¿Cuándo vence el plazo de prescripción del préstamo? Estatuto de prescripción de la deuda crediticia después del juicio: características y recomendaciones.

De acuerdo con legislación rusa El banco tiene derecho a reclamar la deuda del préstamo ante los tribunales dentro del plazo establecido. Sin embargo, en las reglas para el cálculo del período. periodo límite Hay varios matices. En qué debe guiarse al calcularlo y qué le espera al final de este período, lea a continuación.

¿Cuánto dura el plazo de prescripción de un préstamo?

Los artículos 196 y 200 del Código Civil de la Federación de Rusia indican que la duración de este período es de 3 años calendario. Una vez transcurrido el plazo de prescripción del préstamo, cualquier reclamación del banco se considera infundada. Sin embargo, la ley no define específicamente desde qué punto debe comenzar la cuenta atrás.

La práctica jurídica proporciona las siguientes opciones comenzó periodo límite:

1. Desde el momento de la finalización de las relaciones oficiales con el acreedor, es decir. después de realizar el último pago del préstamo. Esto es válido para las tarjetas de crédito emitidas en virtud de un acuerdo de duración indefinida.
2. A partir de la fecha de terminación, es decir al final del período de crédito.
3. Desde el momento en que la institución financiera emite una solicitud de amortización anticipada préstamo. Esto puede suceder después de 90 días de mora en los pagos de su préstamo.

Al dictar sentencia, los tribunales pueden utilizar cualquier opción. Al mismo tiempo, en casos idénticos, la ley se interpreta de manera diferente y las decisiones judiciales difieren. En cualquier caso, es necesario tener en cuenta que el plazo de reclamación no cuenta desde el momento de la emisión del préstamo.

Si el cliente solicitó un préstamo y no realizó un solo pago, el banco tiene derecho a reclamar ante los tribunales la devolución del importe total. Además, la actuación del deudor se rige por el artículo 159.1 del Código Penal sobre fraude en el sector crediticio.

Dado que la ley no interpretación específica, el plazo de prescripción podrá ampliarse por las siguientes razones:

1. El prestatario no pagó la deuda, pero mantuvo contacto con el prestamista: visitó la institución financiera, respondió llamadas y cartas. Si el banco aporta prueba de ello al tribunal, el plazo de reclamación comenzará desde el momento del último contacto.
2. El deudor solicitó una reestructuración o vacaciones de crédito. En este caso, el plazo de prescripción se calcula a partir de la fecha de registro de la solicitud o de la finalización del aplazamiento del préstamo.
3. El banco transfirió los derechos a reclamar el préstamo a los cobradores. El plazo de reclamación se computa desde el momento de la última comunicación oficial entre el deudor y el empleado de este servicio.

Si se propone esperar hasta el final del período de reclamación, no debe:

• realizar pagos de préstamos;
• contestar llamadas y cartas del acreedor;
• dejar entrar a los empleados del banco en la casa o.

Tenga en cuenta que los acreedores se esfuerzan por todos los medios por restablecer o ampliar el plazo de prescripción. Tendrás que acreditar la posibilidad de cancelar la deuda ante los tribunales, ya que el banco tendrá una opinión diferente y los argumentos correspondientes. Le recomendamos que recurra a los servicios de un abogado competente y asista a todos los tribunales.

¿Qué sucede después de que expira el plazo de prescripción de un préstamo?

Cuando finaliza el período de reclamación en virtud del contrato, sus obligaciones crediticias ya no son válidas y otras reclamaciones del banco se consideran infundadas. Te deshaces de tus obligaciones crediticias, por lo que ya no tienes:

• deuda principal;
• cargos por intereses;
• sanciones y multas por pagos atrasados.

Si el banco o los cobradores continúan ejerciendo presión, no dude en ponerse en contacto con la policía o la fiscalía. Conserve consigo el documento de terminación del plazo de reclamación certificado ante notario para poder aportarlo como prueba en el momento adecuado.

Este resultado también tiene aspectos negativos. Si el plazo de prescripción ha expirado y el banco no pudo saldar la deuda del préstamo, las consecuencias para usted son las siguientes:

• entrada automática en las listas negras de todos los bancos. En este caso, la información se almacenará durante 15 años;
• imposibilidad de obtener un préstamo en el futuro debido a deterioro;
• Falta de posibilidades de conseguir un trabajo en el sector bancario.

Si el préstamo se emitió con garantía, entonces el plazo de prescripción vencido no exime al préstamo de obligaciones en relación con él.

