Как взять в сбербанке кредит. Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

• потребительский наличными;
• ипотечный;
• экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

1. Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
2. Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
3. Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
4. Для обладателей личных подсобных хозяйств.
5. Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

1. Ипотека с поддержкой государства.
2. Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
3. Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
4. С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
5. На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
6. На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
7. Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

1. «Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
2. «Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
3. Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
4. Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

1. «Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
2. «Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
3. «Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

1. «Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
2. «Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
3. «Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

• Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
• ВТБ24: от 17% до 19%;
• Хоум Кредит: от 20%.
• Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

• Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
• ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
• Хоум Кредит: не предоставляются;
• Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

• Сбербанк: от 26% до 34%;
• ВТБ 24: 26%;
• Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
• Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

• сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
• процентная ставка – 7,05%;
• срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

1. Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
2. Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

1. Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
2. Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

• анкета;
• документы о регистрации, учредительные бумаги;
• приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
• бланк с образцами подписей;
• лицензии;
• бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
• данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

1. Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
3. Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
4. Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
5. Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займы­без обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
3. Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
5. Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.

Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.

Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:

• обычный, нецелевой;
• с использованием поддержки поручителей;
• с залогом;
• для военных;
• на образование;
• на жилье;
• рефинансирование.

Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:

• Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
• Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
• Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
• Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2019 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

• Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
• Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

• паспорт;
• регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
• трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
• справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
• паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
• документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

• Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
• При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
• Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

• Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
• Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
• Срок.
• Валюта.
• Сумма.

Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.

На сегодняшний день львиная доля жителей страны пользуется услугами банков. Чаще всего люди предпочитают брать кредиты на покупку недвижимости, машины или любых других вещей. Для этих целей можно обратиться в любую компанию, предоставляющую услуги по кредитованию. Однако большинство граждан по-прежнему продолжают доверять проверенным временем крупным банкам. Одним из них является Сбербанк. На сегодняшний день этот банк - самый стабильный и надежный. Поэтому не удивительно, что многих интересует, какой процент и как можно наиболее выгодно получить займ. Рассмотрим все варианты кредитования от него.

(государственная поддержка)

Данное предложение действует для тех граждан, которые хотят получить средства на оплату обучения в университете или любом другом учебном заведении. При этом есть возможность оплаты до 100% от стоимости образовательной программы, но максимальная сумма кредитования составляет 1 млн рублей.

Если говорить о проценте по кредиту в Сбербанке, то согласно этой программе будущему студенту необходимо будет выплачивать 7,5% годовых. При этом срок кредитования может составить от 1 до 15 лет или срок, равный периоду обучения. При необходимости его можно увеличить еще на 10 лет. Минимальная сумма кредитования должна быть равна или больше 10 000.

Если говорить об условиях данного кредита под проценты в Сбербанке, то платежеспособность заемщика при этом не берется во внимание. Приятным сюрпризом является то, что студенты получают 3-месячную отсрочку после подписания договора.

Нецелевой кредит (при условии залога недвижимости)

Данная программа подразумевает довольно низкие процентные ставки (от 12 до 13,5% годовых) и отсутствие комиссии. Кроме этого, потребителям не придется подтверждать факт нецелевого использования займа. При рассмотрении заявки каждая ситуация изучается в частном порядке. Поэтому многие стремятся взять кредит в Сбербанке. Проценты хоть и низкие, но стоит учитывать, что придется выполнить несколько условий.

Минимальная сумма займа должна составить от 500 тыс. до 10 млн рублей. При этом заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка. Тогда процентная ставка сокращается на 0,5%. Если же гражданин застраховал жизнь в банке, то это значение может быть снижено еще на 1%.

При этом можно заложить не только квартиру. Это может быть и дача, земля и даже гараж.

Однако стоит учитывать, что заемщику на момент получения займа должно быть не менее 21 года. Если говорить о максимальных ограничениях, то они составляют 72 года. Также необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это значит, что придется принести справку с места работы, подтверждающую, что заемщик трудится в одной компании не менее полугода.

Продолжая рассматривать, под какой процент дают кредит в Сбербанке, стоит рассмотреть другие варианты займов. Рассмотрим их подробнее.

Потребительский кредит (при условии поручительства физического лица)

Главным условием данного кредитования является место регистрации заемщиков. Если физическое лицо получает пенсию или зарплату через конкретное отделение банка, то они могут претендовать на данную программу.

