Tarjetas de débito y crédito con intereses sobre el saldo. Tarjeta con intereses devengados sobre el saldo
En este material:
Las tarjetas de débito con acumulación de intereses sobre el saldo son una forma moderna, popular y confiable de recibir y almacenar fondos, así como el tipo de pago preferido a la hora de realizar compras a la población. Las tarjetas le permiten manipular fondos y recibir ingresos del almacenamiento unidades monetarias A cuenta.
Las tarjetas de débito pueden considerarse con seguridad una alternativa al depósito bancario. La principal similitud está en el almacenamiento de ahorros en una cuenta bancaria. El banco puede disponer de los fondos a su discreción y paga intereses. La tasa de interés de las tarjetas de débito a veces es tan buena como la tasa de interés de un depósito. El titular de la tarjeta puede retirar cualquier cantidad a su discreción, realizar compras y recargar su cuenta. Puedes comprar y pagar con la tarjeta online. Estas son las principales ventajas de las tarjetas de débito.
Pagar las compras con tarjeta es más rentable que en efectivo. La mayoría de los proveedores de servicios ofrecen bonificaciones y descuentos al pagar con tarjeta. El reembolso es una característica popular de la tarjeta que significa devolver dinero a la tarjeta al momento de la compra. El porcentaje de rentabilidad sobre el importe varía del 0,5 al 10%.
¿Qué son las tarjetas de débito?
Una tarjeta de débito con intereses acumulados sobre el saldo es una tarjeta de pago bancaria que se utiliza para transferir el salario mensual a un empleado. Con la tarjeta, puede pagar compras seleccionadas en cualquier lugar: una tienda, una cafetería, una gasolinera, un salón de belleza, una clínica, una tienda en línea, puede retirar efectivo de una terminal, realizar transferencias y pagar facturas de servicios públicos.
Desde la cuenta de la tarjeta de débito, el titular tiene acceso a dinero para gastos corrientes por el monto del saldo del depósito. Al elegir las condiciones más favorables para una tarjeta de débito, conviene estudiar las ofertas de muchos bancos y comparar las capacidades de las tarjetas de diferentes bancos.
Tarjeta de caja de ahorros: una tarjeta bancaria para almacenar fondos en una cuenta bancaria. Se abre a un individuo. El propósito de abrir dicha tarjeta es el almacenamiento, la acumulación y la ganancia. De lo contrario, dicha tarjeta se denomina tarjeta de ahorro. Es posible, pero no aconsejable, retirar efectivo antes de la expiración del contrato. En caso de retiro anticipado de fondos, se recalculan los intereses.
La elección de la tarjeta para pagos y compras debe realizarse teniendo en cuenta indicadores importantes: tasa de interés, restricciones establecidas al retirar efectivo durante el día, comisión por transacciones con tarjeta.
Las mejores tarjetas de débito con intereses en tu saldo
Para comprender qué tarjeta de débito es la más rentable, debe familiarizarse con los programas de todos los bancos de su interés. La mejor tarjeta de ingresos debe tener muchas características. Criterios de selección deseables:
- El tipo de sistema de pago de la tarjeta debe ser Visa o MasterCard. Este tipo de tarjeta se acepta para el pago en puntos de venta más de 200 países del mundo.
- ¿Se cobran intereses sobre el saldo restante y cuánto? Las tasas de interés en los bancos difieren; no existe una tasa fija.
- La tarjeta tiene un mantenimiento anual nulo o bajo.
- Disponibilidad de operaciones de cashback y programas de bonificación. El titular se beneficia de la función cashback; al pagar con tarjeta con cashback, el propietario recibe un porcentaje de cada compra.
- Retiro de efectivo en terminales sin comisión. Debe averiguar qué cajeros automáticos permiten retirar efectivo sin intereses, dónde tendrá que pagar y cuál es el interés.
- Cada banco establece un límite para limitar los retiros de efectivo por mes. Este límite no debe ser inferior a 500-750 mil rublos por mes.
- La tarjeta de débito debe estar conectada a la aplicación móvil.
Tarjetas de débito rentables: tienen una tasa no superior al 11,5%. Tarjetas de débito ventajosas con devengo de intereses de los siguientes bancos:
Sberbank: recomienda una tarjeta de débito con intereses acumulados sobre el saldo de Maestro Social. Esta es la única oferta de Sberbank. No hay ningún cargo por el servicio de la tarjeta. Servicios adicionales por 150 rublos al año. En los cajeros automáticos de Sberbank, recargar tarjetas y retirar efectivo es gratuito; en otras terminales de autoservicio, se tienen en cuenta las tarifas organizativas.
VTB Bank 24 es una tarjeta de salario con la capacidad de acumular ahorros y recibir intereses sobre el saldo de la cuenta a una tasa de interés del 8,5% anual. La tarjeta se emite al cliente de forma gratuita. Reembolso del 1 al 5% según el tipo de tarjeta, descuentos de hasta el 40% en bancos asociados.
Alfa Bank: ofrece tarjetas de débito con intereses sobre el saldo de Visa, MasterCard Platinum y Platinum Black / Black Edition. El devengo de intereses sobre el saldo es del 8%. Paquete "Máximo" - pago mensual 3000 rublos. Si el saldo total del mes supera los 35.000 RUB, no se cobrará ningún pago. El límite diario de la tarjeta es de hasta 600 mil rublos. En el extranjero y dentro de la Federación de Rusia, es posible retirar dinero sin comisión. Hay descuentos para socios del 10% en todas las ofertas bancarias.
Tinkoff Bank ofrece una tarjeta de débito con la capacidad de obtener ingresos almacenando fondos. Interés bancario sobre saldos de hasta 300 mil rublos: la tasa arancelaria es del 7% anual, si se repone el depósito, el interés acumulado es del 4%.
Estándar ruso: MasterCard Platinum ofrece el mayor porcentaje en la cuenta de la tarjeta. Al saldo se le cobrará el 14% anual. El mantenimiento de la tarjeta por año le costará al titular 10 mil rublos, pero si la cantidad supera los 600 mil rublos. Durante 5 años, el servicio de la tarjeta se realiza de forma gratuita. Para gastos inferiores a 30.000 rublos, la rentabilidad se reduce al 12%. Reembolso de hasta el 10%, descuentos para clubes: 30% en todo el mundo.
Calificación de tarjeta de débito
| nombre del banco | Tipo de tarjeta | Categoría | Ventajas | Costo de mantenimiento por año. | Interés |
| Banco táctil | Débito | Mastercard mundo | 1% en todas las compras 3% en compras de tu categoría favorita | 0 - 3000 rublos. | 7-8% |
| Tarjeta electrónica apertura del banco | Débito | Visa clásica | 1%: el monto de las compras mensuales hasta 30.000 rublos. 1,5% - el monto de las compras mensuales a partir de 30.000 rublos 10% — reembolso por promociones | 0 — 3588 rublos. | 7,5% |
| Banco Alfa | Débito | Mastercard mundo | 0 – 10% de las compras Máx. reembolso en mes - 2000 rublos; compras totales por mes desde 20.000 rublos | 1200 - 3588 rublos. | 0 – 7% |
| Sviaznoy Club Tinkoff | Débito | Mastercard mundo | 1% — bonificaciones por compras 14%: bonificaciones por compras de socios | 0 — 1188 rublos. | 5–10% |
| Ingresos máximos Platino LokoBank | Débito | 0,5% — reembolso 5% — reembolso en cafeterías/restaurantes a partir de 5.000 rublos | 0—4200 rublos. | 5–10% | |
| Evolución Banco de barras AK | Débito | Visa Platino | 1,25% de reembolso en bienes/servicios Especialista. Bonos y descuentos para programas de afiliados. | 0—948 rublos. | 4–9% |
| Platino Banco VTB 24 | Débito | Visa Platino, MasterCard Platino, | bonificaciones desde 25 rublos, después de 25 rublos | 0-10200 rublos. | 8,5% |
| Mapa Mundial Platino | Débito | Visa Platino | 4 millas por cada 35 rublos. de todas las compras 6.000 RUR millas de bienvenida | 0 - 10.200 rublos. | 0,1–8,5% |
| Dorado | Débito | Visa Oro, MasterCard Oro, Premium Mundial | Bonificaciones a partir de 30 rublos. | 0—4200 rublos. | 8,5% |
| Banco en tu bolsillo Oro Estándar ruso | Débito | Visa Oro, MasterCard Oro | 1%: reembolso de bienes/servicios 5% - reembolso en compras de ropa y calzado hasta 10%: reembolso en compras a través de programas de afiliados | 0 - 3000 frotar. | hasta 8% |
| Banco en tu bolsillo Estándar ruso | Débito | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard sin relieve | 1%: reembolso en compras 5% - reembolso en compras de ropa y calzado 10%: reembolso en compras a través de programas de afiliados | 0—900 rublos. | hasta 8% |
| Banco en tu bolsillo Estándar ruso | Débito | Visa Platino, MasterCard Platino | 1% de reembolso en compras 5% de reembolso en compras de ropa y calzado. 10% de reembolso en programas de afiliados | 0 — 11988 frotar. | 8% |
| Unodosviajes Banco Tinkoff | Débito | Mastercard mundo | 1% - bonificaciones en compras 7% — bonificaciones al pagar un hotel 4% — bonificaciones al pagar vuelos aéreos | 0 — 1188 rublos. | 4–8% |
Diferentes bancos prepararon muchas ofertas interesantes, pero los mejores con el máximo interés sobre el saldo incluyeron: Tinkoff Bank, VTB, AK Bars Bank.