¿Tiene el banco derecho a exigir el reembolso del préstamo una vez transcurrido el plazo de prescripción?

Al final del período de reclamación, el banco tiene derecho a esperar de usted una compensación por la deuda. Habiendo recibido una denegación ante el tribunal, el acreedor puede tomar las siguientes acciones:

1. Recordar el préstamo pendiente mediante llamadas o notificaciones escritas. Para deshacerse de tales reclamaciones, comuníquese con una sucursal bancaria y escriba una solicitud de revocación de datos personales.
2. Contáctanos para cobrar la deuda, a pesar del vencimiento del plazo. El tribunal debe aceptar esta solicitud para su consideración. En tal situación, no hay por qué entrar en pánico. Todo lo que necesita hacer es presentar una petición para aplicar el estatuto de limitaciones. Para redactar correctamente dicho documento, utilice los servicios de un abogado. Tenga en cuenta que si no presenta un reclamo, el tribunal puede fallar a favor del banco. Cuando el tribunal no tuvo en cuenta el hecho de la prescripción, se tiene derecho a interponer recurso de apelación y luego casación.
3. Vende tu deuda a una empresa de cobranza. Los empleados de estas organizaciones se esfuerzan por devolver el dinero de cualquier forma y, a menudo, recurren a métodos duros e ilegales. No debe negociar con ellos, firmar ningún documento o acuerdo, de lo contrario se creará problemas adicionales. Si las acciones de los servicios de cobranza implican amenazas o violaciones de sus derechos, comuníquese con la policía o la fiscalía.

Por mucho que los bancos intenten crear en la mente de los consumidores una imagen de su propia omnipotencia, tienen que tener en cuenta la legislación y las normas legales. Nadie puede aferrarse a un ciudadano de la Federación de Rusia indefinidamente: o está obligado a exigir su devolución por métodos legales o simplemente prescribe el plazo. Las circunstancias que rodean la cuestión de la limitación no son fáciles de entender para una persona sin formación jurídica. Pero esto se puede corregir fácilmente con un sencillo programa educativo.

El período de prescripción es un período determinado asignado por la ley para proteger los derechos de uno en los tribunales. En el caso de los préstamos, el plazo se interpreta de la siguiente manera: después de la expiración del plazo de prescripción, la entidad de crédito ya no puede exigir al prestatario el pago de la deuda. Si antes de este plazo el acreedor no ha presentado una reclamación para cobrar la deuda y los intereses, ya está, el tren ha partido. Todo lo que queda es revender el contrato de préstamo a los cobradores como parte de un paquete con deudas incobrables o simplemente cancelarlo como gastos.

Artículo 196 del Código Civil Federación Rusa determina el plazo de prescripción del préstamo en un plazo de tres años. El artículo 200 del mismo Código Civil en la primera parte indica excepciones en las que no se aplica el plazo de prescripción: ley marcial en el estado, cambios en los artículos que definen la ley y una serie de otras circunstancias de fuerza mayor. Pero si Rusia vive en paz y no hay noticias sobre enmiendas urgentes al Código Civil, será difícil para el banco encontrar una razón para cancelar el plazo de prescripción previsto en el artículo 200.

Según el análisis de los artículos del código civil, en la mayoría de los casos el plazo de prescripción puede contarse desde el momento en que se produce el retraso en el calendario de amortización de las obligaciones crediticias. El acreedor, representado por el banco, tiene suficiente información sobre la ocurrencia de la deuda y si no utiliza métodos legales para cobrarla, comienza a contar el plazo de prescripción. Este punto no permite a los bancos retrasar artificialmente el inicio del plazo de prescripción.

El artículo 198 del Código Civil de la Federación de Rusia (esto difiere de la legislación de otros países de la CEI) no permite cambiar los plazos de prescripción por acuerdo entre las partes del contrato. Incluso si hay algunas aclaraciones en el contrato de préstamo, fácilmente pueden considerarse insignificantes y contrarias a la ley.

Los artículos del código sobre prescripción de acciones no son una panacea para los deudores sin escrúpulos. Una entidad de crédito puede presentar una reclamación en cualquier momento, lo que automáticamente pone fin al plazo de prescripción. Matiz importante: si han pasado tres años antes de presentar una reclamación, el acreedor tiene todas las posibilidades de quedarse sin nada. El plazo de prescripción no podrá ser interrumpido una vez transcurrido.

