El riesgo empresarial como categoría económica (14139). Resumen: Incertidumbre y riesgo en el emprendimiento

EMPRENDIMIENTO Y RIESGO: RELACIONES ECONÓMICAS
“No se puede prescindir de la intuición y el riesgo. En primer lugar, porque incluso los más solución correcta puede volverse erróneo en cualquier momento si se demora en aceptarlo. En segundo lugar, no existe la certeza absoluta; simplemente no existe en la naturaleza”.
Lee Iacocca
El riesgo nos acompaña a todas partes: en el trabajo, en la carretera, en la calle e incluso en casa. De una forma u otra, siempre corres el riesgo de encontrarte con problemas y meterte en problemas. Pero este inevitable riesgo de vida, por un lado, está predeterminado por la vida misma, por el destino, del que no podemos escondernos, no podemos escondernos. Por otro lado, suele ser pequeño, sobre todo si la persona tiene cuidado.
Otra cosa es el riesgo de un emprendedor. Hay que asumir ese riesgo por elección propia, consciente e intencionalmente, porque el espíritu empresarial y los negocios, por su naturaleza, están asociados con un mayor riesgo. Conociendo las fuentes y causas del riesgo y tomando precauciones, se puede reducir el riesgo, pero no es posible eliminarlo por completo.
El trabajo presentado revela la cuestión de qué son el emprendimiento y el riesgo, y también aclara sus relaciones y formas de reducir los riesgos en las empresas.
El emprendimiento es una forma actividad económica, que tiene como objetivo la obtención de beneficios y se realiza por cuenta y riesgo del propio empresario y de sus fondos.
El espíritu empresarial es uno de los componentes más importantes de la economía. En los países de economía de mercado, el espíritu empresarial se ha generalizado y constituye la abrumadora mayoría entre todas las formas de organizaciones.
El riesgo se caracteriza como el peligro de algo inesperado.
pérdida de beneficios, ingresos o bienes esperados, Dinero debido a cambios aleatorios en las condiciones de la actividad económica, circunstancias desfavorables. Su valor se mide por la frecuencia, la probabilidad de que ocurra un nivel particular de pérdidas.
Es seguro decir: incertidumbre y riesgo en actividad empresarial Juega un papel muy importante, encarnando la contradicción entre lo planificado y lo real, es decir, la fuente del desarrollo de la actividad empresarial. El riesgo empresarial tiene una base objetiva debido a la incertidumbre del entorno externo en relación con la empresa empresarial.
Locacion central La evaluación de riesgos comerciales implica el análisis y la previsión de posibles pérdidas de recursos al realizar actividades comerciales. Para evaluar la probabilidad de ciertas pérdidas causadas por el desarrollo de eventos según una opción imprevista, es necesario, en primer lugar, conocer todos los tipos de pérdidas asociadas con el espíritu empresarial y poder calcularlas de antemano o medirlas como pronóstico probable. valores. El riesgo está naturalmente asociado a la gestión en las empresas, con todas sus funciones (planificación, organización, gestión operativa, utilización de personal, control económico). Cada uno de ellos está asociado con una u otra medida de riesgo y requiere la creación de un sistema de gestión adaptativo. Esto significa que es necesario y gestión especial riesgo, es decir un sistema de gestión específico basado en el conocimiento de la esencia económica del riesgo, el desarrollo y la implementación de una estrategia para abordarlo en las actividades comerciales.
La actividad de una empresa, de una forma u otra, está asociada al riesgo. La tarea de la dirección empresarial es reducir el grado de riesgo. Para ello se utilizan varias maneras: diversificación, seguros, limitación, reserva de fondos para cubrir gastos imprevistos, distribución de riesgos, etc., de esto hablaremos más adelante.
La reducción del riesgo es una reducción en la probabilidad y el volumen de pérdidas.
Para reducir el riesgo, utilice varios métodos. Los más comunes son:
1) diversificación;
2) adquirir información adicional sobre opciones y resultados;
3) limitación;
4) autoseguro;
5) seguro;
6) cobertura.
Los gerentes formulan las reglas de gestión de riesgos:
no puedes correr más riesgos de los que tu propio capital te permite;
es necesario pensar en las consecuencias del riesgo;
No puedes arriesgar mucho por poco;
las decisiones de inversión se toman sólo cuando no hay dudas;
en caso de duda, no se toma tal decisión;
No se debe dar por sentado que siempre existe una sola solución.
En mi opinión, el tema de la gestión de riesgos es muy importante en las actividades de una empresa.
En condiciones de incertidumbre, las organizaciones que sobreviven son aquellas que son más flexibles y móviles en una situación de mercado cambiante. Un empresario que opera en el mercado para organizarse en condiciones modernas negocio rentable, debe tener una buena formación profesional, así como los conocimientos necesarios en el campo de la economía, la política, la psicología, el derecho, la organización de la producción y ser capaz de cooperar con científicos, especialistas en marketing y propietarios de capital.