Es bueno cuando la tarjeta tiene reembolso y una buena tasa de interés sobre el saldo. Las principales tarjetas de débito con grandes reembolsos incluyen: Russian Standard Bank: hasta 10%; LocoBank - 5%; Otkritie Bank - reembolso en promociones - 10%.
Las tarjetas de débito más rentables de 2019: comparación de intereses sobre el saldo de la cuenta
| nombre de la tarjeta de débito | Banco | Intereses sobre el saldo | Reembolso al pagar bienes/servicios |
| Sviaznoy Club Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Banco en tu bolsillo Oro Estándar ruso | Estándar ruso | 8% | al 10% |
| Banco en tu bolsillo | Estándar ruso | 8% | 10% |
| Unodosviajes Banco Tinkoff | Banco Tinkoff | 8% | — |
| Evolución | Banco de barras AK | 8-9% | 1,25% |
Hola queridos lectores. En este artículo te contamos sobre las tarjetas bancarias con servicio de cashback e intereses sobre el saldo de la cuenta.
Hoy aprenderás:
- ¿Qué son las tarjetas bancarias y cómo utilizarlas correctamente?
- ¿Por qué los bancos ofrecen tarjetas de débito?
- Qué tarjeta elegir y a qué prestar atención.
¿Qué son las tarjetas bancarias con cashback?
Los bancos modernos, en condiciones de gran competencia, ofrecen a sus clientes el máximo beneficio. Para atraer un cliente, empresas financieras Proporcionan un interesante servicio de devolución de dinero.
Si hace 5 años nadie sabía nada de este servicio, hoy todo es muy diferente. Traducido de en Inglés El reembolso es una devolución de fondos. Resulta que los titulares de tarjetas que cuentan con dicho servicio pueden recibir parte del dinero de las compras realizadas. A primera vista, es una fantasía difícil de creer.
Pero, ¿cómo devuelve un banco los fondos a su cliente? De hecho, todo es muy sencillo. Para cada tarjeta, las compañías financieras establecen un porcentaje de retorno para las transacciones que no son en efectivo.
Tan pronto como el cliente pague por el producto o servicio, recibirá un porcentaje fijo en su cuenta. Algunos bancos devuelven los fondos instantáneamente, inmediatamente después de la compra, mientras que otros transfieren el reembolso el día del informe. En esencia, un cliente de un banco compra un producto o paga un servicio con descuento.
En Rusia, el servicio de devolución de parte del dinero funciona según los mismos principios que en todo el mundo.
El comprador podrá devolver fondos de compras:
- En centros comerciales;
- En tiendas online;
- Al pagar bienes o servicios a través de una cuenta en línea.
Los bancos están dispuestos a ofrecer reembolsos en forma de:
- Bonificaciones que se pueden utilizar para pagar en tiendas asociadas;
- Rublos que "gotean" en la cuenta general del cliente;
- Millas al pagar billetes de avión o tren.
Una tarjeta con servicio de devolución de dinero no se diferencia de las tarjetas de débito habituales que son familiares para todos.
Es bastante sencillo de utilizar.
Todo lo que el cliente necesita es:
- Seguir en cuenta personal para acciones concertadas por el prestamista. En la mayoría de los casos, las empresas financieras cooperan activamente con centros comerciales y ofrecer a sus clientes grandes descuentos en productos. Durante el período promocional, puede recibir una bonificación en productos de hasta el 30%.
- Consulta el número de bonos acumulados. Debes saber claramente cuánto ha devuelto el prestamista a tu cuenta y cómo puedes gastar tu bonificación.
- Siga las noticias de la empresa financiera. Cada día el banco ofrece nuevos servicios atractivos, con las máximas bonificaciones y privilegios.
Calificación y comparación de tarjetas de devolución de dinero de 10 bancos.
Para tu comodidad, hemos hecho una selección de las 10 mejores tarjetas de débito que merecen una atención especial.
Banco Tinkoff
Tinkoff es uno de los grandes bancos. Rasgo distintivo de este banco es que los clientes reciben productos exclusivamente de forma remota.
Llenar aplicaciones en linea y puedes encontrar más información sobre el mapa en sitio web oficial del banco.
El banco ha abandonado completamente las oficinas y acepta solicitudes a través de Internet. Cualquier tarjeta de este banco puede emitirse en cuestión de minutos y recibirse por un mensajero que la entregará en la dirección especificada a la hora que más le convenga.
Tinkoff Bank está listo para ofrecer 12 tarjetas de débito con servicio de devolución de dinero. Para cada tarjeta, el banco otorga su propia bonificación por una compra completa. La tarjeta Tinkoff Black merece una atención especial.
Resulta que gracias a una tarjeta rentable de Tinkoff Bank puedes recibir buenos bonos. Lo principal es monitorear constantemente ofertas y promociones rentables en el sitio web oficial de la empresa.
Banco Alfa
Alfa Bank es un banco universal que ofrece a sus clientes todo tipo de operaciones bancarias. La línea de productos de tarjetas de débito de este banco incluye hasta 43 tarjetas. Tal diversidad le permite elegir un producto verdaderamente interesante y atractivo.
Puede completar una solicitud de tarjeta y conocer más detalles en sitio web oficial del banco.
Cada tarjeta tiene su propia bonificación para transacciones que no sean en efectivo.
Según el tipo de tarjeta instalada talla máxima Devolución puedes obtener:
- al pagar mercancías en las tiendas Perekrestok;
- al comprar billetes de avión o de tren con la tarjeta;
- pagar con tarjeta en gasolineras;
- pagar en cafeterías y restaurantes;
- pago opciones adicionales en el famoso mundo de juegos de Tanques;
- compra de productos en tiendas: MVideo o Amway.
De toda la variedad, merece especial atención la tarjeta bancaria alfa, llamada "Cash Bach". La tarjeta es muy popular.
Todos los clientes del banco con tarjetas de débito reciben acceso gratuito a Alfa-Click, donde pueden pagar rápidamente los servicios, abrir una cuenta adicional o transferir fondos a un ser querido.
Si es necesario, todos los clientes del banco pueden recibir asistencia calificada las 24 horas. teléfono gratuito Atención al cliente.
Promsvyazbank es un gran banco con una red de sucursales bien desarrollada. El banco no comenzó a prestar servicios activos al comercio minorista hasta 2005.
Puede enviar una solicitud para una tarjeta y conocer más detalles en sitio web oficial de Promsvyazbank.