Excepto ensayo El plazo de prescripción de un préstamo también puede neutralizarse mediante acciones imprudentes. Si una persona está firmemente convencida de que no tiene la intención de pagar la deuda o simplemente no puede hacerlo, no se recomienda entablar ninguna relación con una institución de crédito antes del juicio.

Serán motivo de terminación de la contabilización del plazo de prescripción los siguientes hechos:

1. Reconocimiento de deuda por escrito. Esto podría ser la firma de cualquier adición al contrato, ya sea un acuerdo de aplazamiento, un acuerdo de reestructuración o simplemente un aviso inocente que supuestamente requiere la firma del cliente. No se puede firmar ningún documento, a pesar de las artimañas de los representantes del acreedor.
2. Pago parcial de la deuda del préstamo. A veces la conciencia obliga al deudor a aportar parte del dinero para apaciguar al banco y a él mismo. Cada pago extiende la duración del préstamo.
3. Devolución de intereses, multas o sanciones. La satisfacción de cualquier reclamo relacionado con un préstamo confirma automáticamente la legitimidad de los reclamos del prestamista.

El plazo de prescripción no se interrumpe:

• Inacción del deudor.
• Varias llamadas del banco, aunque estén grabadas.
• Cartas entregadas sin firma del deudor.
• Visitas y conversaciones persistentes buscadas por representantes de la entidad de crédito.
• Transferencia del contrato de préstamo a cobradores o terceros.

En todos los casos anteriores, el prestatario no toma ninguna medida demostrable para reconocer la legitimidad de las reclamaciones del acreedor.

Cuando un acreedor acude a los tribunales, el deudor debe cambiar radicalmente su estrategia de comportamiento. La ignorancia total ya no es aceptable aquí y puede causar grandes daños. Sin la participación del demandado, el tribunal puede satisfacer fácilmente las exigencias del demandante e imponer al deudor una cantidad inasumible de pagos, que el servicio de ejecución estará encantado de exigir.

Es imperativo preparar una petición indicando que el plazo de prescripción ha expirado, enumerando los motivos y exigiendo al demandante que justifique el monto de la deuda. Sin una petición, el tribunal no se molestará en fijar plazos y tendrá razón. Si el demandado no muestra voluntad de defender sus derechos, nadie está obligado a hacerlo por él.

La petición debe contener necesariamente la demanda del demandado. Texto de muestra: “Solicito que se aplique el plazo de prescripción a las reclamaciones del demandante fulano de tal y que se desestime la reclamación sin tener en cuenta las circunstancias reales”. Es aconsejable que la petición sea redactada por un abogado experimentado; de lo contrario, el tribunal o la parte demandante pueden encontrar una laguna en la redacción o las disposiciones de la petición y salirse con la suya.

El tribunal está obligado a considerar la protesta del demandado y, si es posible, satisfacerla. Si esto no sucede, definitivamente debe comunicarse con los tribunales de las siguientes instancias: presentar una apelación y luego una casación. Medida adicional puede presentarse una denuncia o solicitud al tribunal de jueces sobre las actuaciones del presidente del tribunal.

El bien debe ser a puñetazos, aunque le deba dinero a alguien.

La resistencia activa muestra los mejores resultados. En respuesta a un reclamo, puede presentar un número ilimitado de protestas sobre cualquier tema. Es posible en el tribunal obligar al demandante a proporcionar una copia del acuerdo con la firma del demandado, el cálculo de la deuda, los intereses y las sanciones en forma de copia impresa, y mucho más. Es aconsejable tener el último documento en la mano; esto no permitirá que el acreedor cobre tranquilamente una cantidad mucho mayor de la requerida en virtud del acuerdo.
Si el monto de las sanciones y multas aumenta considerablemente el monto de las reclamaciones del demandante, esto también debe comunicarse al tribunal. La ley prohíbe a los acreedores cobrar intereses y multas para obtener ganancias adicionales. Si los cargos adicionales no son comparables al daño real sufrido por el demandante, pueden considerarse inválidos. En caso de una decisión positiva sobre la aplicación del plazo de prescripción para el importe principal de la deuda, se aplica automáticamente a todos los derechos financieros adicionales del demandante.

