ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО И РИСК: ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ВЗАИМОСВЯЗИ«Без интуиции и риска не обойтись. Во-первых, потому что даже самое правильное решение может в любой момент стать ошибочным, если вы промедлили с его принятием. Во-вторых, нет такого понятия, как абсолютная уверенность, ее просто не существует в природе». Ли Якокка Риск сопровождает нас везде и всюду: на работе, в дороге, на улице и даже дома. Так или иначе, всегда рискуешь встретиться с неприятностями, попасть в беду. Но этот неизбежный жизненный риск, с одной стороны, предопределен самой жизнью, судьбой, от которой не спрятаться, не скрыться. С другой стороны, он обычно невелик, особенно если человек осторожен. Другое дело – риск предпринимателя. На такой риск приходится идти по собственному выбору, сознательно, преднамеренно, ибо предпринимательство, бизнес по своей природе связаны с повышенным риском. Зная источники и причины риска, принимая меры предосторожности, можно уменьшить риск, но избавиться от него целиком не представляется возможным. В предъявленной работе раскрывается вопрос, что такое предпринимательство и риск, а также выясняются их взаимосвязи и способы снижения рисков на предприятиях.Предпринимательство — это форма экономической деятельности, которая направлена на получение прибыли и осуществляется на риск самого предпринимателя и его средств. Предпринимательство — одна из важнейших составляющих экономики. В странах рыночной экономики предпринимательство получило широкое распространение и составляет подавляющую часть среди всех форм организаций. Риск характеризуется как опасность возникновения непредвиденныхпотерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. Его величина измеряется частотой, вероятностью возникновения того или иного уровня потерь.Можно с уверенностью сказать: неопределенность и риск в предпринимательской деятельности играют очень важную роль, заключая в себе противоречие между планируемым и действительным, то есть источник развития предпринимательской деятельности. Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской фирме.Центральное место в оценке предпринимательского риска занимают анализ и прогнозирование возможных потерь ресурсов при осуществлении предпринимательской деятельности. Чтобы оценить вероятность тех или иных потерь, обусловленных развитием событий по непредвиденному варианту, следует, прежде всего, знать все виды потерь, связанных с предпринимательством, и уметь заранее исчислить их или измерить как вероятные прогнозные величины. Риск естественным образом сопряжен с менеджментом в предпринимательской деятельности, со всеми его функциями (планированием, организацией, оперативным управлением, использованием персонала, экономическим контролем). Каждая из них связана с той или иной мерой риска, требует создания адаптивной к чему системы хозяйствования. Это означает, что необходим и особый менеджмент риска, т.е. специфическая система управления, основывающаяся на познании экономической сущности риска, разработке и реализации стратегии отношения к нему в предпринимательской деятельности Деятельность предприятия, так или иначе, связана с риском. Задачей руководства предприятия является снижение степени риска. Для этого используются различные способы: диверсификация, страхование, лимитирование, резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов, распределение риска и т.д., об этом мы поговорим далее. Снижение степени риска– это сокращение вероятности и объема потерь. Для снижения степени риска применяются различные методы. Наиболее распространенными являются:1) диверсификация;2) приобретение дополнительной информации о выборе и результатах;3) лимитирование;4) самострахование;5) страхование;6) хеджирование. Менеджеры формулируют правила рискового менеджмента: нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал; нужно думать о последствиях риска; нельзя рисковать многим ради малого; решение об инвестициях принимается лишь при отсутствии сомнений; при наличии сомнений такое решение не принимается; не следует исходить из того, что всегда присутствует только одно решение. На мой взгляд, тема управления рисками является весьма важным в деятельности предприятия. В условиях неопределенности выживают те организации, которые являются более гибкими и мобильными в изменяющейся рыночной ситуации. Действующий на рынке предприниматель, чтобы организовать в современных условиях доходное дело, должен иметь хорошую профессиональную подготовку, а также необходимые знания в области экономики, политики, психологии, юриспруденции, организации производства и уметь сотрудничать с учеными, специалистами по маркетингу, владельцами капитала.