La tarjeta que merece especial atención se llama "Todo Incluido". Esta es una tarjeta premium con la que tus fondos funcionarán exclusivamente para ti.
| Monto del reembolso | Depende del programa de la tarjeta:
El monto máximo de reembolso por mes es de 1000 rublos. |
| Mantenimiento anual | La tarifa de la tarjeta es de 1.500 rublos al año. En el año siguiente, no se cobrará la tarifa de servicio anual si durante el año pasado se mantuvo el saldo mínimo en la tarjeta por un monto de 50,000 rublos. |
| Notificación por SMS | La tarifa por todas las alertas se cobra mensualmente y asciende a 29 rublos. |
| % sobre saldo de cuenta | El servicio no se proporciona. |
El banco proporciona un sistema de seguridad especial "Super Protección" con la tarjeta. La esencia de la máxima protección es que la tarjeta está equipada con un chip electrónico especial. Puede utilizar su tarjeta para pagar productos en todo el mundo y no preocuparse de que los estafadores puedan hacerse con su información.
También buen bono– la oportunidad de recibir dos tarjetas premium adicionales de forma totalmente gratuita. Puede emitir tarjetas adicionales para un amigo o un ser querido.
Banco de cohetes
Rocketbank es uno de los primeros bancos virtuales rusos, que se creó como una oferta móvil conveniente con la que puede utilizar todos los productos financieros necesarios. En abril de 2016, Rocketbank fue adquirido por el conocido banco Otkritie.
La línea de productos de este banco no se distingue por la variedad de ofertas. Al mismo tiempo, el producto que el banco creó para su cliente, para tal un tiempo corto ganó la atención de muchos. En este caso hablaremos de la tarjeta de débito Otkritie-Rocket.
La Caja de Ahorros es uno de los grandes bancos. Este banco puede considerarse legítimamente líder en el sector bancario.
La Caja de Ahorros hoy es:
- más de 16.000 sucursales en todo el país;
- más de 110 millones de clientes;
- servicio conveniente y servicios bancarios calificados;
- variedad de productos bancarios;
- condiciones atractivas.
La línea de productos del banco incluye 10 ofertas para tarjetas de débito, que difieren en estado y condiciones. Merece especial atención la tarjeta platino “Tarjeta Visa con grandes oportunidades”. La tarjeta tiene un interesante y estricto diseño en negro, que resalta perfectamente el estatus de su propietario.
Los bonos de Sberbank son la cantidad de reembolso que se otorga por cada compra. Puede pagar bienes y servicios con bonificaciones solo en las tiendas asociadas. Según los términos del acuerdo, 1 bonificación equivale a 1 rublo.
Si decide emitir una tarjeta de este banco y utilizarla activamente, podrá recuperar el servicio anual si las transacciones con la tarjeta superan los 30.000 rublos al mes.
Apertura
Otkritie Bank está presente en el mercado de servicios financieros desde 1995. Recientemente, en noviembre de 2016, los clientes del banco recibieron un regalo único en forma de Nueva tarjeta con servicio de devolución de dinero.
El nuevo producto bancario se llama “Tarjeta Inteligente”. Hoy la tarjeta es muy popular porque le permite recibir el máximo de ingresos. También vale la pena señalar que cualquiera puede solicitar una tarjeta de forma remota. Puede obtener una tarjeta mientras está sentado frente a la computadora de su casa.
Puede recibir una tarjeta completando una solicitud en línea para sitio web oficial del banco Otkritie.
| Monto del reembolso | Puedes recibir un bono por la cantidad de:
|
| Mantenimiento anual | El prestamista está dispuesto a ofrecer un servicio anual gratuito a los clientes que utilicen activamente la tarjeta. Aquellos clientes que gasten más de 30.000 rublos al mes en la tarjeta no podrán pagar el mantenimiento anual. Si gasta menos, prepárese para pagar sólo 299 rublos al mes. |
| Notificación por SMS | La tarifa de notificación es de 59 rublos por mes. |
| % sobre saldo de cuenta | Se carga un 7,5% sobre el saldo de la tarjeta. |
Excelente tarjeta de ingresos– Adecuado para quienes realizan muchas compras. Si planea retirar efectivo de su tarjeta, vale la pena recordar el límite máximo de retiro de efectivo, que no supera los 150.000 rublos.
Binbank es un banco comercial ruso que presta servicios al público desde hace 23 años. El banco ofrece a sus clientes aprovechar el exclusivo programa de fidelización "Binbonus". Se trata de un sistema especial de recompensa a los clientes que pagan activamente con tarjetas bancarias por bienes y servicios.
Para comenzar a recibir bonificaciones del banco, simplemente seleccione cualquier tarjeta de débito y active una de las categorías propuestas:
- auto;
- excursiones;
- entretenimiento y recreación;
- compras en tiendas en línea;
- deporte, belleza y salud.
La ventaja indudable del programa de bonificación es que el cliente del banco puede cambiar la categoría de reembolso de forma independiente en cualquier momento.
De la variedad de productos de este banco, cabe destacar la tarjeta “Liquidación”. Incluso puedes solicitar una tarjeta en línea.
| Monto del reembolso | Importe de devolución:
5% del pago por bienes y servicios de la categoría seleccionada; 1% en todas las compras. |
| Mantenimiento anual | 450 rublos por mes (para pago mensual); Cuota anual de 4.500 rublos; de forma gratuita, si tiene un saldo diario de tarjeta de 100.000 rublos o un volumen de negocios de tarjeta de más de 50.000 rublos por mes. |
| Notificación por SMS | Sin cargo |
| % sobre saldo de cuenta | La empresa financiera otorga una bonificación adicional en forma de intereses sobre el saldo de la cuenta:
2% para clientes cuyo saldo supere los 750.000 rublos; 6% para saldos inferiores a 750.000 rublos. Para recibir ingresos garantizados, el cliente debe pagar bienes o servicios con una tarjeta dentro de un mes por un monto de al menos 500 rublos. |
Una ventaja adicional de una institución financiera es la disponibilidad de un contrato de seguro. El seguro es válido en todo el mundo las 24 horas del día.
También cabe destacar el servicio “multidivisa”, gracias al cual podrás realizar compras con la tarjeta en cualquier moneda. Además, los constantes descuentos y privilegios del sistema de pago Visa complacerán gratamente a todos los clientes.
Maíz
Maíz – tarjeta de débito con diseño brillante, que atrajo la atención de millones de personas. ¿Con quién expide la tarjeta? Nombre interesante? Si miras la tarjeta en sí, puedes ver 2 logotipos: Golden Crown y Master Card.
RNKO LLC es responsable de la producción y, en consecuencia, del mantenimiento. El conocido salón de telefonía móvil Euroset es simplemente un socio y distribuye tarjetas.
Usando la tarjeta Kukuruza podrás:
- pagar préstamos de diferentes bancos;
- pagar multas;
- enviar transferencias de dinero;
- controlar el saldo de su tarjeta en tiempo real;
- comprar moneda;
- configurar y realizar pagos automáticos.
| Monto del reembolso | Con el programa de bonificación todo es sencillo y claro. Al pagar bienes y servicios, puede recibir del 0,5% al 3% del precio de compra en forma de puntos de bonificación. |
| Mantenimiento anual | La Tarjeta Inteligente se proporciona de forma totalmente gratuita. |
| Notificación por SMS | No hay ningún cargo. |
| % sobre saldo de cuenta | Junto con el banco asociado PJSC First United Bank, se ha creado un servicio de ahorro que le permite recibir ingresos adicionales con la tarjeta: 10% anual si el saldo diario de la tarjeta supera los 30.000 rublos; 7% anual si el saldo de la tarjeta es inferior a 30.000 rublos. El interés se calcula diariamente y se ingresa en la cuenta mensualmente. |
Puede gastar puntos de bonificación en la tienda de telefonía móvil Euroset o pagar parte de los productos en las tiendas asociadas.
Entre los socios podemos destacar los siguientes: grandes compañias, Cómo:
- Cruce;
- Ozon.ru;
- L'Étoile;
- Kari;
- eBay;
- Aliexpress;
- Nike y muchos otros.
Sviaznoy
Svyaznoy Bank ofrece a sus clientes una tarjeta universal con servicio de devolución de dinero. Cualquiera que emita una tarjeta puede recibir una devolución en forma de puntos de bonificación por cada compra. Después de recibir la tarjeta, el cliente recibe 200 puntos de bonificación de regalo.
Puede retirar el reembolso de su tarjeta en las tiendas asociadas utilizando el número de código de barras. Vale la pena tener en cuenta que 100 puntos = 1 rublo de descuento en un producto o servicio.