Si el prestatario deja de realizar pagos en algún momento, la organización después de unos meses comienza a tomar medidas para pagar la deuda. Pero ella sólo hace esto hasta cierto punto. para la deuda crediticia expira cuando la institución financiera desiste de sus intentos de devolver sus fondos. Tiene una duración de tres años. Es el tiempo que se le da al acreedor para pagar la deuda. Pero ¿en qué momento empieza exactamente la cuenta atrás? ¿Y cuáles son las consecuencias para el prestatario del impago de los préstamos?

¿El banco es capaz

Situación financiera Los síntomas de una persona pueden empeorar repentinamente. Hay muchas razones para ello: enfermedad, pérdida del trabajo u otras circunstancias. En tal situación, las personas sensatas tienden a limitar sus gastos. Pero, ¿qué debería hacer una persona que ha logrado hacer más? tiempos favorables¿Concluye uno o más contratos de préstamo y la incapacidad de cumplir con sus obligaciones le hace la vida insoportable? Para los prestatarios que no han mejorado durante varios años, existe una ley según la cual los bancos no tienen derecho a molestarlos después tiempo específico después del último depósito de dinero en la cuenta de crédito. ¿Es el banco capaz de olvidarse de quienes le deben?

Todo prestatario sabe que el plazo de prescripción de la deuda crediticia es de tres años. Sin embargo, por alguna razón, incluso entre los expertos no hay consenso sobre en qué momento debería comenzar la cuenta atrás. Además, casi todas las instituciones judiciales tienden a interpretar el plazo de prescripción de la deuda crediticia (Código Civil, art. 196) a su manera.

¿A partir de qué fecha se debe hacer la cuenta atrás?

Esta pregunta es bastante controvertida. En primer lugar, debe saber que el punto de partida no comienza a partir del día en que se concluye el acuerdo con el banco. Muchos prestatarios creen que el plazo de prescripción de la deuda crediticia debe contarse a partir de la fecha de recepción del préstamo. Y este es el principal error. Los tribunales a menudo se basan en la condición de que este período comience a contar desde el momento de la última transacción, es decir, desde el día en que el prestatario realizó el último pago mensual del préstamo. Las decisiones tomadas por la Corte Suprema y el Tribunal Supremo a menudo se basan en esta posición. Corte de arbitraje Federación Rusa.

Otra opinion

Pero en nuestro país todavía hay muchas instituciones judiciales que expresan su desacuerdo con tal interpretación. Refiriéndose al art. 200 del Código Civil, sostienen que el plazo de prescripción de la deuda crediticia debe contarse a partir de la fecha en que finaliza el contrato del particular con el banco. Por lo tanto, según esta declaración, si un prestatario obtuvo un préstamo por seis años, pero dejó de pagarlo un año después de su emisión, solo después de ocho años expirará el plazo de prescripción de la deuda del préstamo.

Apelar

Cabe señalar que no todos los tribunales se guían por esta posición. Y la cuenta atrás ocurre sólo en aquellos casos judiciales en los que estamos hablando de deudas por préstamos en efectivo, porque las tarjetas suelen tener un plazo ilimitado. Pero en el caso de que para una persona la ley sobre el plazo de prescripción de la deuda crediticia se haya convertido la única salida De la situación actual, y el tribunal ha adoptado una posición inconveniente para él, siempre se puede contar con una apelación.

Es el tribunal el que fija el plazo de prescripción, pero al hacerlo tiene en cuenta todas las relaciones entre el prestatario y el banco que han tenido lugar desde la celebración del contrato de préstamo. Hay algunos matices a tener en cuenta. Si, durante la vigencia del contrato de préstamo, el deudor acudió al tribunal con una solicitud de reestructuración o con otra solicitud, cuya implementación generalmente ayuda a aliviar la difícil situación de una persona que no puede depositar fondos en la cuenta, este hecho puede suspender el plazo de prescripción. ¿Por qué está pasando esto? El hecho es que, por regla general, cualquier intento de llegar a un acuerdo con el banco implica depositar al menos una cantidad simbólica en la cuenta de crédito. E incluso si esto no sucediera, en los tribunales incluso el hecho mismo de presentar una solicitud institución financiera puede percibirse como el último pago a partir del cual comienza la cuenta atrás.

¿Qué no afecta el transcurso del tiempo?

Vale la pena señalar que algunas acciones de los bancos no pueden afectar de ninguna manera el establecimiento de la fecha a partir de la cual comienza este período. Tales acciones, por ejemplo, incluyen la reventa de deudas a cobradores. A pesar de los artículos del Código Civil mencionados anteriormente, no es fácil determinar la fecha en que comienza el plazo de prescripción de un préstamo. El asesoramiento de un abogado es quizás el paso correcto para resolver este problema. No se debe confiar en las recomendaciones de personas no profesionales, que sólo pueden agravar la situación del deudor.