Риск — это вероятность ущерба (убытка, неудачи) вследствие неопределенности результата. Предпринимательский риск возникает при любых видах предпринимательской деятельности, связанной с производством и реализацией продукции, товарно-денежными и финансовыми операциями.
Опыт развития всех стран показывает, что игнорирование или недооценка хозяйственного риска при разработке тактики и стратегии экономической политики, принятии конкретных решений неизбежно сдерживает развитие общества, научно-технического прогресса, обрекает экономическую систему на застой.
Возникновение интереса к проявлению риска в хозяйственной деятельности в России связано с проведением экономических реформ. Хозяйственная среда становится все более рыночной, вносит в предпринимательскую деятельность дополнительные элементы неопределенности, расширяет зоны рисковых ситуаций. В этих условиях возникают неясность и неуверенность в получении ожидаемого конечного результата, а следовательно, возрастает и степень предпринимательского риска.
Экономические преобразования, происходящие в России, характеризуются ростом числа предпринимательских структур, созданием ряда новых рыночных инструментов. В связи с процессами демонополизации и приватизации государство правомерно отказалось от роли единоличного носителя риска, переложив всю ответственность на предпринимательские структуры.
Однако большое число предпринимателей открывают свое дело при самых неблагоприятных условиях. Нарастающий кризис экономики России в настоящее время является одной из причин усиления предпринимательского риска, что приводит к увеличению числа убыточных предприятий.
Избежать полностью риска невозможно. Умение рисковать — это умение проводить границу между оправданным и неоправданным риском в каждом конкретном случае.
На Западе, даже в относительно стабильных экономических условиях, субъекты хозяйствования уделяют пристальное внимание вопросам управления рисками. В то же время, в российской экономике, где факторы экономической нестабильности и без того усложняют эффективное управление предприятиями, проблемам анализа и управления комплексом рисков, возникающих в процессе их экономической деятельности, уделяется явно недостаточное внимание.
При осуществлении деятельности предпринимательских организаций многие решения часто приходится принимать в условиях неопределенности, когда необходимо выбирать направление действий из нескольких возможных вариантов, конечный результат реализации которых сложно предсказать. Если рассматривать предпринимательский риск предприятия как результирующую финансовую величину, то логично считать отдельные сопровождающие его риски факторами, влияющими на нее. Существуют объективные (не зависящие от предпринимателя) и субъективные причины и факторы, влияющие на появление рисков при осуществлении предпринимательской деятельности, так как заранее нельзя просчитать влияние всех факторов на конечные результаты деятельности, а в процессе работы многие факторы могут непредсказуемо изменяться. Поэтому предприниматель может нести потери на всех стадиях жизненного цикла фирмы, на всех этапах воспроизводственного процесса.
В учениях классиков экономической теории особо подчеркивается мысль, что предпринимательство — это рисковая деятельность. Положение, что предприниматели осуществляют деятельность на свой риск, зафиксировано в ГК РФ, а одна из статей ГК РФ посвящена проблеме страхования предпринимательского риска. Известно, что получение прибыли предпринимателю не гарантировано вознаграждением за затраченное им время, результатом деятельности может оказаться как прибыль, так и убытки.
Появление предпринимательского риска имеет объективную основу из-за неопределенности воздействия внешней среды по отношению к предприятию. Внешняя среда включает объективные экономические, социальные, политические и другие условия, в рамках которых осуществляется деятельность и к изменению которых организация вынуждена приспосабливаться. Неопределенность ситуации для предпринимателя вызвана тем, что она зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью. Сказывается также и отсутствие четкости в определении целей, критериев и показателей их оценки (сдвиги в общественных потребностях и потребительском спросе, появление технических и технологических новшеств, изменение конъюнктуры рынка, непредсказуемые природные явления).
Предпринимательство всегда сопряжено с неопределенностью экономической конъюнктуры, которая вытекает из непостоянства спроса и предложения на товары, деньги, факторы производства, из многовариантности сфер приложения капитала и разнообразия критериев предпочтительности инвестирования средств, из ограниченности знаний о предпринимательской деятельности и многих других обстоятельств. В особенности это присуще начальным стадиям освоения предпринимательства.