El banco cuenta con más de 50 socios, entre ellos numerosas tiendas de ropa, tiendas de alimentación, complementos, cafeterías, farmacias y operadores de telefonía móvil.
Banco Raiffeisen
Una tarjeta de débito de Raiffeisen Bank es una cómoda herramienta de pago gracias a la cual puede obtener descuentos adicionales en más de 6.000 tiendas. La tarjeta te permite recibir reembolsos y participar en diversas promociones.
Si decide utilizar los servicios de este banco, preste especial atención a la tarjeta de débito "ALL RIGHT". Esta no es solo una tarjeta con un diseño colorido, sino también un producto rentable que le ayudará a recibir buenos bonos y ganancias adicionales. Usar una tarjeta de este banco es un placer.
También hay una ventaja indudable: el banco ofrece una tarjeta con un diseño único. Para recibir una tarjeta individual, debe cargar una foto en el sitio web del banco y esperar la verificación.
resumiendo
Como puede ver, en el mercado de servicios financieros. un gran número de tarjetas con un atractivo servicio de cash back.
El mapa te será útil:
- Para los amantes de la recreación activa.. Si viaja activamente, debe prestar atención a las tarjetas que ofrecen bonificaciones y descuentos en la compra de billetes y en el pago de hoteles.
- Para los amantes de las compras. Los amantes de la moda apreciarán las tarjetas que ofrecen descuentos en la compra de ropa y accesorios.
- Ama de casa. Y, por supuesto, las amas de casa que compran alimentos en los supermercados todos los días estarán contentas con los descuentos y bonificaciones adicionales que se pueden obtener fácilmente. El reembolso en los supermercados con muchas tarjetas alcanza el 5%.
¿Por qué los bancos los necesitan?
Todas las empresas financieras ofrecen tarjetas que resultan atractivas para los clientes y que pueden utilizarse para devolver fondos. Pero, ¿por qué el banco necesita esto?
De hecho, las entidades de crédito saben cómo pueden obtener ganancias y no en vano anuncian sus servicios todos los días y, a veces, ofrecen de manera intrusiva emitir una tarjeta de devolución de dinero.
En primer lugar, gracias a este servicio pueden atraer un cliente que utilizará activamente el producto bancario y lo recomendará a familiares y amigos.
Beneficios del banco:
- Tarifa por usar la tarjeta. Para cualquier tarjeta, la financiera te pide que pagues un mantenimiento anual. En la mayoría de los casos, la tarifa depende del tipo y estado de la tarjeta y oscila entre 300 y 3500 rublos.
- Servicio de notificación por SMS. Para controlar sus gastos e ingresos, el cliente se conecta al servicio de notificaciones por SMS. La tarifa, por supuesto, es mínima y en ocasiones no supera los 50 rublos al mes, pero se trata de un ingreso fijo que recibirá el banco, independientemente de si utiliza la tarjeta o no. Si se cree en el famoso proverbio “la gallina picotea cada grano”, el banco recauda poco a poco el máximo de ingresos.
- Clientes para otros productos. Basta con que el banco atraiga al cliente con un producto gratuito y rentable para luego ofrecerle otros servicios. En la mayoría de los casos, a los ciudadanos les gusta trabajar en el mismo banco:
- pagar servicios públicos;
- solicitar préstamos y tarjetas de crédito;
- depositar fondos;
- en valores y proyectos de inversión.
Por todas las operaciones anteriores, el banco recibirá una ganancia. Al regalar un producto, se conquista a su cliente y lo conquista durante muchos años. Los clientes a los que les gusta pagar con tarjeta son una “mina de oro” para cualquier banco.
Los clientes del banco, para obtener los máximos ingresos, incluso recurren a trucos y actúan según el siguiente esquema. Cuando reciben salarios, depositan fondos en tarjeta ventajosa para pagar los bienes y recibir el monto máximo de reembolso. Algunos clientes emiten varias tarjetas, ya que las condiciones de devolución de cada tarjeta son individuales.
Resulta que cuanto más pueda una empresa financiera atraer clientes mediante la emisión de tarjetas con servicio de devolución de efectivo, más beneficios podrá obtener.
Qué buscar al elegir una tarjeta
¿Has decidido hacerte con una tarjeta, pero no sabes cómo tomar la decisión correcta? De hecho, todo es muy sencillo. Lo principal es tomarse su tiempo, comparar tarjetas y elegir cuidadosamente la opción más atractiva para usted.
A la hora de solicitar una tarjeta, tenga en cuenta:
- Reembolso.
Casi todos los clientes se sienten atraídos por condiciones tentadoras según las cuales la compañía financiera se compromete a devolver el dinero por las compras realizadas con la tarjeta.
Todo parece muy tentador: gastas dinero, compras lo que quieras con la tarjeta y te devuelven el dinero. Podrías pensar que es un cuento de hadas. Y las condiciones para los clientes son mínimas. Los ciudadanos capaces mayores de 18 años pueden recibir una tarjeta de devolución de dinero.
Aunque la opción es la misma para todos, no todas las entidades de crédito devuelven dinero real a la cuenta.
Puedes recibir en tu cuenta:
- bonificaciones;
- Gracias;
- millas;
- puntos;
- otras unidades convencionales del banco.
Resulta que antes de tomar una decisión, debes leer atentamente los términos del contrato y averiguar qué bonificación recibirás y cómo puedes utilizarla en el futuro.
- Monto del reembolso.
En la práctica, las empresas financieras le atraen con un alto porcentaje de rentabilidad. Pero no puede obtenerlo para todas las compras. El porcentaje máximo del servicio cashback sólo se puede obtener realizando compras en comercios asociados. El porcentaje de devolución promedio es del 1 al 2% para cualquier transacción con tarjeta.
Por lo tanto, vale la pena averiguar de antemano qué interés real puede obtener y elegir una tarjeta para la cual el banco tenga la garantía de ofrecer una tasa de interés alta.
- ¿Por qué se pueden canjear los bonos acumulados?
¿En qué puedes gastar tus bonos acumulados? Esta es probablemente la pregunta más popular que tienen los titulares de tarjetas. La respuesta depende del tipo de tarjeta que haya emitido.
Puedes canjear bonos:
- por un descuento en una tienda asociada;
- por rublos reales según la tarifa del programa de bonificación y gastar el dinero en cualquier tienda;
- para servicios de tarjetas.
Por supuesto, es más agradable recibir fondos reales. Por lo tanto, antes de emitir una tarjeta, debes prestar especial atención al método de devolución.
- Cuota de mantenimiento anual.
No olvides que tienes que pagar por el servicio de la tarjeta. A veces, la tarifa alcanza varios miles de rublos. Si rara vez usa su tarjeta, 1 o 2 veces al mes, y compra productos solo en supermercados y tiendas, debe elegir una tarjeta con una tarifa mínima.
En resumen, cabe señalar que las tarjetas bancarias son un producto conveniente y atractivo que le permitirá no solo recibir privilegios adicionales, sino también dinero.
Debe usar la tarjeta correctamente, luego le brindará ganancias adicionales y muchas emociones positivas. ¡Tú decides qué tarjeta de reembolso es mejor!
Esta tarjeta te permite recibir 8 mensuales % anualmente. Esta es la mejor oferta del mercado en este momento. El interés se calcula mensualmente. El servicio de la tarjeta cuesta 75 rublos por mes a la tarifa mínima. Si el monto de sus transacciones es superior a 30 mil, no se cobrará ninguna tarifa de servicio. Actualmente, la tarjeta está disponible para residentes de San Petersburgo, Moscú y Ekaterimburgo. No es necesario ser residente de estas ciudades, simplemente el mensajero entrega la tarjeta únicamente en estas ciudades. Todo lo que necesitas hacer es estar en la ciudad y solicitar la entrega de esta tarjeta de débito.
Atornillado a la tarjeta aplicaciones móviles permitiéndole realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. Además El 1,5% del importe de la compra se devuelve a tu cuenta. en forma de tubos de cohetes. Tan pronto como tenga más de 3000 cohetes, podrá cambiarlos por rublos reales realizando un reembolso por su compra. El emisor de la tarjeta es apertura del banco, físicamente todo el dinero está en él.
Puedes leer más sobre la tarjeta en el artículo - Rocketbank: ¿qué es?