¿Qué sucede cuando el plazo de prescripción ha expirado?

2015 es un período económico difícil para Rusia. Varios años antes del inicio de la llamada crisis. organizaciones bancarias celebraron contratos de préstamo a gran escala con sus clientes. Al mismo tiempo, los requisitos para los prestatarios potenciales eran bajos.

Pero la inestable situación económica del país ha provocado un deterioro significativo del nivel de vida de la mayoría de los ciudadanos. El desempleo aumentó y los precios de los alimentos subieron. Para muchos rusos, los pagos mensuales de los préstamos se han convertido en una carga insoportable. La reciente lealtad de los bancos hacia sus clientes ha resultado en un enorme aumento de la deuda crediticia. En estas condiciones, muchos prestatarios esperan que se cumpla el notorio plazo de prescripción de la deuda crediticia. Creen que después del juicio, todas las deudas serán canceladas y la vida podrá comenzar desde cero. Sin embargo, tal opinión es un grave error.

La expiración de un plazo de tres años, después del cual el banco deja de exigir su dinero, sólo significa que el deudor tiene un argumento fiable. Sujeto a la repetida apelación del prestamista ante los tribunales, el prestatario puede señalarlo. La expiración del plazo de reclamación no priva al banco del derecho de llamar y recordar sus obligaciones. Pero incluso en tales casos, se proporciona al deudor un método de contrarrestación. Consiste en una solicitud de revocación de datos personales.

Vender deuda

Una vez que el banco pierde la esperanza de recuperar su dinero, la vida del deudor puede no ser fácil. Como usted sabe, muchas instituciones financieras prefieren comunicarse con los empleados de dichas organizaciones, lo cual no es nada agradable. Incluso aquellos que nunca han firmado un contrato de préstamo lo saben. Las acciones ilegales de estas personas a menudo se hablan en la televisión, se escriben en los periódicos y en los sitios de noticias de Internet.

Los cobradores no pueden acudir a los tribunales después de la expiración del período de reclamación, y la única forma para ellos existe una presión moral sobre el deudor. Una persona que haya sufrido comunicación con dichos empleados debe comunicarse inmediatamente con la policía. Si no responden de ninguna manera a una solicitud presentada sobre la base de acciones ilegales de los cobradores, no se desespere. El siguiente paso debería ser ponerse en contacto con la fiscalía.

Abuso de los derechos del prestatario

La persona que emite el préstamo es responsable de ello. EN últimos años Los impagos han aumentado significativamente. Esto no es sólo culpa de los prestatarios, sino también de los bancos e incluso del Estado. Sin embargo, en algunos casos, el impago del préstamo depende totalmente del cliente del banco. Dichos casos pueden incluir circunstancias personales o fraude total. El prestatario debe saber que si solicita un préstamo y inicialmente espera tener la oportunidad de no reembolsarlo, lo que puede verse facilitado por la ley de prescripción, corre el riesgo de incurrir en responsabilidad administrativa e incluso penal. La pena mínima que enfrenta el deudor es el cobro de bienes. Pero la legislación también prevé medidas más estrictas.

Responsabilidad penal

Si un cliente de un banco obtiene un préstamo con garantía, no incurrirá en responsabilidad penal. En caso de impago, todo se arruina. Aunque aquí también hay concesiones. El banco no puede demandar al apartamento ni al deudor si es el único bienes raíces. La excepción son los casos en que se observa fraude en las acciones del deudor.

No es tan difícil determinar si el prestatario se dejó guiar por malos pensamientos. Si después de solicitar un préstamo se esconde deliberadamente, esto no habla a su favor. Dependiendo de situación específica el deudor puede ser condenado a trabajos correccionales e incluso a prisión de hasta tres años. Sin embargo, tales medidas penales sólo son aplicables si se demuestra el hecho del robo de fondos bancarios.

El plazo de prescripción general es de 3 años, pero en algunos casos puede suspenderse y prorrogarse, pero no más de 10 años a partir de la fecha de la firma del contrato con la entidad financiera.

