, различались в1,5 – 2 раза.

Последствияиспользования денежных суррогатов вРоссии:

А)широкое замещение денег в качествесредства платежа;

Б)скрытые убытки предприятий как повремени получения средств, так и пофактически поступающим суммам;

В)уклонение от налогов, приводившее кснижению поступления средств в бюджети усилению его дефицита;

Г)стимулирование завышенных отпускныхцен по сравнению с рыночными ценами икак следствие – провоцирование инфляции;

Д)деформация товарного векселя какинструмента коммерческого кредитованияв России.

Трансакция— 1) банковскаяоперация, состоящая в переводе денежныхсредств с одного счета на другой; 2)сделка, соглашение, сопровождаемоевзаимными уступками.

Деньги — универсальный эквивалент услуг и товаров по стоимости. Существует несколько их видов: наличные и безналичные, неполноценные и полноценные деньги. Кстати, самая распространённая трактовка названия говорит о тюркском происхождении этого слова, где монеты назывались тенге.

История товарных отношений

До того как появились полноценные деньги, люди пользовались бартером, то есть прямым обменом товарами. Когда натуральное хозяйство стало перерастать в производство, появилась необходимость определённого товарного эквивалента, которым долго служили самые разнообразные вещи — меха, скот, жемчуг и т. п., в зависимости от региона. Затем деньгами стали серебро и золото — сначала в слитках, затем и монеты.

Это было удобно настолько, что остальные товары были довольно быстро вытеснены и в качестве денег обращаться перестали. Полноценные деньги из дорогих металлов было удобно хранить из-за небольшого объёма и веса, они не могли быть испорчены при непредвиденном форс-мажоре, как, например, шкуры животных. И стоили они дорого, что для обмена чрезвычайно удобно.

Процесс пошёл

Теперь обмен товарами разделился на две равные части: сначала нужно продать свой, получить полноценные деньги, затем приобрести нужное, уже в любом другом месте и спустя какое угодно время. Функции денег становятся самостоятельным процессом. Производители товаров могут хранить их в ожидании лучшего вложения. Так возникли и начали своё развитие денежные отношения, при которых появилась возможность накопления для покупок, займов и погашения долгов.

В результате этого процесса деньги и товары стали иметь самостоятельное движение, но это был ещё не конец. Гораздо более значимые функции и ещё большую самостоятельность обрели денежные знаки, когда получили отмену их зафиксированного содержания в золоте, как полноценные деньги.

Примеры этого у всех на руках. Бумажные и металлические (не золотые и не серебряные) деньги, акции, облигации и т. д., — это то, что собственной стоимостью не обладает. Таким образом денежные знаки эмитировались соответственно обороту и вне зависимости от обеспечения золотом.

Виды

Разновидностей денег чрезвычайно много, с массой подвидов и объединяющих их многообразных форм. Различия есть и в типе денежного материала, и в способе обращения, и в использовании, и в учёте денежной массы, и в возможностях перевода из одного вида денег в другой. История выделила четыре основных вида:

• кредитные;
• фиатные;
• обеспеченные;
• товарные.

Два последних вида сохранились в функционировании как полноценные деньги. Примеры в самом названии: настоящие, действительные, вещественные, натуральные — товарные и обеспеченные.

Сюда включены все эквиваленты, то есть продукты, которые обладают самостоятельной полезностью и стоимостью (зерно, скот и пр.), а также металлические деньги — медь, бронза, серебро, золото — то, что обладает собственной полновесностью. Обеспеченные же могут обмениваться на определённое количество нужного продукта или монет, то есть они являются изначально представителями товарных денег. Причины перехода от полноценных денег к неполноценным обусловлены постоянным развитием товарно-денежных отношений.

Ненастоящие, декретированные, бумажные, символические деньги называются неполноценными, поскольку сами по себе ничего не стоят и с номиналом не соразмеряются. У них есть только определенные функции: государство может принимать их в любом качестве платежей на своей территории, в том числе и налогами. Это банкноты и те деньги, что находятся в банках, — безналичные, а также деньги кредитные как определённым образом оформленные долги — ценные бумаги. Вот в этом и состоит сравнительная характеристика полноценных и неполноценных денег.