A modo de comparación, la tarjeta de débito Tinkoff puede resultar interesante.
tarjeta de débito tinkoff
Tarjeta de ingresos de Home Credit Bank.
El banco ofrece una tarjeta rentable Visa Gold y MasterCard Gold: la tarjeta Cosmos.
Tarjeta de débito Benefíciese de Crédito para la Vivienda
La tarifa de la tarjeta es 7,5% anual. La banca por Internet se le proporciona de forma gratuita. el monto del retiro no monetario es de hasta 1,5 millones de rublos. Puedes retirar hasta 300 mil rublos en efectivo por día. Buena oferta. Pero el costo de producción es confuso. Aunque si no tienes una tarjeta con estatus Gold, te la recomiendo.Lea también: .
Tarjeta social de Sberbank
Las tarjetas bancarias sociales con devengo de intereses en Sberbank están disponibles solo para quienes reciben pagos de pensión. Los ingresos de dicha tarjeta se calculan a una tasa del 3,5% anual por día y el pago se realiza al final de cada mes. El porcentaje aquí no es demasiado alto, pero si tenemos en cuenta que los pensionistas reciben una tarjeta de débito social de Sberbank de forma totalmente gratuita y la tasa se cobra incluso si los fondos se depositaron en la cuenta solo por un día, este método para aumentar los fondos personales tiene un lugar.
Una alternativa única a la acumulación de intereses puede ser la participación en el programa "Gracias de Sberbank", según el cual cada titular de una tarjeta de débito recibe un retorno a una cuenta de bonificación del 0,5% de las compras con tarjeta. Al mismo tiempo, al monitorear cuidadosamente las promociones y los programas de lealtad, puede recibir bonificaciones de hasta el 50% de los fondos gastados en empresas minoristas y de servicios.
Tarjeta de ingresos" de Promsvyazbank
La tarjeta de ingresos de Promsvyazbank le permite obtener ingresos al 10%¡anualmente! Sin embargo, vale la pena considerar que la tasa aquí variará según el monto del saldo mínimo de la cuenta. Por lo tanto, en una cuenta en rublos, cuando se almacenan fondos de hasta 15.000 rublos, el titular no recibirá nada por encima de la cantidad especificada: ingresos a razón del 4,5% anual. Pero el saldo mínimo superior a 50.000 rublos aumentará en realidad a un ritmo del 10% anual.
Curiosamente, el interés se calcula diariamente, en función de los saldos al comienzo de cada día de negociación. Los ingresos se pagan mensualmente, a excepción del primer mes de uso. El mantenimiento de dicho instrumento de pago le costará al cliente 650 rublos por año.
Banco en su bolsillo del Russian Standard Bank
Russian Standard ofrece tarjetas de débito con devengo de intereses, quizás con algunas de las condiciones más interesantes. Con el uso activo de dicha tarjeta, el titular tiene la oportunidad de recibir hasta un 10% anual. ¿Cómo se hace el cálculo? En esta opción, los ingresos no van a los saldos mínimos de las cuentas, sino a las transacciones de gastos. Es decir, cuantas más compras y servicios pagues con la tarjeta “Banco en tu Bolsillo”, más fondos te serán devueltos. Entonces, la tasa anual máxima 10% acumulado por gastos operaciones por mes por más de 30.000 rublos.
También vale la pena decir que al solicitar un producto de este tipo, también obtiene acceso a la cuenta de crédito de la tarjeta, lo que significa que no sólo puede acumular intereses, sino también utilizar los fondos del banco en los términos previstos por éste. Además, es posible emitir tarjetas bancarias similares con devengo de intereses. varias categorias: estándar, oro o platino.
"Mi caja fuerte" de Alfa-Bank
A cada cliente que abre una cuenta de ahorros “Mi Caja Fuerte” en Alfa Bank se le emite una tarjeta de plastico, que ofrece las mismas transacciones que una tarjeta de débito estándar. La cuenta se abre en rublos, dólares o euros, el interés acumulado es relativamente pequeño. del 1,2 al 3% anualmente. Sin embargo, esta tarjeta es interesante porque le permite depositar y utilizar una cantidad casi ilimitada de fondos en su cuenta: hasta 20 millones de rublos.
¿Qué son las tarjetas de débito que devengan intereses?
Tarjetas de débito con devengo de intereses- estos son familiares para la mayoría Gente moderna herramientas de cálculo de plástico. Los usuarios también pueden utilizar con éxito sus fondos almacenados en tarjetas de sistemas internacionales: retirar efectivo, realizar transferencias dentro de Rusia y al extranjero, pagar compras en tiendas en línea y, por supuesto, pagar con ellos en terminales de empresas comerciales y de servicios. Al mismo tiempo, el titular recibe una agradable bonificación en forma de intereses sobre el saldo mínimo no gastado del mes y, según algunos programas, como Gracias de Sberbank, un reembolso de los intereses de las compras con tarjeta.
Estas tarjetas de plástico se emiten de acuerdo con las mismas reglas que las estándar: por regla general, para adultos, ciudadanos de Rusia o, en algunos casos, ciudadanos extranjeros residentes en la Federación de Rusia. El banco está considerando la posibilidad de emitir tarjetas en la forma que él mismo establece.
Algunas organizaciones financieras ofrecen a sus clientes tarjetas de ahorro que difieren en estatus (estándar, oro, platino) y la posibilidad de abrir cuentas en una de las tres monedas más populares (rublos, dólares, euros).
No confunda las tarjetas bancarias que cobran intereses sobre un saldo positivo con depósitos, porque existen varias diferencias significativas entre ellas:
- El “dinero que tanto le costó ganar” permanece en la cuenta corriente, tiene acceso constante a él;
- Puede retirar todos los fondos y, después de un tiempo, recargar la cuenta nuevamente, se reanudará la acumulación de intereses;
- Cuánto retirar y cuánto invertir, durante cuánto tiempo colocar tal o cual cantidad, sólo usted decide;
Sería fantástico que su tarjeta plástica permanente, a la que se transfiere su salario, participara en dicho programa. Sin embargo, si su banco no proporciona dicho servicio y constantemente tiene dinero sin gastar dinero, tiene sentido tener una tarjeta de ahorro especial.
Ha pasado bastante tiempo. Desde entonces, muchos bancos han cambiado las condiciones de sus tarjetas y han aparecido en el mercado varios productos más interesantes a los que merece la pena prestar atención.
Por lo tanto, hoy nos enfrentamos a la tarea de compilar la lista más objetiva y actualizada de las tarjetas de débito más rentables y convenientes con reembolso e intereses sobre el saldo a principios de 2017.
Como en el último artículo, veremos todas las funciones de las tarjetas en general. Para los parámetros "Cashback" e "Intereses sobre el saldo", sugiero ingresar una escala de 0 (ausencia) a 10 (muy bueno para los estándares actuales), para otros parámetros sugiero ingresar una escala de 0 (muy malo o ningún parámetro). a 5 (muy fino). La ganadora será la tarjeta con más puntos.
Quiero decir de inmediato que la calificación incluye tarjetas que me parecieron interesantes en su conjunto, debido a la presencia de varios parámetros que son importantes para. También fue significativa la posibilidad de abrir una tarjeta para la “persona de la calle” (es decir, sin restricciones) y el bajo costo del servicio de la tarjeta. Si, en su opinión, algún débito fue injustamente privado de atención en esta calificación, escríbalo en los comentarios del artículo.
Así que aquí están las cartas. revisiones detalladas que ya hice antes y que participará en la calificación de hoy:
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Tarjetas con cashback e intereses sobre el saldo 2017
1
Geografía de recepción. Disponibilidad para regiones.
En cuanto a disponibilidad, el líder es la tarjeta Tinkoff Bank, que se entrega en toda Rusia (5 puntos), así como la tarjeta Kukuruza (5 puntos), MTS Money (5 puntos), Beeline (5 puntos) gracias a una amplia red de salones Euroset, MTS y Beeline. La geografía de entrega de las tarjetas Touch Bank y RIBka es un poco menos extensa: 4 puntos. KEB, Loko-Bank, RGS Bank y Kosmos reciben 3 puntos cada uno por un gran número de sucursales en diferentes ciudades. La "Tarjeta inteligente" está disponible en 31 ciudades: 3 puntos. "Rocket" entrega sus tarjetas en 13 ciudades - 2 puntos, "REB" está disponible en 7 ciudades - 1 punto.