Una determinada parte de los préstamos concedidos por los bancos a particulares y entidades legales, nunca vuelvas. Para proteger sus derechos, los acreedores recurren a la asistencia sistema judicial mediante la presentación de reclamaciones. Sin embargo, el legislador ha establecido un plazo durante el cual un partido debe tomar medidas para hacer valer sus derechos. Según el artículo 196 del Código Civil de la Federación de Rusia, plazo total El plazo de prescripción para un préstamo es de 3 años a partir del día en que el prestatario debía pagar el monto adeudado.

Ejemplo: Alexander Ivanov obtuvo un préstamo del banco para las necesidades del consumidor y el período de pago de la deuda expiró el 10 de enero de 2013. Así, los representantes de la institución deberán enviar y registrar declaración de reclamación al tribunal a más tardar el 10 de enero de 2016, de lo contrario se denegará el inicio del proceso.

Como regla general, los prestatarios descuidados se limitan a leer esta norma de la legislación civil y comienzan a llevar una cuenta regresiva de 3 años, pero en vano. En algunos casos, funcionan artículos del código completamente diferentes, lo que puede anular todos los esfuerzos de los "desviados".

¿Cuál es el plazo de prescripción?

El legislador ha definido un período de 10 años a partir de la fecha del surgimiento de la obligación, durante el cual el acreedor debe recuperar sus recursos (parte 2 del artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia). Exceder el plazo especificado no permite presentar un reclamo ante el prestatario. Entonces, si el acuerdo se firmó el 01/01/2005, la última oportunidad para presentar un reclamo es el primer día hábil después del 01/01/2015.

Monto total de atrasos cuentas por pagar Al 01/06/2015 ascendía a 2.512,7 mil millones de rublos, habiendo aumentado más del 4 por ciento en mayo. El volumen total de préstamos otorgados por los bancos alcanzó los 50 billones de rublos: esta cantidad incluye la financiación de préstamos legales y individuos, así como otros bancos. Es por eso que tanta gente quiere evitar pagar sus deudas en absoluto, ya que, además del monto del préstamo y los intereses, tendrán que compensar una multa, una multa o una sanción.

¿En qué casos se amplía el plazo de prescripción?

Incluso el deudor más astuto puede convertirse en una "víctima" del banco si se le pide que firme un acuerdo adicional, que incluirá una nueva fecha "X" para el cumplimiento de las obligaciones.

Ejemplo: Si el último día para el pago del préstamo es el 12/03/2013, y el deudor firmó voluntariamente un complemento al contrato, que especifica una fecha diferente para la liquidación final con la institución financiera (por ejemplo, 15/04/2015) , entonces el plazo de prescripción del préstamo se prorroga automáticamente hasta el 15/04/2018.

¿Se amplía el plazo de prescripción a la hora de realizar pagos de préstamos?

Como se desprende del artículo 203 del Código Civil de la Federación de Rusia, la cuenta atrás de la prescripción se interrumpe si el deudor toma medidas que indiquen el reconocimiento de sus obligaciones. Y si, más allá del plazo previsto por la ley para el cobro Dinero, el deudor reconoce la obligación por escrito, el plazo de prescripción comienza de nuevo.

Ejemplo: Si la fecha de pago se determinó como el 06/05/2012 y el prestatario depositó fondos en la cuenta bancaria el 10/11/2014, el plazo de prescripción se determinará como el 10/11/2017, y no el 06/05/2015. .

¿Cómo se calcula el plazo de prescripción para cobrar un préstamo a los garantes del prestatario?

Según el artículo 201 del Código Civil de la Federación de Rusia, se aplica el mismo principio: 3 años a partir de la fecha en que el pago final para una operación de préstamo. Si el banco cede su reclamo a otra organización (recaudadores), esto no implica una extensión del plazo durante el cual se debe iniciar el proceso judicial.

Ejemplo: Si Peter Ivanov no ha liquidado el préstamo antes del 15/03/2013, entonces se debe presentar una declaración de reclamación ante el tribunal para recuperar fondos de los garantes a más tardar el 15/03/2016. En este caso, el plazo se amplía si los sujetos de las relaciones jurídicas han firmado un acuerdo adicional.

¿En qué otros casos se suspenden los plazos?

El legislador ha definido situaciones absolutamente fantásticas: guerras, catástrofes naturales, situaciones especiales normas legales estableciendo una moratoria en el cumplimiento de las obligaciones. Además, deberán surgir y continuar durante los últimos 6 meses anteriores al vencimiento de los plazos.

Una situación más realista es un intento de resolver la disputa fuera de los tribunales. Si no prospera, podrá presentar reclamación posteriormente por el periodo de tiempo durante el cual se llevó a cabo el procedimiento de negociación.