El riesgo es la probabilidad de daño (pérdida, fracaso) debido a la incertidumbre del resultado. El riesgo empresarial surge en cualquier tipo de actividad empresarial relacionada con la producción y venta de productos, materias primas-dinero y transacciones financieras.

La experiencia de desarrollo de todos los países muestra que ignorar o subestimar el riesgo económico al desarrollar tácticas y estrategias de política económica, adoptar soluciones concretas obstaculiza inevitablemente el desarrollo de la sociedad, progreso científico y tecnológico, condenados sistema económico al estancamiento.

El surgimiento del interés por la manifestación del riesgo en la actividad económica en Rusia está asociado con la implementación de reformas económicas. El entorno económico se está volviendo cada vez más orientado al mercado, introduciendo elementos adicionales incertidumbre, amplía las zonas de situaciones de riesgo. En estas condiciones surge la ambigüedad e incertidumbre en la obtención del resultado final esperado y, en consecuencia, aumenta el grado de riesgo empresarial.

Las transformaciones económicas que tienen lugar en Rusia se caracterizan por un aumento del número de estructuras empresariales y la creación de una serie de nuevos instrumentos de mercado. En relación con los procesos de desmonopolización y privatización, el Estado abandonó con razón el papel de único portador del riesgo, trasladando toda la responsabilidad a las estructuras empresariales.

Sin embargo Número grande Los empresarios inician su propio negocio en las condiciones más desfavorables. La creciente crisis de la economía rusa es actualmente una de las razones del aumento del riesgo empresarial, lo que conduce a un aumento del número de empresas no rentables.

Es imposible evitar completamente el riesgo. La capacidad de asumir riesgos es la capacidad de trazar la línea entre riesgos justificados e injustificados en cada caso concreto.

En Occidente, incluso en condiciones económicas relativamente estables, las entidades comerciales prestan mucha atención a las cuestiones de gestión de riesgos. Al mismo tiempo, en la economía rusa, donde los factores de inestabilidad económica ya complican la gestión eficaz de las empresas, se presta claramente una atención insuficiente a los problemas de análisis y gestión de un conjunto de riesgos que surgen en el curso de sus actividades económicas.

Al llevar a cabo las actividades de las organizaciones empresariales, muchas decisiones a menudo deben tomarse en condiciones de incertidumbre, cuando es necesario elegir un curso de acción entre varios. opciones posibles, cuyo resultado final de su implementación es difícil de predecir. Si consideramos el riesgo empresarial de una empresa como el valor financiero resultante, entonces es lógico considerar los riesgos individuales que la acompañan como factores que la influyen. Existen razones y factores objetivos (independientes del empresario) y subjetivos que influyen en la aparición de riesgos en el desempeño de la actividad empresarial, ya que es imposible calcular de antemano la influencia de todos los factores en los resultados finales de la actividad, y en el proceso de trabajo muchos factores pueden cambiar de forma impredecible. Por tanto, un empresario puede incurrir en pérdidas en todas las etapas. ciclo vital empresas en todas las etapas del proceso de reproducción.