2
Costo de recepción y servicio.
Rocketbank y Beeline reciben cada uno 5 puntos por emisión y servicio gratuitos. "KEB" y "Cosmos": 4 puntos por lanzamiento gratuito y primer año de servicio. La RIB gratuita está garantizada por un saldo mínimo de 10.000 rublos, lo que no es muy caro, es decir, 4 puntos.
La gratuidad de las tarjetas Tinkoff Black y Touch Bank requiere el cumplimiento de ciertas condiciones, principalmente congelar una cierta cantidad en la cuenta (mínimo 30 000-50 000 rublos), es decir, 3 puntos. La tarjeta de RGS Bank cuesta 300 rublos. por año sin condiciones, por lo que también 3 puntos.
Para el servicio gratuito de la tarjeta Loko-Bank, es necesario cumplir las condiciones tanto del saldo mínimo (40 000 rublos) como del volumen de negocios mensual de la tarjeta (40 000 por mes), es decir, 2 puntos. La "Tarjeta inteligente" también obtiene 2 puntos, que es gratuita sólo si se mantiene un volumen de gastos mensual de 30.000 rublos.
Para el pleno funcionamiento de Kukuruza, es necesario activar la opción "Doble beneficio", cuesta 990 rublos por año, además, la opción "Intereses sobre el saldo" de Kukuruza requiere algunos pasos adicionales para ser gratuita, es decir, 2 puntos.
La tarjeta RosEvroBank requiere la activación de opciones pagas para recibir el reembolso, 61+61=122 rublos. mensual. Además, hay una comisión de 100 rublos. por el mantenimiento del paquete de servicios "Clase Estándar", que, sin embargo, se puede omitir fácilmente, - 2 puntos.
El mantenimiento de la tarjeta MTS Money cuesta 590 rublos/año + el coste de la opción "Compras" es 1500 rublos/año. Por supuesto, en lugar de la opción "Compras", puede conectar la opción "Móvil" por 500 rublos. y recibir reembolso en teléfono móvil, pero porque el pago se realiza inmediatamente - 1 punto.
3
Intereses sobre el saldo.
"Loko-Bank", si se cumplen todas las condiciones, otorga el 10%, lo que, por supuesto, es muy bueno para los estándares actuales: 10 puntos. "RIB" da 8,9% con un saldo mínimo de 10.000 rublos y la presencia de al menos una transacción de débito o reposición por mes: 9 puntos. "Rocket" sin restricciones da 8% - 8 puntos.
“MTS Money” – 7,5% con un saldo mínimo de 1000 rublos – 7 puntos. "Khomyak" otorga un 7,5% sobre saldos superiores a 10.000 rublos. – 6 puntos. La Tarjeta Inteligente tiene un 7,5% sin requisitos de saldo mínimo, pero no en la tarjeta en sí, sino en una cuenta de ahorros separada, lo cual no es muy conveniente: 6 puntos.
Tinkoff acumula un 7% por compras con tarjeta de 3000 rublos al mes: 5 puntos. "Touch Bank" cobra un 7% con capitalización diaria (tal vez un 8%, pero para esto no debería haber transacciones de débito durante 90 días), pero no en el saldo de la tarjeta, sino en la cuenta de ahorros (por lo que es necesario transferir dinero constantemente desde las tarjetas de cuenta para depósito) – 5 puntos.
“Credit Europe Bank”: 5-6% con un saldo mínimo de 10.000 rublos. - 4 puntos. “Excelente” con un 5% sin condiciones – 4 puntos. Kukuruza tiene un saldo de 259 a 14.999,99 rublos. – 4%, 5% de 15.000 a 49.999,99 rublos. – 5%, de 50.000 a 249.999,99 rublos. – 6%, y por un importe superior a 250.000 rublos. – 7,5%, también 4 puntos.
Beeline tiene un saldo de 500 a 150.000 rublos. Se cobra el 4% y solo el saldo superior a esta cantidad será del 8% - 3 puntos.
"REB" no tiene intereses sobre el saldo, pero es posible emitir un depósito recargable de gastos "Svobodny" por 1095 días con una tasa de interés fija del 6,5% y un saldo mínimo de 25.000 rublos, pero puede transferir fondos rápidamente del depósito a la tarjeta de oportunidad no – 2 puntos.
4
Devolución de dinero.
El líder es MTS Money con un reembolso del 3% en todas las compras (aunque hay un límite de 1500 rublos por mes): 10 puntos. "REB" ofrece un 6% para compras en supermercados y un 1% para compras en otras categorías, también puede solicitar una suscripción adicional y conectarle una categoría adicional para obtener un mayor reembolso: 9 puntos. La “excelente” tarjeta bancaria RGS te permite obtener un reembolso del 5% para compras en supermercados y del 1% para otras compras (con una lista bastante breve de excepciones), para ello es necesario mantener un saldo mensual promedio en la tarjeta de no menos de 20.000 rublos. – 8 puntos.
"Maíz" dará un 3% en envoltorios de dulces para la mayoría de las compras, incluidos los supermercados, sin embargo, sin la presencia cercana del "Perekrestok", con el que se pueden convertir puntos en rublos, el valor de la tarjeta se reduce notablemente: 7 puntos.
"Touch Bank" obtiene 6 puntos de mi parte, lo que le permite obtener un 3% con puntos fácilmente convertibles en su categoría favorita, excepto en las tiendas de comestibles, para las cuales está disponible un máximo del 2%. Por compras en una categoría que no te gusta, obtienes un 1%. Una vez al mes puedes cambiar la categoría de forma gratuita para obtener un mayor reembolso.
"Espacio" de "Khomyak" también recibe 6 puntos de mi parte, con él puedes obtener el 3% en rublos casi reales en las categorías "Gasolineras", "Restaurantes" y "Viajes" y el 1% en compras en otras categorías, incluidas pago por comunicaciones móviles y apartamento comunal. “CAB” al 5% en rublos en las categorías “Gasolineras” y “Restaurantes” también merece 6 puntos.
La "Tarjeta inteligente" ofrece un reembolso del 1% en compras de hasta 30.000 rublos, después del cual se añade un 1,5%. Además, existen categorías promocionales que proporcionan un reembolso adicional del 10%: 6 puntos.
"RIBka" recibe 5 puntos por un reembolso honesto del 1% en rublos por todas las compras y mayores cargos en varias categorías promocionales. Beeline ofrece un 5% en tres categorías para elegir y un 1% en todo lo que tenga envoltorios de dulces, lo cual no es muy conveniente si no eres suscriptor de Beeline: 5 puntos.
Tinkoff Black ha aumentado las categorías con un reembolso del 5%, entre las que a veces se encuentran incluso "Supermercados", sin embargo, el banco redondea el monto del reembolso desfavorablemente para el cliente, por lo que en categorías no promocionales la papilla resulta incluso menos del 1%. - 5 puntos.
"Rocket" otorga 1% de puntos + mayor reembolso en efectivo por compras en tiendas seleccionadas. Puede convertir puntos en rublos solo después de acumular 3000 puntos, que es bastante: 3 puntos.
Loko-Bank devuelve un 0,5% en rublos: 2 puntos.
5
Disponibilidad de cajeros automáticos para retiros de efectivo.
Tinkoff Black, Touch Bank, Beeline: 5 puntos cada uno por retiros de efectivo gratuitos de los cajeros automáticos de otras personas. Es cierto que Tinkoff Black y la tarjeta Beeline tienen un monto mínimo de retiro sin comisión: 3000 rublos. y 5000 frotar. respectivamente.
"Rocketbank" y "Cosmos" de "HKF": 4 puntos por la oportunidad de recibir dinero de cajeros automáticos de otras personas 5 veces al mes sin comisión. También se pueden otorgar 4 puntos a "Kukuruza", del cual, aunque se puede retirar dinero en cualquier cajero automático, el límite máximo para retirar dinero sin comisiones está limitado a 30.000 rublos. por mes.