У полноценных есть собственная стоимость, формирующая которая адекватна их внутренней стоимости (товарные и металлические деньги), а у неполноценных собственной стоимости нет. Это хартальный или но который тоже может быть обеспеченным или нет.

Форма

Обеспеченность валютными металлами или товарами даёт представительную стоимость, то есть меру покупательной способности, когда неполноценные можно обменять на полноценные деньги. Необеспеченные при этом нельзя обменять на золото или другие валютные металлы, но они являются деньгами, если существует их всеобщее признание и доверие к ним со стороны хозяйственников.

Хартальные виды денег — это поддерживаемые государством неполноценные. В отношении их имеется законодательная основа и признание. Например, бумажные. Впервые они стали применяться в Китае с тринадцатого века. А применение полноценных денег в России длилось вплоть до правления Екатерины Великой, которая и ввела банкноты в 1769 году.

Бумажные деньги

Бумажные деньги неустойчивы, почти всегда связаны с инфляцией, на выпуск их влияет не только потребность в обороте, но и непроизводительные расходы. Природа полноценных денег куда более привлекательна, хотя с ними значительно усложняется финансовый манёвр. Обесценивание реально снижает покупательную способность по отношению к услугам, товарам, и тогда и розничные, и оптовые цены растут.

Регулирование в обращении бумажных денег достаточно сложно. Разница между расходами на их изготовление и номинальной стоимостью даёт доход государству в виде эмиссии. Однако обесценивание денег вынуждает перераспределять национальный доход, деньги перестают пользоваться доверием.

Наличные и безналичные

Деньги, находящиеся на руках у населения, обслуживающие розничный товарооборот, различные платежи и расчёты, — наличные. Это бумажные знаки и металлические монеты, передающиеся из рук в руки в своём натуральном виде. Безналичные же — вся основная масса средств на счетах в банках. Они называются кредитными или депозитными деньгами безналичного расчёта.

Воплощение — внешнее выражение того или иного вида денег. То есть форма их дифференцируется согласно выполняемым функциям. Это могут быть деньги электронные, безналичные, чеки, депозиты, банкноты, а также деньги бумажные и металлические монеты.

В обороте практически отсутствуют полноценные деньги, преимущества и недостатки их не равны, поскольку почти невозможно ими оперировать при всей их устойчивости. Тем не менее именно ими обеспечиваются все неполноценные деньги.

История монет

К полноценным деньгам относятся прежде всего драгоценные металлы. Из них стали чеканить монеты в седьмом веке до нашей эры в Малой Азии. Это были круглые стандартные слитки, где рисунок чеканки гарантировал точную стоимость. Монеты очень скоро стали средством обмена универсальным в Старом Свете.

Золото и серебро само по себе ценно, поэтому изделия из них могли быть использованы в любой стране, где ходили металлические деньги. Тем не менее каждое государство считало своим долгом иметь собственный монетный двор, таким образом подчёркивая свой суверенитет. Это были деньги действительные, поскольку номинальная стоимость монеты абсолютно соответствовала реальной цене металла, который был использован для её изготовления.

Кредитные деньги

Эта форма денег появилась значительно позже, когда было уже выстроено, а купля-продажа получила возможность осуществляться в кредит — с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с тем, что изменилась основная функция денег: будучи средством платежа, они стали выступать как обязательство погашения долгов в установленные сроки. Такие отношения купли-продажи были бы невозможны без должного развития товарно-денежных отношений. Что сегодня удобнее использовать, если есть полноценные и неполноценные деньги? Сравнение явно не в пользу первых.

Основная особенность их в том, что выпускаются они чётко с реальными потребностями оборота. Выдаётся ссуда под обеспечение (какие-либо виды запасов, например), затем ссуда погашается при постоянном снижении остатков. Так увязываются объёмы платёжных средств, которые предоставлены заёмщикам, и действительная потребность денежного оборота.

Своей стоимости кредитные деньги не имеют, являясь не более чем символом, выражающим стоимость товара-эквивалента. Путь развития кредитных отношений был столь же долог, как и переход от полноценных денег к неполноценным: векселя, акцептованные векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и, наконец, электронные деньги.

Вексель

Первым видом кредитных денег стал вексель, который появился вместе с формой торговли, где предусматривалась рассрочка платежа. Он возник в виде письменного безусловного обязательства, которым должник обещал уплатить всю сумму в оговорённый срок и в определённом месте.