Возникновение предпринимательского риска — по сути дела, оборотная сторона экономической свободы предпринимателей, своеобразная плата за нее. По мере развития рыночных отношений в нашей стране будут усиливаться неопределенность и предпринимательский риск. Таким образом, устранить неопределенность в предпринимательской деятельности весьма сложно, так как неопределенность является элементом объективной действительности, поэтому риск присущ предпринимательству в любой сфере экономики.
Предпринимательский риск заключается в возможности недостижения цели, ожидаемых результатов реализации принятого решения или осуществления запланированной деятельности вследствие объективно существующей неопределенности. Риск реализуется через потерю предпринимателем своих ресурсов, недополучение доходов или появление дополнительных расходов. Иначе говоря, риск есть угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов, сверх предусмотренных прогнозом или планом его действий, либо получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал.
Предпринимательский риск, с одной стороны, является объективной категорией, так как возникает под воздействием непредвиденных обстоятельств, с другой — он связан с практической деятельностью самого предпринимателя.
Следовательно, предпринимательский риск можно понимать как экономическую категорию, количественно (да и качественно) выражающуюся в неопределенности исхода намеченной к осуществлению предпринимательской деятельности, отражающую степень неуспеха (или успеха) деятельности предпринимателя (фирмы) по сравнению с заранее планируемыми результатами.
Это также возможная потеря ресурсов в процессе осуществления предпринимательской деятельности и, следовательно, недостижение ранее намеченных конечных результатов (прибыли, дохода). В то же время предпринимательский риск в отдельных сферах деятельности (например, на рынке финансовых услуг) может проявляться в получении большего по объему дохода, чем намечалось до осуществления определенных операций. В более узком смысле слова, предпринимательский риск можно понимать как опасность возникновения экономического ущерба в процессе осуществления отдельных видов деятельности.
Таким образом, осуществление предпринимательства в его любом виде связано с риском, который принято называть хозяйственным, или предпринимательским.
Хозяйствующиесубъекты – домашние хозяйства, фирмы,государство, осуществляя своюпредпринимательскую деятельностью,идут на риск. Риск является одним изосновных признаков предпринимательства,его ключевым элементом.
Риск –это вероятность убытков или недополучениядоходов по сравнению с вариантом,предусмотренным прогнозом и планом.
В толковомсловаре В. Даля риск определяется, содной стороны, как опасность чего либо,а с другой – как действие наудачу,требующее смелости, решительности,предприимчивости в надежде на счастливыйисход. В этом определении прослеживаютсядве черты риска: с одной стороны, неудачныеэкономические последствия хозяйствования,ведущие к потере ресурсов и прибыли; сдругой – надежда предпринимателя навысокую прибыль и предпринимательскийдоход.
Рискомможно управлять.
Управлениепредпринимательским риском включаетв себя стратегию и тактику. Стратегиябазируется на долговременных целях иоценках неопределенности хозяйственнойситуации. Она предопределяет тактику.
Тактика– это совокупность методов и приемов,использованных в конкретных условияхданной хозяйственной ситуации длядостижения поставленных целей. Встратегии управления риском используетсяряд методов.
Первыйметод управления риском – это устранение,предотвращение риска. Однако здесьсуществует ряд ограничений:
Невозможнопредотвратить риск, связанный с природнымикатаклизмами (землетрясение, наводнениеи т. п.);
Непредставляется возможным заранее иточно определить изменения в поведенииконкурентов;
Нельзяпредвидеть все обстоятельства собственнойинновационной деятельности.
Можно,конечно, не принимать рискованныхрешений, но тогда субъект хозяйствованиялишится шанса реализовать себя в качествеистинного предпринимателя и получитьпредпринимательский доход.