En las enseñanzas de los clásicos. teoría económica Se enfatiza especialmente la idea de que el emprendimiento es una actividad riesgosa. La disposición de que los empresarios realizan actividades por su cuenta y riesgo está recogida en el Código Civil de la Federación de Rusia, y uno de los artículos del Código Civil de la Federación de Rusia está dedicado al problema del seguro de riesgos comerciales. Se sabe que la obtención de beneficios para un empresario no está garantizada por la remuneración por el tiempo invertido; el resultado de la actividad puede ser tanto una ganancia como una pérdida.

La aparición de riesgo empresarial tiene una base objetiva debido a la incertidumbre del impacto del entorno externo en relación con la empresa. Ambiente externo Incluye condiciones económicas, sociales, políticas y de otro tipo objetivas., dentro del cual se llevan a cabo las actividades y a los cambios a los que la organización se ve obligada a adaptarse. La incertidumbre de la situación de un emprendedor se debe a que depende de muchas variables, contrapartes y personas cuyo comportamiento no siempre se puede predecir con una precisión aceptable. También incide en la falta de claridad en la definición de objetivos, criterios e indicadores para su evaluación (cambios en necesidades publicas y demanda de los consumidores, aparición de innovaciones técnicas y tecnológicas, cambios en las condiciones del mercado, fenómenos naturales impredecibles).

El emprendimiento siempre está asociado a la incertidumbre del entorno económico, que surge de la variabilidad de la oferta y la demanda de bienes, dinero, factores de producción, de la variedad de áreas de aplicación del capital y de la diversidad de criterios para la preferencia de los fondos de inversión. por conocimientos limitados sobre la actividad empresarial y muchas otras circunstancias. Esto es especialmente cierto fases iniciales Dominar el emprendimiento.

La aparición del riesgo empresarial es, de hecho, la otra cara de la libertad económica de los empresarios, una especie de pago por ella. como el relaciones de mercado La incertidumbre y el riesgo empresarial aumentarán en nuestro país. Por tanto, es muy difícil eliminar la incertidumbre en la actividad empresarial, ya que la incertidumbre es un elemento de la realidad objetiva, por lo que el riesgo es inherente al emprendimiento en cualquier ámbito de la economía.

El riesgo empresarial radica en la posibilidad de no lograr el objetivo, los resultados esperados de la implementación. decisión tomada o implementación de actividades planificadas debido a una incertidumbre objetivamente existente. El riesgo se materializa mediante la pérdida de recursos, la pérdida de ingresos o la aparición de gastos adicionales por parte del empresario. En otras palabras, el riesgo es la amenaza de que un empresario incurra en pérdidas en forma de gastos adicionales superiores a los previstos en la previsión o plan de sus acciones, o reciba ingresos inferiores a los que esperaba.

El riesgo empresarial, por un lado, es una categoría objetiva, ya que surge bajo la influencia de circunstancias imprevistas, por otro lado, está asociado a; actividades practicas el propio empresario.

En consecuencia, el riesgo empresarial puede entenderse como una categoría económica, expresada cuantitativa (y cualitativamente) en la incertidumbre del resultado de la actividad empresarial planificada para su implementación, que refleja el grado de fracaso (o éxito) de la actividad del empresario (empresa). en comparación con los resultados planificados previamente.

Esta es también una posible pérdida de recursos en el proceso de actividad empresarial y, en consecuencia, la imposibilidad de lograr los resultados finales previamente planificados (beneficios, ingresos). Al mismo tiempo, el riesgo empresarial en determinadas áreas de actividad (por ejemplo, en el mercado de servicios financieros) puede manifestarse en recibir más ingresos de los esperados antes de realizar determinadas operaciones. En un sentido más estricto de la palabra, el riesgo empresarial puede entenderse como el peligro de daño económico en el proceso de implementación. especies individuales actividades.

Así, la implementación del emprendimiento en cualquier forma está asociada a un riesgo, que suele denominarse económico o empresarial.

Las entidades económicas: los hogares, las empresas, el Estado, que llevan a cabo sus actividades empresariales, asumen riesgos. El riesgo es una de las principales características del emprendimiento, su elemento clave.

El riesgo es la probabilidad de pérdidas o pérdida de ingresos en comparación con la opción prevista por el pronóstico y el plan.