¿Qué hacer si la obligación se cumple después del “día X”?

No podrá recuperar su dinero si el préstamo (multa, multa, intereses) se pagó después de la expiración del plazo especificado en el artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia. Pero si el tribunal toma una decisión ilegal, se puede apelar de acuerdo con el procedimiento establecido por la ley.

¿Vale la pena responder a las demandas de los coleccionistas?

A las empresas de cobro de deudas "especialmente formadas" les gusta realizar trabajos explicativos con prestatarios negligentes. Recomendamos no negociar con ellos, no firmar papeles, limitándonos a correspondencia comercial y audiencias judiciales.

Debido a la crisis, ha aumentado el número de personas que no pueden pagar los préstamos obtenidos en épocas más prósperas. No es raro que los casos terminen en los tribunales. Aquí es donde los prestatarios comienzan a interesarse por la cuestión de cuál es el plazo de prescripción de un préstamo bancario y si una entidad de crédito puede reclamar la deuda una vez transcurrido este plazo.

El concepto de limitación de acciones.

El plazo de prescripción (llamémoslo SID) es el tiempo durante el cual el banco tiene la oportunidad de demandar a un prestatario negligente.

Vale la pena considerar que el tribunal aceptará un reclamo de una institución de crédito independientemente de si el plazo ha expirado (cláusula 1 del artículo 199 del Código Civil de la Federación de Rusia). Por lo tanto, si en su opinión el tiempo del banco ha pasado, definitivamente debe informarlo antes de tomar una decisión.

Plazo de prescripción de un préstamo.

Algunos prestatarios no saben cuál es el plazo de prescripción de un préstamo, otros piensan que el plazo de prescripción comienza desde el momento de la apertura del contrato de préstamo. Esto no es verdad. Cláusula 1 Arte. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia establece que el LED comienza a funcionar desde el día en que el banco se entera del retraso. La cláusula 2 establece que para obligaciones con plazo específico ejecución, el LED comienza a fluir al final de este período.

Cabe señalar que hasta hace poco incluso las decisiones de los jueces sobre este tema variaban: a veces el plazo se calculaba a partir de la fecha de finalización del contrato, a veces desde la fecha de realización del último pago y, a veces, desde el día de envío carta oficial al prestatario para pagar los atrasos.

La Resolución del Pleno de las Fuerzas Armadas de la Federación Rusa No. 43 del 29 de septiembre de 2015 puso todo en su lugar. Señala que, con base en el significado del art. 200, la cuenta regresiva del plazo de prescripción de una deuda, que según el convenio debe pagarse en partes, comienza a contarse por separado para cada una de esas partes. Es decir, el plazo de prescripción por demoras, intereses, sanciones, etc. se calcula por separado para cada cuota impaga.

¿Cuándo comienza el plazo de prescripción de un préstamo? Ejemplo: según el convenio, la fecha de amortización del préstamo es cada 12. El cliente dejó de realizar pagos el 12 de noviembre de 2016. En este caso, la LID para el primer pago atrasado comenzará el 12 de noviembre de 2016, para el segundo - el 12 de diciembre de 2016, para el tercero - el 12 de enero de 2018, etc.

Si el banco presentó un reclamo solo para el cobro de la deuda principal, entonces continúa procediendo la LID para los pagos restantes (por ejemplo, para el pago de una multa). Al mismo tiempo, después de la expiración del plazo de prescripción del reclamo principal (cláusula 1 del artículo 207 del Código Civil de la Federación de Rusia), el período para cancelar la deuda del préstamo expira para reclamos adicionales (es decir, para multas, intereses, garantías, etc.). Pero si el acuerdo estipula que los intereses se pagan más tarde que el monto principal, entonces el plazo de prescripción se considera por separado y no depende del final del período de interés sobre el monto principal del préstamo.

Suspensión y receso

¿Los bancos cancelan las deudas de préstamos? El flujo de LED se suspende:

• si la presentación de una reclamación fue impedida por fuerza mayor;
• como resultado de una moratoria legal (es decir, aplazamiento);
• si el deudor se encuentra en las tropas sometidas a la ley marcial;
• cuando la ley (u otro documento legal) que regula estas relaciones esté suspendida.

Si las partes han recurrido a la resolución extrajudicial del litigio, el plazo se suspende mientras dure este procedimiento (o durante seis meses si no hay límite de tiempo). Desde que finalice el motivo por el cual se practicó la suspensión, el plazo de prescripción seguirá corriendo.