Чтобы «непрогореть», предприниматель обязан:
Избегатькатастрофических рисков, способныхвызвать потери, близкие к размерусобственных оборотных средств;
Избегатьриска нежизнеспособности инновационногопроекта;
Приниматьлишь такой проект, предполагаемые доходыот которого способны покрыть затратына его реализацию и принести прибыльне ниже уровня банковского процента;
Уходитьот рисков незавершенного строительства,невозврата кредита и т. п.
Второйметод управления риском состоит всистеме его страхования. Для достиженияэтой цели должна быть сформированаэффективная система страхования.
Третийметод управления риском состоит вуменьшении неблагоприятного влиянияразличных факторов на результатыпроизводства и предпринимательскойдеятельности. Для достижения этой целидолжны приниматься превентивные меры:
Повышениекачества управления производством;
Созданиесистемы резервных фондов;
Улучшениегосударственного регулирования;
Выбороптимальной стратегии поведенияпредпринимателя и др.
Четвертыйметод управления – это овладение риском.Чтобы сознательно идти на риск,предприниматель должен:
Овладетьзнанием экономических законов изакономерностей;
Нестиэкономическую ответственность;
Иметьдостоверную информацию о рынке;
Овладетьтеорией принятия управленческих решенийи механизмом их реализации.
Длятщательности анализа риски принятоклассифицировать. В основе классификациирисков лежат разные признаки. В зависимостиот возможного результата (рисковогособытия) риски можно подразделить надве большие группы: чистые и спекулятивные.
Чистыериски означают возможность полученияотрицательного или нулевого результата.К ним относятся риски:
Природно-естественные;
Экологические;
Политические;
Транспортные;
Коммерческие(не все, а лишь имущественные,производственные, торговые).
Спекулятивныериски делятся на два вида: риски, связанныес покупательной способностью денег(инфляционные и дефляционные риски,валютные риски и риски ликвидности), ириски, связанные с вложением капитала(риск упущенной выгоды, риск снижениядоходности и риск прямых финансовыхпотерь).
Рискнеобходимо анализировать и оценивать.Назначение анализа риска – датьпотенциальным партнерам необходимыеданные для принятия решений оцелесообразности участия в проекте ипредусмотреть меры по защите от возможныхфинансовых потерь.
В анализериска заинтересованы все основныеучастники предпринимательства: заказчик,инвестор, исполнитель (подрядчик),продавец (покупатель), страховая компания.
Обычнопроизводится качественный и количественныйанализ риска.
Качественныйанализ определяет факторы риска, этапыработы, при выполнении которых рисквозникает, устанавливает потенциальныеобласти риска.
Болеесложной проблемой является количественныйанализ, т. е. численное определениеразмеров отдельных рисков и рискапроекта в целом.
Анализриска предполагает определение зоныриска. Зоны риска различаются величинойожидаемых потерь (рис. 23.1).
Безрисковаязона – это область, в которой потери неожидаются, где результат хозяйственнойдеятельности положительный.
Зонадопустимогориска – это область, в пределах которойвеличина вероятных потерь не превышаетожидаемую прибыль, а значит, коммерческаядеятельность имеет экономическуюцелесообразность.
Зонакритическогориска – это область возможных потерь,превышающих величину ожидаемой прибыли.В этой зоне предприниматель рискует нетолько не получить никакого дохода, нои понести прямые убытки в размере всехпроизведенных затрат.
Зонакатастрофическогориска – это область экономическойкатастрофы, связанной не только симущественными потерями, но и с угрозойздоровью и жизни людей. Катастрофическийриск может привести фирму и предпринимателяк краху и банкротству. В зонекатастрофического риска потерипревосходят критический уровень и могутдостигнуть величины, равной собственномукапиталу фирмы.
Учитываязоны риска, можно построить кривуюраспределения вероятности потерьприбыли, которую называют кривой риска(рис. 23.2).
Вероятностьполучения прибыли, большей или меньшейпо сравнению с расчетной, монотонноубывает по мере отклонения от допустимогориска. Если расчетная прибыль равна П,то АП = П р– П.