MTS Money recibe 3 puntos por la posibilidad de retirar efectivo, además de en sus propios cajeros automáticos, en dispositivos VTB24 y Sberbank. RIB recibe 2 puntos por la posibilidad de realizar retiros en los cajeros automáticos del Grupo VTB. KEB recibe 2 puntos por la posibilidad de retirar 5.000 rublos al mes de cualquier cajero automático de forma gratuita.
Loko-Bank, RGS Bank, REB le permiten retirar dinero gratis solo de sus cajeros automáticos: 1 punto.
La Tarjeta Inteligente tiene un límite muy pequeño para retiros de efectivo en cajeros automáticos. Si no mantiene una facturación de 30.000 rublos, sin comisión, incluso en los cajeros automáticos locales, podrá retirar solo 5.000 rublos. por mes – 0 puntos.
6
Disponibilidad de “tiradas” gratuitas desde/hacia tarjeta (c2c).
"Touch Bank", "Beeline", "Kuka", "Smart Card", "REB" le permiten recargar sus tarjetas de forma gratuita, así como retirar dinero de forma gratuita para recargar otras tarjetas usando - 5 puntos. RIBka y Tinkoff Black tienen funciones similares, pero el monto máximo de reposición usando c2c en Russian Mortgage Bank está limitado a 50.000 rublos. por mes, y Tinkoff cobra una comisión por la donación cuando retira de su tarjeta cantidades inferiores a 3.000 rublos. – 4 puntos. "Rocket" también recibe 4 puntos, ya que puede recolectar 5.000 rublos o más de forma gratuita; "Rocket" no cobra comisión por las donaciones.
Puede retirar dinero de una tarjeta Loko-Bank o Cosmos de forma gratuita (son donantes gratuitos): 2 puntos. También puedes retirar dinero de una tarjeta "Excelente" de forma gratuita, pero para ello necesitas activar la información de SMS de pago: 1 punto. "KEB" no permite que se le quite dinero y "MTS Money" cobra una comisión: 0 puntos.
7
Disponibilidad de transferencias bancarias gratuitas o económicas.
Las tarjetas “Tinkoff”, “Touch Bank”, “Kukuruza”, “KEB”, “Beeline”, “Smart Card” tienen 5 puntos. Rocket tiene 5 transferencias gratuitas por mes, diferentes mayor velocidad ejecución – 4 puntos. El coste de la transferencia a “HKF” es de 10 rublos – 3 puntos. Para la tarjeta MTS Money, la transferencia bancaria externa a través de Internet Bank cuesta el 0,3%, mínimo 20 rublos. - 2 puntos. El "Banco Rosgosstrakh" quiere un 1% por una transferencia a través de banca por Internet a otra institución de crédito (mínimo 50 rublos, máximo 500 rublos): 1 punto. Con la tarjeta Loko-Bank, las transferencias hasta 30.000 cuestan 40 rublos, de 30.000 a 100.000 - 200 rublos - 1 punto.
"RIB" y "RosEvroBank" generalmente no le permiten transferir dinero a través de la banca por Internet utilizando los datos de la cuenta: 0 puntos.
8
Cómoda reposición de tarjetas.
Todas las tarjetas se pueden recargar mediante transferencia bancaria (en consecuencia, debe hacerlo desde).
"Tinkoff Black", "Tachbank", "Beeline", "Kukuruzu", "MTS Money" se pueden recargar en casi todos los rincones: 5 puntos. Es conveniente recargar una tarjeta RosEvroBank en Moscú y la región a través de terminales MKB, pero en las regiones no hay socios: 3 puntos. "Rocket" y "Smart Card" no tienen socios para el reabastecimiento, pero la posibilidad de reabastecimiento mediante c2c y una gran cantidad de sucursales de "Otkrytie" neutralizan estas deficiencias: 3 puntos.
"KEB", "Loco-Bank", "HKF" le permiten recargar tarjetas en sus cajeros automáticos y sucursales, de los cuales hay bastantes: 2 puntos. "RIBka" también recibe 2 puntos de mi parte: el límite de reposición de la tarjeta sin comisiones es de 50.000 rublos. con la ayuda de c2c es demasiado pequeño y RIB también tiene pocas ramas.
"RGS Bank", además del servicio interbancario, dejó a sus clientes únicamente el método de reponer la tarjeta a través de sus propias sucursales (1 punto), nadie ha visto nunca en vivo un cajero automático de esta entidad de crédito con función de retiro de efectivo. :)
9
Reputación y actitud hacia los clientes.
Un punto muy difícil y el más subjetivo.
"Tinkoff Bank" recibe uno por publicidad deshonesta de reembolsos, unificación de depósitos, establecimiento de límites individuales, por desconectar clientes de RBS, ingresar una comisión por, pero puede agregar 1 punto más por un servicio de soporte rápido y competente y una banca en línea conveniente, por un total de 2 puntos.
"Touch Bank" por la reputación de "el banco con más errores", problemas para cerrar la tarjeta, así como el constante deterioro de las condiciones de la tarjeta: 3 puntos.
"RIBka" también recibe 3 puntos por los frecuentes cambios en las tarifas en general y por la introducción de tarifas de mantenimiento de la tarjeta en particular.
MTS Bank tiene fama de ser un banco lento y torpe con un servicio de soporte débil y una alta probabilidad de que se produzca un problema con la tarjeta: 2 puntos.
Loko-Bank exige un 1% diario por pago atrasado en el mantenimiento de la tarjeta y una multa del 10% por sobregiro técnico, por lo que recibe 2 puntos por avaricia.
RGS Bank recibe de mi parte 1 punto por el deterioro de las condiciones de la tarjeta 1,5 meses después de su aparición, así como por editar las noticias en el sitio web con carácter retroactivo.
La tarjeta inteligente Otkritie recibe 2 puntos de mi parte por la redacción poco transparente en las tarifas con respecto a la acumulación de un reembolso del 1,5% para compras superiores a 30.000 rublos, por el retiro erróneo de una comisión por reposición C2C, así como por problemas con la entrega de la tarjeta. .
"Kukuruza" recibe 3 puntos por aumentar la lista de transacciones sin bonificación, cambios frecuentes en los intereses del saldo de la tarjeta, reducir el número de socios a los que se pueden asignar puntos, así como la posible reorganización de Euroset.
“Cosmos” me saca 3 puntos por ser incompetente línea directa(para muchos pagados), tarifas y condiciones promocionales ambiguas, problemas con la activación de la tarjeta, así como para reducir el número de sucursales de Home Credit Bank.
Las tarjetas "Beeline", "KEB", "Rocket", "REB" reciben 4 puntos de mi parte, tal vez esta calificación esté algo sobreestimada, escriba sus opiniones en los comentarios. No me atrevía a darle 5 puntos a nadie, ya que los bancos deberían esforzarse por mejorar constantemente sus productos :)
10
Fiabilidad bancaria.
Este también es un parámetro bastante subjetivo, ya que simplemente no existen criterios objetivos para la confiabilidad de una institución de crédito en particular.
Smart Card y Rocket obtienen 5 puntos de mi parte, ya que Otkritie está en la lista de bancos de importancia sistémica aprobada por el Banco Central de la Federación de Rusia.
El "porcentaje sobre el saldo" de Beeline y Kukuruza es una contribución prescindible y reponible para Otkrytie, pero aún así en este parámetro le daré a Cookie y Beeline 4 puntos debido a la probabilidad hipotética de que se revoque la licencia, el emisor de estas tarjetas es RNKO " Centro de Pago". Si se revoca la licencia de RNKO, es posible que haya cierta confusión sobre si el dinero ya estaba en las cuentas de Otkritie en el momento de la revocación o si todavía estaba en las cuentas de RNKO. Es cierto que todavía no veo ningún indicio de inestabilidad en el RNCO.
El emisor de la tarjeta Touch Bank es OTP Bank JSC, una filial del grupo húngaro del mismo nombre. Actualmente, el banco húngaro OTP controla el 97,86% de las acciones del banco. LLC "HKF Bank" ("Home Credit Bank"), emisor de la tarjeta "Cosmos", es una filial del Czech Home Credit Group. Actualmente, el banco tiene dos accionistas principales: la mayoría - Home Credit B.V. (88,62%) y la minoría - Emma Omega LTD (11,38%). JSC Credit Europe Bank: actualmente Credit Europa Bank N.V. (Holanda) posee el 99,99% de las acciones de la filial rusa. Las licencias de dichos bancos aún no han sido revocadas. "OTP Bank", "Home Credit" y "Credit Europe Bank" están en - 4 puntos.