¿Es posible cancelar la deuda del préstamo o tomar un descanso? Se produce una interrupción en el flujo de la deuda si el prestatario comete acciones que indican que reconoce la deuda (artículo 203 del Código Civil de la Federación de Rusia). De conformidad con la Resolución del Pleno de las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia No. 43, dichas medidas pueden ser:

• reconocimiento de la reclamación presentada;
• cambio en el contrato, que implica que el prestatario acepta la deuda;
• solicitud del cliente para cambiar los términos del contrato (por ejemplo, para aplazar los pagos);
• acta de conciliación de acuerdos mutuos, firmada por el banco.

Pero si una persona simplemente respondió al reclamo del banco y no indicó que era responsable de esta deuda, entonces esa respuesta no se considera una admisión, por lo que no habrá ruptura.

Además, si el cliente reconoció sólo una parte de la deuda, incluido el pago periódico, esto no significa que esté de acuerdo con la deuda en su totalidad. Es decir, este aporte no puede ser motivo para interrumpir el flujo del SID por otros aportes.

Cuando el representante del prestatario haya realizado gestiones indicando el reconocimiento de la deuda, la IED sólo se interrumpirá si ha poderes necesarios(Artículo 182 del Código Civil de la Federación de Rusia). Si el deudor simplemente no toma ninguna medida y no firma nada, ¡el plazo de prescripción no se interrumpe!

Tenga en cuenta que después de un descanso, el LED no continúa, sino que comienza de nuevo, es decir, el tiempo que pasó antes del descanso, en nuevo término¡No contará!

Ejemplo: el prestatario debía pagar el próximo pago el 15 de abril de 2016, pero se retrasó y no pagó durante varios meses. Así, el plazo de prescripción comenzó el 15 de abril de 2016. El 15 de septiembre de 2016, una persona acudió al banco y redactó una solicitud de pago a plazos, pero luego dejó de pagar nuevamente. En este caso, la LED de tres años comenzará nuevamente a partir del 15 de septiembre de 2016.

¡Importante! En todas las suspensiones, el plazo de prescripción (cláusula 2 del artículo 196 del Código Civil de la Federación de Rusia) no puede exceder los 10 años.

¿Puede un banco reclamar una deuda después de que haya prescrito?

¿Puede un tribunal cancelar la deuda de un préstamo si el plazo de prescripción ha expirado? En la mayoría de los casos, el banco no espera a que pase la fecha límite y presenta una demanda de manera oportuna. Pero incluso si el SID ya fue aprobado, es poco probable que el prestatario se quede solo. Probablemente, los empleados de la institución de crédito llamarán, vendrán, escribirán cartas e intentarán presionar a los garantes o familiares. Pero lo más probable es que el banco ya no presente una demanda, ya que si el deudor declara que el plazo de prescripción ha prescrito, el tribunal aún se negará a iniciar el caso.

Cuando el acreedor decide que es poco probable que se pague la deuda, puede ceder el préstamo problemático a los cobradores. No es ningún secreto que los métodos de este último a menudo van más allá de lo permitido, ya que hay muchas críticas elocuentes en Internet.

Hay muchos artículos en Internet sobre cómo supuestamente es necesario revocar el consentimiento para el procesamiento de sus datos personales y el prestatario se quedará atrás. De hecho, no hará nada. Según el art. 9 Ley Federal No. 152, incluso después de la revocación, el banco o los cobradores tienen derecho a continuar procesando datos personales si esto es necesario para ejercer sus derechos e intereses legales. Pero pocas personas saben que no hace mucho se aprobó la Ley Federal No. 230, que estipula claramente quién, cuándo y cómo puede "conseguir" al deudor.

Por lo tanto, el cobrador no tiene derecho a visitar al prestatario más de una vez por semana y llamarlo con más frecuencia:

• 1 vez por día;
• 2 veces a la semana;
• 8 veces al mes.

Está prohibido amenazar, usar la fuerza, dañar la salud o la propiedad, engañar o presionar a una persona, etc. No se puede reportar deudas a terceros ni revelar información sobre el cliente o sus deudas.

¡Importante! Por ley, un prestatario puede negarse a comunicarse con un prestamista o cobrador de deudas. Para hacer esto, debe enviarle una solicitud. por correo certificado ya sea a través de notario, o simplemente entregarlo contra firma.