En el diccionario explicativo de V. Dahl, el riesgo se define, por un lado, como el peligro de algo y, por otro, como una acción aleatoria que requiere coraje, determinación y iniciativa con la esperanza de un resultado feliz. En esta definición se pueden rastrear dos características del riesgo: por un lado, consecuencias económicas fallidas de la gestión, que conducen a la pérdida de recursos y ganancias; por otro lado, la esperanza del empresario de obtener elevados beneficios e ingresos empresariales.

El riesgo se puede gestionar.

La gestión de riesgos empresariales incluye estrategia y tácticas. La estrategia se basa en objetivos a largo plazo y evaluaciones de la incertidumbre de la situación empresarial. Determina las tácticas.

La táctica es un conjunto de métodos y técnicas utilizados en las condiciones específicas de una situación económica determinada para lograr los objetivos establecidos. Una estrategia de gestión de riesgos utiliza una serie de técnicas.

El primer método de gestión de riesgos es eliminar y prevenir el riesgo. Sin embargo, existen una serie de limitaciones:

Es imposible prevenir el riesgo asociado a desastres naturales (terremotos, inundaciones, etc.);

No es posible determinar de antemano y con precisión los cambios en el comportamiento de los competidores;

No puedes prever todas las circunstancias de tu propia actividad de innovación.

Por supuesto, no se pueden tomar decisiones arriesgadas, pero entonces la entidad comercial perderá la oportunidad de realizarse como un verdadero emprendedor y recibir ingresos empresariales.

Para no “agotarse”, un emprendedor debe:

Evite riesgos catastróficos que puedan causar pérdidas cercanas al tamaño de su propio capital de trabajo;

Evitar el riesgo de inviabilidad de un proyecto innovador;

Aceptar únicamente un proyecto de este tipo, cuyos ingresos esperados puedan cubrir los costos de su implementación y generar una ganancia no inferior a la tasa de interés bancaria;

Evite los riesgos de construcciones sin terminar, impagos de préstamos, etc.

El segundo método de gestión de riesgos es el sistema de seguro. Para lograr este objetivo, se debe formar un sistema de seguros eficaz.

El tercer método de gestión de riesgos es reducir el impacto adverso de diversos factores en los resultados de la producción y las actividades comerciales. Para lograr este objetivo se deben tomar medidas preventivas:

Mejorar la calidad de la gestión de la producción;

Creación de un sistema de fondos de reserva;

Mejorar la regulación gubernamental;

Elegir la estrategia de comportamiento óptima para un emprendedor, etc.

El cuarto método de gestión es el dominio del riesgo. Para asumir riesgos conscientemente, un emprendedor debe:

Dominar el conocimiento de las leyes y patrones económicos;

Asumir la responsabilidad económica;

Disponer de información fiable sobre el mercado;

Dominar la teoría de la toma de decisiones de gestión y el mecanismo para su implementación.

Para garantizar un análisis exhaustivo, los riesgos suelen clasificarse. La clasificación del riesgo se basa en diferentes características. Dependiendo del posible resultado (evento de riesgo), los riesgos se pueden dividir en dos grandes grupos: puros y especulativos.

Los riesgos puros significan la posibilidad de obtener un resultado negativo o nulo. Estos riesgos incluyen:

Natural;

Ambiental;

Político;

Transporte;

Comercial (no todos, sino solo propiedad, producción, comercio).

Los riesgos especulativos se dividen en dos tipos: riesgos asociados con el poder adquisitivo del dinero (riesgos de inflación y deflación, riesgos cambiarios y riesgos de liquidez) y riesgos asociados con la inversión de capital (riesgo de lucro cesante, riesgo de disminución de la rentabilidad y riesgo de pérdidas financieras directas). pérdidas).

El riesgo debe ser analizado y evaluado. El objetivo del análisis de riesgos es proporcionar a los socios potenciales los datos necesarios para tomar decisiones sobre la conveniencia de participar en el proyecto y proporcionar medidas de protección contra posibles pérdidas financieras.