Существуетнесколько методов анализа риска. К нимотносятся:
Статистический;
Экспертныхоценок;
Аналитический;
Оценкифинансовой устойчивости и платежеспособности;
Оценкицелесообразности затрат;
Анализапоследствий накопления риска;
Использованияаналогов;
Комбинированныйметод.
Статистическийметод заключается в изучении статистикипотерь и прибылей, имевших место наданном или аналогичном предприятии, сцелью определения вероятности события,которое может сделать осуществлениепроекта рискованным.
Методэкспертныхоценок отличается от статистическоголишь способом сбора информации. Приэтом методе осуществляются сбор иизучение оценок, сделанных различнымиспециалистами, как данного предприятия,так и внешними экспертами, касающихсявероятности возникновения различныхуровней потерь.
Аналитическийметод сложнее двух предыдущих. В егооснове лежит теория игр, поэтому ондоступен лишь узкому кругу специалистов.
Существуютметоды снижения риска.
Общим вхозяйственной практике являются триосновных принципа снижения риска:
Нерисковать больше, чем позволяетсобственный капитал;
Незабывать о последствиях риска;
Нерисковать многим ради малого.
Считается,что проектам, предполагающим получениенаибольшего дохода, сопутствует инаибольший риск. Поэтому любая фирмадолжна принять решение о выборе наиболееприемлемых механизмов нейтрализациириска.
Этихметодов много. Наиболее значимымиявляются следующие.
Получениенаибольшей информации о выборе проекта.Чем полнее информация, тем большевероятности сделать хороший проект иснизить риск. Стоимость полной информациирассчитывается как разность междуожидаемой стоимостью какого-нибудьмероприятия (например, проекта приобретениясырья), когда имеется полная информация,и ожидаемой стоимостью, когда информациянеполная.
Распределениериска между участниками проекта. Практикараспределения риска заключается в том,чтобы сделать ответственным за рисктого участника проекта, который всостоянии лучше всех рассчитывать иконтролировать риски. Однако частенькоименно этот партнер недостаточностабилен в финансовом отношении, чтобыпреодолеть последствия от действиярисков. Поэтому риски распределяютсямежду всеми участниками контракта.Происходит это распределение на стадииразработки финансового плана.
3. Диверсификациякак метод снижения риска.
Диверсификация– это процесс распределения инвестируемыхсредств между различными не связаннымидруг с другом объектами вложений с цельюснижения риска.
Фирмаиспользует разнообразные формыдиверсификации.
A.Диверсификация предпринимательскойдеятельности. Цель этого рода диверсификациисостоит в сочетании разнообразных видовдеятельности в рамках одной фирмы. Еслив результате непредвиденных событийодин вид деятельности будет убыточен,то другая деятельность будет все жеприносить прибыль, что спасет фирму ипредпринимателя от банкротства. Впоследние годы в предпринимательствераспространены концентрическая игоризонтальная диверсификация.
Концентрическаядиверсификация – это пополнениеассортимента изделиями, похожими натовары, уже выпускаемые фирмой.
Например,фирма, специализирующаяся на продажеванн, может также торговать мини-бассейнамидля дачных участков.
Горизонтальнаяинтеграция – это пополнение ассортиментаизделиями, не похожими на товарыпредприятия, но интересными дляпотребителей.
Например,туристическая фирма, торгующая путевками,в «мертвый сезон» охотно переключаетсяна торговлю зимней обувью.
Б.Диверсификация портфеля ценных бумаг.Она позволяет снижать инвестиционныериски, не уменьшая при этом доходностиинвестиционного портфеля.
B.Диверсификация кредитного портфеля.Она направлена на снижение кредитногориска фирмы и предусматривает разнообразиепокупателей ее продукции и услуг.
Г.Диверсификация поставщиков сырья,материалов и комплектующих. Она позволяетв случае сбоя поставок одним предпринимателемпереключаться на другого, не тратясредств на поиски альтернативныхпоставщиков.
Д.Диверсификация валютной корзины фирмы.Она предусматривает выбор фирмойнескольких видов валют для совершениявнешнеэкономических операций.