Согласно стандартным условиям оформления данного типа кредита, его минимальная сумма составляет 15 тыс. рублей. Максимум можно взять до 5 млн. рублей. Если заемщик оформляет кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет и при этом не является клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит порядка 13,9-18,9% годовых. При выплате за более долгий срок (от 25 до 60 месяцев) она будет увеличена до 14,9-19,9%.

Если же заемщик пользуется услугами этого банка, то проценты будут снижены до 12,9 и 18,9% соответственно.

Также стоит учесть проценты в Сбербанке по кредиту для тех, кто проходит военную службу.

Потребительский кредит для военнослужащих

Согласно программе «Военная ипотека» граждане, проходящие военную службу, могут получить займ с обеспечением. В этом случае годовой процент составит 13,5%, а максимальная сумма кредитования будет равна 1 млн рублей.

Для сравнения стоит рассмотреть программу, не учитывающую государственное обеспечение. В этом случае военнослужащие будут вынуждены выплачивать 14,5% годовых, при условии, что максимальная сумма кредита составит в два раза меньше.

Однако стоит учитывать, что данные условия распространяются исключительно на участников НИС.

Потребительский кредит (рефинансирование)

В этом случае заемщик, уже взявший на себя кредитные обязательства в любой другом банке, может обратиться в Сбербанк с целью получения займа на выплату стороннего кредита. Эта программа пользуется большой популярностью у потребителей.

Если говорить о том, какой процент в Сбербанке по кредиту будет в этом случае, то он составит 13,9%, если срок кредитования будет не более 1 года, и 14,9% при условии более долгосрочных обязательств (до 5 лет).

Однако в этом случае придется подтвердить целевое использование займа.

Какие проценты дает кредит в Сбербанке по программе потребительского кредита

В этом случае гражданину не нужно привлекать к сделке поручителей или закладывать имущество. Однако тут тоже есть свои тонкости. Если заемщик не является клиентом банка, то он должен выплачивать от 14,9 до 19,9% в год. При этом займ можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. Если же гражданин ранее пользовался услугами Сбербанка, то при таком же сроке кредитования он будет выплачивать на 1% меньше.

Для получения данного кредита нужно подтвердить работоспособность и принести справку, подтверждающую, что заемщик трудится в одной и той же организации не менее полугода.

Кроме этого, стоит рассмотреть, под какой процент в Сбербанке кредит можно оформить, если речь идет о своем собственном хозяйстве. Сегодня это очень популярный тип кредитования.

Кредит физическим лицам (подсобное хозяйство)

Если заемщик владеет своим ЛПХ, то он может получить определенные субсидии от государства через Сбербанк. Благодаря этому он может рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 1,5 млн рублей сроком на 3-5 лет. Если говорить о процентной ставке, то в этом случае она составить 17% годовых.

Однако стоит учесть, что данная программа предусматривает кредитование до 300 тыс. рублей на одно хозяйство, если срок выплат будет составлять менее 2 лет. Для тех, кто планирует растянуть платежи до 7 лет, предусмотрена возможность получения кредита на 700 тыс. рублей для одного хозяйства.

При этом придется позаботиться о наличии поручителя. Также по условиям данной программы был увеличен возраст заемщика. На сегодняшний день кредит доступен тем, кому уже исполнился 21 год, но не более 75 лет.

Из всего вышесказанного становиться понятно, под какой процент по кредиту в Сбербанке можно оформить займ на те, или иные нужды. Тем не менее, будет полезно уточнить некоторые тонкости кредитования.

От чего зависит процентная ставка по кредитам

В банковском деле есть единый принцип формирования процентных ставок. Сначала происходит суммирование ставки по рефинансированию от государства и прибыль определенной банковской организации. Этот параметр определяется банком России. Далее рассчитываются допустимые риски, которые прибавляются к уже существующей сумме.

Довольно часто прибыль, получаемая банком, оценивается в 5%, а сумма рефинансирования составляет порядка 8%. Исходя из этого и получаются привычные всем 13%, которые клиент банка платит в течение года в качестве платы за кредит.