Todos los principales participantes empresariales están interesados ​​en el análisis de riesgos: cliente, inversor, ejecutante (contratista), vendedor (comprador), compañía de seguros.

Generalmente se realizan análisis de riesgos cualitativos y cuantitativos.

El análisis cualitativo identifica factores de riesgo, etapas de trabajo durante las cuales surge el riesgo e identifica áreas de riesgo potenciales.

Un problema más difícil es el análisis cuantitativo, es decir, la determinación numérica del tamaño de los riesgos individuales y del riesgo del proyecto en su conjunto.

El análisis de riesgos implica identificar la zona de riesgo. Las zonas de riesgo difieren en la magnitud de las pérdidas esperadas (Fig. 23.1).

Sin riesgo La zona es un área en la que no se esperan pérdidas, donde el resultado de la actividad económica es positivo.

Zona aceptable El riesgo es un área dentro de la cual la magnitud de las pérdidas probables no excede la ganancia esperada, lo que significa que la actividad comercial es económicamente viable.

Zona crítico El riesgo es el área de posibles pérdidas que exceden el beneficio esperado. En esta zona, el empresario corre el riesgo no sólo de no recibir ingresos, sino también de sufrir pérdidas directas por el importe de todos los costes incurridos.

Zona catastrófico El riesgo es un área de desastre económico asociado no solo con pérdidas de propiedad, sino también con una amenaza a la salud y la vida de las personas. El riesgo catastrófico puede llevar a una empresa y a un empresario al colapso y a la quiebra. En la zona de riesgo catastrófico, las pérdidas superan un nivel crítico y pueden alcanzar un valor igual al capital propio de la empresa.

Teniendo en cuenta las áreas de riesgo, es posible construir una curva de distribución de la probabilidad de pérdida de beneficios, que se denomina curva de riesgo (figura 23.2).

La probabilidad de recibir una ganancia mayor o menor que la calculada disminuye monótonamente a medida que se desvía del riesgo aceptable. Si la ganancia estimada es igual a P, entonces AP = P p – P.

Existen varios métodos de análisis de riesgos. Éstas incluyen:

Estadístico;

Evaluaciones de expertos;

Analítico;

Evaluación de la estabilidad y solvencia financiera;

Evaluaciones de viabilidad de costos;

Análisis de las consecuencias de la acumulación de riesgos;

Uso de análogos;

Método combinado.

Estadístico El método consiste en estudiar las estadísticas de pérdidas y ganancias que han ocurrido en una determinada empresa o similar con el fin de determinar la probabilidad de que ocurra un evento que pueda tornar riesgoso el proyecto.

Método experto Las estimaciones difieren de las estadísticas sólo en la forma en que se recopila la información. Este método implica recopilar y estudiar estimaciones realizadas por diversos especialistas, tanto dentro de la empresa como por expertos externos, sobre la probabilidad de que se produzcan distintos niveles de pérdidas.

Analítico El método es más complicado que los dos anteriores. Se basa en la teoría de juegos, por lo que sólo es accesible a un círculo reducido de especialistas.

Existen métodos para reducir el riesgo.

Tres principios básicos de reducción de riesgos son comunes en la práctica empresarial:

No corras más riesgos de los que te permita tu propio capital;

No te olvides de las consecuencias del riesgo;

No arriesgues mucho por poco.

Se cree que los proyectos con mayor retorno son aquellos con mayor riesgo. Por tanto, cualquier empresa debe decidir sobre la elección de los mecanismos de neutralización de riesgos más adecuados.

Hay muchos de estos métodos. Los más significativos son los siguientes.

Obtener la mayor información sobre la selección de proyectos. Cómo información más completa, más probable es que suceda buen proyecto y reducir el riesgo. El costo de la información completa se calcula como la diferencia entre el costo esperado de una actividad (por ejemplo, un proyecto de adquisición de materia prima) cuando la información completa está disponible y el costo esperado cuando la información está incompleta.