Вывод.Успешное функционирование всех секторовэкономики в значительной степениопределяется уровнем овладенияпредпринимателями теорией рисков. Нетолько мелкий и средний, но и крупныйбизнес подчас терпят фиаско по тойпричине, что в условиях жесткой конкуренциилибо не идут на риск вообще, либо бездумнобросаются в рискованные проекты, непросчитав заранее возможные результатыи не определив методы нейтрализациириска.
Закон РФ, который регулирует предпринимательскую деятельность, определяет ответственность предпринимателя за факторы влияния, с которыми сопряжено развитие его бизнеса. Таким образом, уже на этапе определения понятий Закон констатирует: предпринимательский риск – данность коммерческого рынка, он сопровождает работу всех предприятий, ИП, компаний и организаций.
Последним же остается только стремиться к его минимизации. Но для того чтобы сократить угрозы краха собственного дела, нужно понимать:
- откуда они появляются;
- какими они бывают;
- какие существуют технологии снижения опасных факторов.
Предпринимательский риск: откуда что берется?
Предпринимательский риск – это неблагоприятное стечение обстоятельств, в результате которого компания теряет:
- доход;
- ожидаемую прибыль;
- имущество (задействованное в бизнесе);
- персонал;
- собственные средства (когда предприниматель несет затраты за ошибки).
Предпринимательский фактор часто путают с финансовым. Но идентифицировать такие понятия, как предпринимательский и финансовый риск нельзя. Последний является одним из видов первого. Но первый не ограничен возможными финансовыми потерями.
Виды предпринимательских рисков
Существует огромное количество признаков, по которым такие угрозы делят на группы. В этом списке:
- причина возникновения: риск может быть связанным с непосредственной деятельностью компании, личностью ее основателя или дефицитом информации о внешних факторах влияния;
- итог наступления: по версии Йозефа Шумпетера, предпринимательские факторы бывают связанными с полным техническим провалом или отсутствием коммерческого успеха;
- сфера появления делит риски в предпринимательской деятельности на внутренние (связанные с конфликтами между сотрудниками, например) и внешние (возникшие из-за изменений в законодательстве);
- по степени влияния на бизнес и окружение угрозы делят на статические (они всегда несут убыток) и динамические (их еще называют спекулятивными, потому как реакция на них может принести бизнесу убыток или доход).
Алгоритм работы с предпринимательскими рисками
Экономическая наука определила базу для анализа, оценки предпринимательских рисков и управления ими:
- бизнес – это социальная категория, потому ей приходится существовать в социуме;
- на всех уровнях социальной инфраструктуры существует огромное количество факторов неопределенности – когда заранее неизвестно, как обернется ситуация;
- неопределенность всегда рождает угрозы разного рода.
Влиять на обстоятельства, которые создают неопределенность в среде работы компании, предприниматель не может. Но в его силах ожидать этой неопределенности и обезопасить себя от негативных итогов ее наступления. Как? Самый эффективный способ минимизации негативных последствий для бизнеса наступления разных событий – страхование рисков .
Страхование предпринимательского риска: услуга как она есть
Причем в отличие от прочих видов страховки в этом случае речь идет не просто о возмещении или компенсации. Предпринимательский риск – это потеря средств. Страхование же предполагает отсутствие убытка. То есть речь о снижении риска, а не только работе над последствиями его реализации.
Какие риски можно застраховать?
В перечне признаков классификации рисков предпринимателя не был учтен еще один важный фактор – возможность застраховать риск. По этому признаку их делят на страхуемые и нестрахуемые. Ко вторым относят все, что по умолчанию входит в исключения из покрытия (забастовочные, военные риски, конфискация и захват товара).
Страхуемый риск в деятельности субъекта предпринимательства – это предмет отдельного договора. Причем видов таких договоров тоже существует много.
- Страховка от простоя – один из важнейших видов защиты финансовых интересов и всего бизнеса. Он предполагает компенсацию затрат предприятия на восстановление после аварии. А также возмещение потерянной за время ремонта прибыли и расходов, которые предприниматель понес бы, работая в штатном режиме.