Тем не менее, стоит учитывать, что это считается идеальным расчетом, при условии которого заемщик вносит платежи без опозданий. Тогда процентная ставка не будет колебаться из года в год. По факту же получается, что клиенты банка оформляют кредиты, но не торопятся с выплатами. Другие же исправно платят ежемесячные платежи. Но, несмотря на это, банк вынужден учитывать долю риска невыплат и снимать с более прилежных плательщиков дополнительный процент. Только в этом случае можно достичь баланса.

Если же говорить о коммерческих кредитных организациях, то они завышают кредитные ставки намеренно, с целью получения чистой прибыли и не более того. Именно поэтому перед обращением за микрозаймом стоит несколько раз все изучить. Возможно, проще и выгоднее собрать нужные бумаги и оформить кредит в проверенном банке, чем получить «кота в мешке».

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке

Разумеется, каждый заемщик мечтает выплатить свой долг как можно быстрее и потерять при этом минимум средств. Конечно же, полностью исключить процентную переплату невозможно, однако есть несколько советов, которые помогут выплатить кредит по наименьшей ставке.

• При получении кредита по акции. Банки постоянно проводят различные рекламные кампании, по которым заемщик может получить финансовые средства при наименьшей ежегодной переплате. Поэтому не стоит торопиться с выбором кредитной организации, лучше тщательно изучить рынок. Крупные банки очень часто организуют специальные программы для разных слоев населения.
• Учитывая статус клиента. Если клиент банка получает через него пенсию или заработную плату, то он может принять участие в одной из программ, относящихся исключительно к держателям карт и счетов. При этом будет учитываться срок использования банковских предложений и кредитная история гражданина.
• При предоставлении недвижимого имущества как подтверждения платежеспособности.

В заключении

Независимо от того, под какие проценты дали в Сбербанке кредит, важно внимательно изучить договор займа. Особенно стоит уделить внимание пунктам, относящимся к срокам погашения задолженности. Иногда, при несвоевременной оплате, банк может начислить очень большие проценты.

Также стоит заранее подготовить все необходимые документы. Предоставлять можно только актуальные и правдивые данные. В противном случае можно не только не получить кредит, но и угодить в черный список кредитных организаций. В этом случае повторный займ не удастся получить ни в одном банке.

Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:

• Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил кредитные ставки, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту Сбербанка, а также произвести . Рассмотрим подробнее, какие процентные ставки на кредиты предлагает Сбербанк физическим лицам в 2018 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Процентные ставки Сбербанка на сегодня

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

1. Нецелевой займ без обеспечения
2. Нецелевой займ под залог недвижимости
3. На развитие ЛПХ
4. Ипотечный кредит
5. Рефинансирование займов других банков

Потребительский кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов. Валюта — рубли. Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу кредитов в евро и долларах США (архивные данные см. ниже).

*На специальных условиях проводится кредитование участников и владельцев .
На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии наличия зарплатной/пенсионной карты и хорошей кредитной истории или сумме кредитования свыше 1 млн. рублей. В этом случае процентная ставка будет минимальной — 11,9% годовых.

Определиться с максимальной суммой кредитования и графиком платежей поможет .

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка увеличится:

1. На 0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
2. На 1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Ипотечный кредит

Кредитная программа	Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Приобретение строящегося жилья	от 7,4%
Приобретение готового жилья	от 8,6%
Ипотека + Материнский капитал	от 8,9%
Рефинансирование ипотеки	9,5%
Военная ипотека	9,5%
Строительство жилого дома	10%
Строительство или приобретение дачи	от 10%

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка.

Рефинансирование	Ставка
Ипотеки	от 9,5%
Других кредитов	от 11,5%
Ипотека + другие кредиты	от 10%

Ставки на кредит Сбербанка в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Программа кредитования	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка в валюте
Потребительский кредит без обеспечения	50 000 долларов США или 38 000 Евро	13%-20,5%
Потребительский кредит под поручительство физ. лиц	100 000 долларов США или 76 000 Евро
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости	355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости
Приобретение готового жилья	—	8,8%-12,1%
Приобретение строящегося жилья	—	8,8%-12,1%
Строительство жилого дома	—	9,1%-12,1%
Загородная недвижимость	—	9,1%-12,1%
	—	8,8%-12,1%
Ипотека + материнский капитал	—	8,8%-12,1%

Как снизить процент по действующему кредиту

Ипотека

1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки .
2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Другие виды кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Выводы: плюсы и минусы

1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка, одни из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.