Distribución del riesgo entre los participantes del proyecto. La práctica de la distribución de riesgos es hacer responsable del riesgo al participante del proyecto que esté mejor capacitado para calcular y controlar los riesgos. Sin embargo, a menudo este socio en particular no es lo suficientemente estable financieramente para superar las consecuencias de los riesgos. Por tanto, los riesgos se distribuyen entre todas las partes del contrato. Esta distribución se produce en la etapa de desarrollo de un plan financiero.

3. La diversificación como método de reducción del riesgo.

La diversificación es el proceso de distribuir los fondos invertidos entre varios objetos de inversión no relacionados para reducir el riesgo.

La empresa utiliza diversas formas de diversificación.

A. Diversificación de las actividades empresariales. El objetivo de este tipo de diversificación es combinar una variedad de actividades dentro de una misma empresa. Si, como resultado de eventos imprevistos, un tipo de actividad no es rentable, otra actividad aún generará ganancias, lo que salvará a la empresa y al empresario de la quiebra. En los últimos años, la diversificación concéntrica y horizontal se ha vuelto común en el emprendimiento.

La diversificación concéntrica es la adición a la gama de productos que son similares a los productos ya producidos por la empresa.

Por ejemplo, una empresa especializada en la venta de bañeras también puede vender minipiscinas para casas de veraneo.

La integración horizontal es la reposición del surtido con productos que no son similares a los productos de la empresa, pero que son interesantes para los consumidores.

Por ejemplo, una empresa de viajes que vende paquetes de viaje voluntariamente cambia a vender zapatos de invierno durante la temporada baja.

B. Diversificación de la cartera de valores. Le permite reducir los riesgos de inversión sin reducir la rentabilidad de la cartera de inversiones.

B. Diversificación de la cartera de préstamos. Su objetivo es reducir el riesgo crediticio de una empresa y proporciona una diversidad de compradores para sus productos y servicios.

D. Diversificación de proveedores de materias primas, materiales y componentes. Permite, en caso de fallo de suministro, que un empresario cambie a otro sin gastar dinero en buscar proveedores alternativos.

D. Diversificación de la canasta de divisas de la empresa. Prevé que la empresa seleccione varios tipos de monedas para realizar transacciones económicas con el exterior.

Conclusión. El funcionamiento exitoso de todos los sectores de la economía está determinado en gran medida por el nivel de dominio de la teoría del riesgo por parte de los empresarios. No sólo las pequeñas y medianas empresas, sino también las grandes empresas a veces fracasan porque, en condiciones de feroz competencia, o no corren ningún riesgo o se lanzan irreflexivamente a proyectos arriesgados sin calcular de antemano los posibles resultados y sin determinar métodos para neutralizar el riesgo.

La ley de la Federación de Rusia, que regula la actividad empresarial, determina la responsabilidad del empresario por los factores que influyen en el desarrollo de su negocio. Así, ya en la etapa de definición de conceptos, la Ley establece: el riesgo empresarial es un hecho del mercado comercial, acompaña el trabajo de todas las empresas, empresarios individuales, empresas y organizaciones.

Estos últimos sólo pueden esforzarse en minimizarlo. Pero para reducir la amenaza de colapso de su propio negocio, debe comprender:

• de dónde vienen;
• como son ellos;
• qué tecnologías existen para reducir los factores peligrosos.

Riesgo empresarial: ¿de dónde viene?

El riesgo empresarial es una combinación desfavorable de circunstancias, como resultado de lo cual la empresa pierde:

• ingreso;
• ganancia esperada;
• propiedad (involucrada en negocios);
• personal;
• propios fondos(cuando el empresario corre con los costos de los errores).

Muchas veces se confunde el factor empresarial con el factor financiero. Pero es imposible identificar conceptos como riesgo empresarial y financiero. Este último es uno de los tipos del primero. Pero el primero no se limita a posibles pérdidas económicas.