Бывает вексель простой и переводный. Первый выдаётся должником, а второй выписывается кредитором и направляется должнику, чтобы он возвратил его со своей подписью. Позже появились векселя казначейские, выпущенные государством, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также дружеские векселя, которые выписывает один человек другому для учёта в банке, и, кроме того, используются векселя бронзовые, они не имеют товарного покрытия. Если банк согласен с платёжной гарантией, выписывается акцептованный вексель.

Характерными особенностями описанного вида бумаг являются абстрактность (вид сделки не указывается), бесспорность (оплата долга обязательна, даже если потребуются принудительные меры после опротестования векселя), обращаемость (жиро или индоссамент, то есть может иметь место передача векселя вместо платёжного средства, когда возможен взаимозачёт). Также характерно то, что обслуживание векселем получает только оптовая торговля, где сальдо погашается наличными, и что в обращение с векселем вовлекается ограниченное количество лиц.

Банкнота

Центральный банк государства выпускает кредитные деньги — банкноты. Ранее они имели обеспечение двойное — коммерческую и золотую гарантию. Первая говорила об обеспечении коммерческими векселями, связанными с товарооборотом, а вторая гарантировала обмен банкноты на золото. Это так называемые классические банкноты, высоко устойчивые и надёжные.

От векселя банкнота отличается по многим моментам. Во-первых, по срочности, поскольку вексель — долговое обязательство с определённым сроком, а банкнота — нет. Во-вторых, по гарантии, так как вексель выписывается отдельным предпринимателем и поддерживается только его индивидуальной гарантией, а банкноты гарантирует Центробанк, то есть, государство.

Классическую банкноту, которая может быть разменяна на драгоценный металл, можно отличить от бумажных денег по четырём параметрам.

1. Происхождение. И банкноты, и бумажные деньги появились из функции денег, но последние являются а первые — средством платежа.
2. Метод эмиссии. Бумажные деньги печатает министерство финансов, а банкноты — Центробанк.
3. Возвратность. Бумажные деньги не возвращаются к своему изготовителю в отличие от банкнот, которые по истечении срока того векселя, который они обеспечивают, Центробанк получает обратно.
4. Разменность. Классическая банкнота разменивается на серебро или золото, а бумажные деньги нет.

Но нужно отметить, что в наши дни банкноты на золото не размениваются, да и товарами не каждый раз обеспечены. Выпускаются они только определённого достоинства и являются государственными деньгами.

Депозит

Депозитами называют записи чисел на счету банковского клиента. Когда предъявляется вексель к учёту — появляется запись. Банк не выплачивает банкноты за предъявленный вексель, вместо этого открывает счёт, откуда и осуществляет платёж путём списания определённой суммы.

Депозитные деньги удобны тем, что позволяют накапливать деньги посредством процента, который получается при передаче денег банку во временное пользование. Мерой стоимости депозиты служить могут, а вот быть средствами обращения — нет. У депозита, как и у векселя, двойная природа. Это одновременно и денежный капитал, и платёжное средство.

Чек

Чеки бывают выписаны владельцем счёта в кредитное учреждение, чтобы оно выплатило указанную сумму предъявителю чека. Видов этого платёжного документа достаточно много. Именные чеки не могут передаваться другому лицу, ордерные — могут.

Предъявительские требуют выплаты суммы сугубо предъявителю, расчётные используются строго при безналичных расчётах, а акцептованные содержат согласие банка на платёж. Сущность чека состоит в том, что он является средством получения определённой суммы наличных денег, обращения и платежа безналичным способом.

Начиная с 600-300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят полноценные деньги.Полноценные деньги — это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются1 полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценны* денег или разменными деньгами.У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.Основными формами полноценна денег являются: (1) слитки; (2) монеты; (3) банкноты. На рис. 2.3 представлена классификация полноценных денег.

Рис. 2.3. Классификация полноценных денег

Еще по теме 2.3. Полноценные деньги и их формы:

1. Марксистская трактовка количества полноценных денег, необходимых для обращения.
2. ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ по дисциплине «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» для студентов очно-заочной формы обучения направления «Экономика» и специальности «Мировая экономика»