Tinkoff Bank también recibe 4 puntos de mi parte, ya que informa constantemente sobre la obtención de beneficios de sus actividades.
"REB", "Loko-Bank", "RGS Bank", "MTS Bank" también me parecen bastante fiables: 3 puntos.
En enero de 2017, “RIB” aumentó el tipo de interés sobre el saldo de su tarjeta, mientras que ahora, básicamente, la tendencia es hacia una reducción gradual de los tipos de interés.
A juzgar por los informes, el Banco Hipotecario de Rusia tiene el volumen de fondos urgentes de individuos para meses recientes prácticamente no cambia, lo cual es bastante extraño dadas las buenas tasas de depósito.
La proporción de préstamos vencidos del 2,3% también arroja dudas sobre la fiabilidad de la información presentada, por lo que RIB recibirá de mi parte un máximo de 2 puntos.
11
Disponibilidad de notificaciones SMS gratuitas.
No tiene sentido utilizar una escala del 0 al 5. Se otorga 1 punto a las tarjetas en las que la información por SMS es gratuita, 0 puntos a las tarjetas en las que es de pago. “Kukuruza”, “KEB”, “Loco-Bank”, “RIB”, “Beeline” reciben 1 punto.
Para notificaciones por SMS pagas, "MTS Money", "Touch Bank", "Rocketbank", "Tinkoff Black", "Smart Card", "Excellent Card", "Cosmos", "REB" reciben 0 puntos.
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Posibilidad de no utilizar la tarjeta.
Un parámetro bastante importante, sin embargo, para él la presencia de una escala de cinco puntos es redundante. Sin penalizaciones, comisiones y que la tarjeta pase a negativo, habiendo desactivado previamente las opciones de pago si estaban conectadas, puedes "poner en el estante" de forma gratuita una tarjeta "Roketa", "Beeline", "Kuku", "REB" (es necesario restablecerlo) – 2 puntos.
Durante 1 mes, cuando reponga la tarjeta por primera vez después de "permanecer en el estante", Tinkoff Bank y RIB le cobrarán una tarifa de servicio de 1 punto.
Es mejor cerrar las siguientes tarjetas si no se utilizan (0 puntos): “KEB” (se cobrará una tarifa por el mantenimiento anual de la tarjeta), “Touch Bank” (comisión mensual), tarjeta “Loko-Bank” ( la comisión comenzará a debitarse todos los meses si no se cumplen los términos de la tarjeta gratuita), “Excelente” (se cobrará una tarifa de servicio anual), “MTS Money” (se cobrará una tarifa de servicio de tarjeta anual), “ Cosmos” (cuota mensual después del primer año), “Smart Card” (la tarifa comenzará a debitarse inmediatamente si se cumplen las condiciones de tarjeta gratuita).
13
Puntos extra por golosinas extra.
Tinkoff Black recibe un punto adicional por la posibilidad de una transferencia de dinero saliente gratuita iniciada por el banco (20.000 por mes). "Kukuruza" y "Beeline" reciben 1 punto por la posibilidad de comprar moneda en cajeros automáticos al tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia, así como por compras en el extranjero al tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia. "Rocket" obtiene un punto extra por tener diferentes competiciones divertidas, regalos y promociones para clientes.
resumámoslo
Entonces, según el sitio web “¡Ahorre dinero!” La mejor tarjeta de débito universal con reembolso e intereses sobre el saldo fue la tarjeta de pago Beeline. “Kukuruza”, “Rocket”, “Tinkoff Black” y “Touch Bank” respiran en su espalda.
Conclusión
Intenté ser lo más objetivo posible, pero creo que no logré afrontar la tarea al 100%. Cada uno tiene su propia escala de calificación y diferentes necesidades de funcionalidad de la tarjeta. Además, en la revisión comparativa hay criterios muy subjetivos de “fiabilidad bancaria”, “reputación” y “beneficios adicionales”.
Lo ideal, por supuesto, es tener varias tarjetas y utilizar sólo sus ventajas, compensando las desventajas. La decisión es tuya:)
Espero que mi artículo te haya resultado útil; escribe sobre cualquier aclaración y adición en los comentarios.
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¿Qué porcentaje (%) se carga sobre el saldo de una tarjeta de Tinkoff Bank?
Procedimiento de cálculo de intereses
Según lo dispuesto en el acuerdo bancario, el 7% del monto (tasa anual) se agrega al dinero restante en la cuenta de la tarjeta de débito Tinkoff Black.
Sin embargo, el devengo se realiza sujeto a 2 condiciones:
- Al final del período de facturación, el saldo de la cuenta no debe exceder los 300.000 rublos rusos.
- Cada mes, el cliente debe pagar las compras con tarjeta por un importe total de 3.000 rublos.
Si se excede el límite de 300.000 rublos, se acumularán intereses sobre el saldo, pero sobre el monto que exceda el límite a una tasa menos atractiva del 3% anual.
Por ejemplo, si la cuenta tiene 450.000 rublos, entonces 300.000 rublos. se acumula el 7% anual y el resto 150.000 rublos. – 3%. El cálculo se realiza teniendo en cuenta el saldo actual de la tarjeta. Si no se realizaron compras por el monto acordado, la cuenta no cambia.
¡Matiz! Los intereses sobre el saldo de la cuenta se transfieren el día en que se genera el estado de cuenta.
Denegado Tinkoff? Alfa-Bank no rechazará la tarjeta de crédito " 100 días sin intereses " -
En cuanto a las tarjetas de divisas, su saldo no debe exceder los 10.000 EUR/USD y el tipo de interés actual es del 0,1% anual. Si hay más dinero en la cuenta, no se aplicarán cargos por la cantidad que exceda el límite. Debes realizar al menos 1 compra.
Será más fácil entender este procedimiento de cálculo usando una tabla como ejemplo.
Se debe prestar especial atención a los tipos de transacciones de pago que tiene en cuenta el banco.
Los titulares de tarjetas de débito en rublos deben realizar pagos utilizando un instrumento de pago o los datos de la tarjeta, pero la base de liquidación no incluye:
- transferencia de tarjeta a tarjeta;
- reposición de WebMoney, Yandex.Money y otras billeteras electrónicas;
- transacciones a través de banca por Internet;
- pagos de banca móvil.
Sin embargo, la institución financiera no asume responsabilidad en los casos en que el comerciante o su banco adquirente haya proporcionado información incorrecta sobre el tipo de pago.
Condiciones de servicio de la tarjeta.
Con esta tarjeta podrás abrir una cuenta en 3 monedas en rublos, dólares o euros. La tarifa del servicio se cobra mensualmente y asciende a 99 rublos, el primer año es gratuito. Otro punto principal que atrae a clientes potenciales es que, además del hecho de que el banco cobra intereses sobre el saldo de la cuenta, Tinkoff Bank también ofrece reembolso, es decir, un pequeño porcentaje del monto de la compra se acredita en la cuenta del propietario en el formulario. de un bono. El importe del reembolso se calcula individualmente:
- El 5% se devuelve al cliente al pagar bienes y servicios de una determinada categoría; usted mismo puede elegir una categoría a través de la banca por Internet;
- 1% monto de otras compras;
- del 3 al 30% sobre ofertas especiales de bancos asociados.
Ejemplo de cálculo de intereses
Para comprender el principio de calcular el interés con la mayor precisión posible, consideremos un ejemplo sencillo. Por ejemplo, en el pasado período de facturación gastó más de 3000 rublos, lo que significa que el banco debe cobrarle un interés del 7% anual, al final del período de facturación quedan 50 000 rublos en su tarjeta. El cálculo se verá así: 50.000 × 7/12 = 290 rublos. Y si el saldo es, por ejemplo, 10.000 rublos, entonces el banco le pagará solo 58 rublos, aunque cancelará 99 rublos como tarifa de servicio.
Además de acumular intereses sobre el saldo, el producto bancario es atractivo por su reembolso. Cada cheque devuelve al menos el 1% del pago y, para ofertas especiales, el 5% y el 30% del importe gastado. Puede realizar un seguimiento de ofertas individuales en su cuenta personal.