Tipos de riesgos empresariales

Hay una gran cantidad de signos mediante los cuales estas amenazas se dividen en grupos. En esta lista:

• motivo de aparición: el riesgo puede estar asociado con las actividades directas de la empresa, la personalidad de su fundador o la falta de información sobre factores externos que influyen;
• el resultado de la ofensiva: según Joseph Schumpeter, los factores empresariales están asociados con un fracaso técnico total o una falta de éxito comercial;
• el alcance de ocurrencia divide los riesgos en las actividades comerciales en internos (relacionados con conflictos entre empleados, por ejemplo) y externos (que surgen debido a cambios en la legislación);
• Según el grado de influencia sobre el negocio y el medio ambiente, las amenazas se dividen en estáticas (siempre generan pérdidas) y dinámicas (también se les llama especulativas, porque la reacción ante ellas puede traer pérdidas o ingresos al negocio).

Algoritmo para afrontar los riesgos empresariales.

La ciencia económica ha definido las bases para el análisis, evaluación y gestión de los riesgos empresariales:

• la empresa es una categoría social, por lo tanto tiene que existir en la sociedad;
• en todos los niveles de la infraestructura social existe una gran cantidad de factores de incertidumbre: cuando no se sabe de antemano cómo resultará la situación;
• La incertidumbre siempre da lugar a amenazas de diversa índole.

Un empresario no puede influir en las circunstancias que crean incertidumbre en el entorno operativo de la empresa. Pero tiene el poder de esperar esta incertidumbre y protegerse de las consecuencias negativas de su ocurrencia. ¿Cómo? Mayoría método efectivo minimización consecuencias negativas para los negocios, la ocurrencia de diversos eventos: seguro de riesgo.

Seguro de riesgos empresariales: el servicio tal como es

Además, a diferencia de otros tipos de seguros, en este caso no hablamos sólo de reembolso o compensación. El riesgo empresarial es la pérdida de fondos. El seguro asume la ausencia de pérdida. Es decir, estamos hablando de reducir el riesgo y no solo de trabajar en las consecuencias de su implementación.

¿Qué riesgos se pueden asegurar?

En la lista de signos para clasificar los riesgos de un emprendedor no se tuvo en cuenta una cosa más factor importante– la capacidad de asegurar el riesgo. Sobre esta base, se dividen en asegurados y no asegurables. El segundo incluye todo lo que se incluye por defecto en las exclusiones de cobertura (huelgas, riesgos de guerra, decomisos e incautaciones de bienes).

El riesgo asegurado en las actividades de una entidad comercial es objeto de un acuerdo separado. Además, existen muchos tipos de contratos de este tipo.

• El seguro contra tiempos de inactividad es uno de los las especies más importantes protección de los intereses financieros y de todo el negocio. Implica una compensación por los costos de recuperación de la empresa después de un accidente. Así como la compensación por las ganancias perdidas durante las reparaciones y los gastos en que el empresario hubiera incurrido trabajando normalmente.
• Seguro contra lucro cesante por incumplimiento de las contrapartes de sus obligaciones. Propone asegurar la amenaza de que un socio no pague la comisión acordada por el trabajo realizado.
• Un tipo especial de seguro es contra la falta de recepción de los ingresos esperados (de hecho, esto incluye todas las opciones para asegurar riesgos financieros, incluido el seguro del dinero durante el cobro, la protección de la cartera de préstamos del banco contra el impago, etc.).

Características de un contrato de seguro de riesgos comerciales.

Del nombre del tipo de producto de seguro es fácil concluir que:

• la póliza de seguro no puede indicar a un tercero: el asegurado o el beneficiario (en la transacción solo participan dos participantes: el tomador del seguro y el asegurador, el primero solo puede asegurar sus propios intereses y solo para sí mismo, esto está regulado por el artículo 933 del Código Civil);
• el seguro contra riesgos comerciales sólo es posible según las condiciones de las actividades comerciales del asegurado;
• este producto no puede clasificarse (nuevamente, según la letra del Código Civil) como propiedad pura, es decir, es imposible asegurar el transporte de carga en este formato (pero sí puede asegurar la responsabilidad del transportista).

Existen muchas deficiencias en la legislación nacional relacionada con la regulación de este tipo de seguro. entender la practica reducción efectiva Riesgos empresariales sin ser un especialista en el campo del derecho de seguros no es fácil. Pero, en primer lugar, difícil no significa que sea imposible.

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