- Страхование от недополучения прибыли по причине нарушения контрагентами своих обязательств. Он предлагает застраховать угрозу неуплаты партнером оговоренной комиссии за выполненные работы.
- Особенный вид страховки – от неполучения ожидаемого дохода (по сути, сюда можно отнести все варианты страхования финансовых рисков, включая страховку денег во время инкассации, защиты кредитного портфеля банка от невозвратов и т. д.).
Особенности договора страхования предпринимательского риска
Из названия вида страхового продукта несложно заключить, что:
- в полисе страхования не может указываться третья сторона – застрахованное лицо или выгодоприобретатель (в сделке задействованы только два участника – страхователь и страховщик, первый может застраховать только свои интересы и только на себя, это регламентирует ст. 933 ГК);
- страхование предпринимательского риска возможно только на условиях осуществления страхователем предпринимательской деятельности;
- данный продукт не может относиться (опять же, согласно букве ГК) к чистому имущественному, то есть застраховать перевозку груза в таком формате нельзя (зато может страховать ответственность перевозчика).
Недочетов в отечественном законодательстве, связанных с регулированием данного вида страхования, много. Разобраться в практике эффективного снижения рисков бизнеса, не будучи специалистом в области страхового права, непросто. Но, во-первых, сложно не значит, что это невозможно.
А, во-вторых, мы всегда готовы прийти на помощь тем, кто заинтересован в грамотном управлении предпринимательскими рисками. Мы не принимаем решений за вас, но:
- разъясняем каждый вопрос потенциальному страхователю;
- даем всю информацию для принятия взвешенного решения;
- тщательно отбираем страховщиков, которые достойны доверия;
- работаем со страховыми компаниями на условиях партнерских соглашений, а потому можем предложить вам самые низкие тарифы по страхованию всех страхуемых видов предпринимательских рисков.
Специально для вас мы разработали «умные» калькуляторы , которые помогут подсчитать стоимость страховки на ваших условиях. Потому что наш интерес – это ваш интерес, а не финансовые планы страховщиков.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
хорошую работу на сайт»>
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
Основные этапы анализа риска предпринимательской деятельности. Методы оценки неопределенности риска при выработки стратегии и тактики антикризисного управления. Принципы снижения риска в антикризисном управлении. Теория, методология изучения рисков.
лекция , добавлен 12.05.2009
Понятие риск–менеджмента в предпринимательской деятельности. Экономическая природа рисков внешнеэкономической деятельности в Украине, их классификация и анализ. Методика оценки рисков внешнеэкономического контракта и производственной деятельности.
дипломная работа , добавлен 10.12.2009
Понятие инвестиционного риска, его виды и экономическая сущность их неопределенности. Методы оценки инвестиционных рисков. Анализ хозяйственной деятельности ОАО «Лукойл» и оценка его финансового состояния. Управление финансовыми рисками на ОАО «Лукойл».
курсовая работа , добавлен 21.10.2014
Сущность предпринимательского риска и его классификация. Объективные и субъективные причины предпринимательских рисков. Определение и функции предпринимательского риска. Классификация предпринимательских рисков. Методы смягчения риска.
курсовая работа , добавлен 03.05.2003
Основы предпринимательской деятельности. Политические и экономические виды рисков предпринимательской деятельности. Возмещение потерь, вызванных форс-мажорными обстоятельствами. Критерии и основные методы количественной оценки предпринимательских рисков.
курсовая работа , добавлен 02.10.2011
Теоретические положения о предпринимательском риске в экономической науке, методы оценки риска применительно к производственным ситуациям и видам предпринимательской деятельности. Анализ производственных, коммерческих и финансовых (кредитных) рисков.
реферат , добавлен 21.01.2012
Разработка мероприятий по снижению рисков на предприятии. Понятие риска и его экономическое содержание. Анализ предпринимательских рисков ТПЧУП «Сифуд-Сервис». Пути повышения эффективности механизма управления рисками. Создание отдела управления рисками.
дипломная работа , добавлен 26.06.2010